№
УИД: 30RS0№-74
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
6 сентября 2022 г. <адрес>
Трусовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хасьянова Н.Д., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставляемых банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит офердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставлению ответчику банковского продукта карта "Простая карта 27" банком установлена процентная ставка в размере 27% годовых. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора. В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. В соответствии с тарифами банка льготный период по карте составляет до 51 дня. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства банку. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 119 079 рублей 83 копейки, из которых: 93 389 рублей 61 копейки - задолженность по основному долгу; 10 561 рублей 46 копеек - проценты; 10 156 рублей 09 копеек - штрафы; 4 972 рублей 67 копеек - сумма возмещения страховых взносов и комиссий.
В связи с указанным представитель истца просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 079 рублей 83 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 581 рублей 60 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО "ХКФ Банк" не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела. При обращении в суд с настоящим исковым заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, полностью поддерживает заявленные исковые требования.
Ответчик ФИО2 возражала в удовлетворении исковых требований, просила в иске отказать, заявив о применении последствий пропуска срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям.
Выслушав ответчика, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ООО "ХКФ Банк" с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту. На основании заявления ФИО2 и Тарифов банка по карте и Условий договора об использовании карты с льготным периодом между банком и ФИО2 был заключен договор за № от ДД.ММ.ГГГГ - договор кредитной карты с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставляемых банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит офердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей.
В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту к текущему счету №.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между банком и ФИО2 состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте, Тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информация о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и Условий договора об использовании карты с льготным периодом.
В соответствии с тарифами банка льготный период по карте составил 51 день.
Ответчик ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.
Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитной карты. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ.
Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на нее.
Судом установлено, что погашение долга ответчиком ФИО2 не осуществлялось в соответствии с положениями кредитного договора. Как видно из представленной банком выписки по счету кредитной карты, расчета, ФИО2 допускала нарушения порядка погашения задолженности, что привело к образованию задолженности.
Из представленного истцом ООО "ХКФ Банк" расчета размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 119 079 рублей 83 копейки, из которых: 93 389 рублей 61 копейки - задолженность по основному долгу; 10 561 рублей 46 копеек - проценты; 10 156 рублей 09 копеек - штрафы; 4 972 рублей 67 копеек - сумма возмещения страховых взносов и комиссий.
Разрешая заявленное представителем ответчика ходатайство о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кредитный договор заключен путем подписания заявления на выдачу кредита, Тарифов Банка, Графиков по гашения кредита по карте.
Кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный размер кредита в течение срока кредитования.
Из изложенного следует, что исполнение кредитного договора обусловлено внесением заемщиком периодических платежей, следовательно, срок исковой давности должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Согласно пункту 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с указанной нормой права и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда РФ, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет, течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, такой срок удлиняется до шести месяцев.
В соответствии с выпиской по кредитному договору и операций по счету № следует, что последнее зачисление должником денежных средств на карту имело место ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей. За период после ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ движение денежных средств отсутствует, а происходит только начисление процентов.
Учитывая, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратила исполнение обязательств по кредитному договору, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с этого времени стало известно о нарушении его прав, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательств того, что Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору, в материалы дела истцом в обоснование своих доводов не представлено.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ № на основании заявления ФИО2 отменен. С настоящим иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.
На дату обращения в суд с настоящим иском неистекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев и составляла 2 года 1 месяц 7 дней, следовательно срок исковой давности по предъявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, ходатайства о его восстановлении не заявлялось, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, расходы истца по оплате госпошлины возмещению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 209 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного текста решения.
Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ
Судья Н.Д. Хасьянов