Дело № 2-366/2022.
УИД 51RS0019-01-2022-000659-10.
Мотивированное решение составлено 29.12.2022.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 декабря 2022 года г. Полярные Зори
Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.
при секретаре Шигановой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что Банк на основании кредитного договора от 18.01.2019 №** выдал кредит ФИО1 в сумме 650 000 руб., при этом у ФИО1 возникла обязанность возвратить банку сумму выданного кредита.
Заключение кредитного договора подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету клиента, в котором отражено зачисление денежных средств на счет заемщика.
Ответчик полученный кредит не возвратил, в связи с чем, по состоянию на 01.11.2022 у должника образовалась задолженность перед банком в общем размере 456 661 руб. 31 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 397 629 руб. 16 коп., проценты в размере 59 032 руб. 15 коп.
На основании изложенного, в соответствии со статьями 307, 309, 310, 323, 329, 330, 361, 363, 450, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 456 661 руб. 31 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7766 руб. 61 коп.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, о чём у казал в исковом заявлении.
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался по адресу: <адрес>, где согласно сведениям, представленным Управлением по вопросам миграции УМВД России по Мурманской области, ответчик зарегистрирован по месту жительства, а также по адресу, укзанному ФИО1 при заключении кредитного договора: <адрес>. Судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена в суд за истечением срока хранения.
Согласно части 4 статьи 113, статьи 115, части 2 статьи 117, статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку.
Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Судом использовались вышеуказанные меры для извещения ответчика, о чем свидетельствует возвращённые в адрес суда почтовые конверты с отметкой «истёк срок хранения» согласно которым судебная корреспонденция не вручена ФИО1 в связи неявкой адресата за её получением.
При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик распорядился предоставленными ей правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признается надлежащим образом извещённым.
В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.
При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд находит иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.
Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что на имя ответчика ФИО1 в ПАО «Сбербанк» открыт счет банковской карты №**.
18.01.2019 через удаленные каналы обслуживания посредством использования системы «Сбербанк Онлайн», реквизитов своей банковской карты с номером банковского счета №** ФИО1 направлена заявка на получение кредита и подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, в которых ответчик в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «потребительский кредит» предложил банку заключить кредитный договор, в соответствии с которым предоставить ему кредит в сумме 650 000 руб. под 17,65 % годовых сроком на 84 месяца, с условием внесения в счет погашения кредита и процентов за пользование кредита ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 528 руб. 57 коп. в платежную дату (14 число месяца), кредит заемщик просил предоставить путем зачисления на банковский счет №**.
Пунктом 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что указанные индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа и подписаны в системе «Сбербанк Онлайн» путем ввода одноразового пароля, который является простой электронной подписью. Таким образом, индивидуальные условия подписаны ответчиком ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи - электронной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Акцептом со стороны банка указанных индивидуальных условий явилось зачисление суммы кредита на банковский счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету ответчика №**, в которой отражено зачисление 18.01.2019 суммы кредита в размере 650 000 руб.
Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на вышеприведённых условиях, также условия данного договора определены сторонами в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «потребительский кредит», индивидуальные условия ФИО1 были одобрены истцом, кредитному договору был присвоен номер №**, датой фактического предоставления кредита является 18.01.2019.
Согласно пунктам 2.1 и 2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «потребительский кредит» (далее - Общих условий) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.
Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного (пункт 3.2 Общих условий).
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (пункт 3.2.1 Общих условий).
Согласно пункту 3.2.2 периодом, за который производится начисление процентов за пользование кредитом, является интервал в 1 месяц между датой фактического предоставления кредита (платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита) (не включая эти даты) и платёжной датой в текущем месяце (датой досрочного погашения кредита или его части).
Согласно пункту 3.4 Общих условий при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
Пунктом 4.2.1 Общих условий предусмотрено право истца в одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по кредиту, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по снижению учетной ставки.
Пункт 4.2.2 Общих условий предусматривает право истца в одностороннем порядке и по своему усмотрению производить снижение размера неустойки и(или) устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается, с уведомлением об это заемщика.
В соответствии с пунктом 4.2.3 банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней.
Как установлено выше, истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, сумма кредита в размере 650 000 руб. была перечислена на счёт ответчика. Факт получения денежных средств в рамках заключённого кредитного договора ответчиком не оспорен.
Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в счет погашения кредита с 15.02.2021 аннуитетные ежемесячные платежи, подлежащие уплате в платежные даты (14 числа месяца), не производит, гашение основного долга и процентов по кредиту не осуществляет.
В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, в адрес ответчика было направлено требование-претензия от 30.09.2022 о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, однако в срок, установленный в требовании, а также на день рассмотрения иска в суде задолженность, указанная в требовании, ответчиком не погашена. Доказательств обратного ФИО1 суду не представлено.
Таким образом, Банк свои обязательства об уведомлении заёмщика о возврате суммы задолженности по кредитному договору исполнил, направил заёмщику требование о необходимости исполнения кредитного обязательства.
Из представленного ПАО «Сбербанк» расчёта следует, что общая сумма задолженности заёмщика по кредитному договору от 18.01.2019 №** по состоянию на 01.11.2022 составляет 456 661 руб. 31 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 397 629 руб. 16 коп. и проценты в размере 59 032 руб. 15 коп. Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом и является арифметически и методологически правильным.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, а также положения части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд разрешает исковые требования ПАО «Сбербанк» исходя из требований, заявленных в исковом заявлении, в связи с чем, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, суд считает, что требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Размер госпошлины, исчисленный в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при цене заявленного требования имущественного характера 456 661 руб. 31 коп. составляет 7766 руб. 61 коп. В материалы дела истцом представлено платёжное поручение от 11.11.2022 № 76377 об уплате государственной пошлины в указанной сумме.
Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, *** в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 18.01.2019 №** по состоянию на 01.11.2022 в размере 456 661 (четыреста пятьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 31 копейка, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7766 (семь тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 61 копейка.
Ответчик вправе при наличии оснований, предусмотренных статьей 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подать в Полярнозоринский районный суд Мурманской области, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.П. Ханина