дело № 2-921/2022
24RS0054-01-2022-000901-44
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,
при секретаре Горбуновой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 08.05.2020 между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор № 2020-2508/79 уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, в том числе по кредитному договору <***> от 21.03.2014 к заемщику ФИО1 В соответствии с кредитным договором ФИО1 предоставлен кредит в размере 93959,73 рубля на срок по 21.03.2017 под 26% годовых. ФИО1 обязался погашать кредитную задолженность равными ежемесячными платежами, однако им неоднократно допускались просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии ООО «Нэйва» в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору и необходимости погашения задолженности по указанным реквизитам. Вместе с тем, ответчик не исполняет обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. ООО «Нэйва» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 Обосновывая свои требования статьями 307, 309, 310, 382, 809, 810, 811 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 21.03.2014 по состоянию на 17.05.2022 в размере 219179 рублей 31 копейку, в том числе: основной долг - 92244 рубля 65 копеек, проценты - 126934 рубля 66 копеек; взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с 18.05.2022 включительно по дату полного фактического погашения кредита; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7783 рубля 61 копейку.
Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. До начала заседания представил в суд возражения на исковое заявление, в которых он просит применить срок исковой давности.
Представитель третьего лица без самостоятельных требований относительно предмета спора ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте заседания уведомлен, причин неявки не сообщил, заявлений, ходатайств не представил.
Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ и рассмотрев дело в отсутствие сторон, исследовав обстоятельства и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу статьи 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Судом установлено, что 21.03.2014 ОАО «Банк Западный» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 93959 рублей 73 копейки сроком на 36 месяцев по 21.03.2017 под 26% годовых (полная стоимость 29,32%), с условием возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 3789 рублей 91 копейка (последний платеж 3790 рублей 73 копейки) согласно графику погашения, являющемуся приложением и неотъемлемой частью договора.
Согласно пункта 6 кредитного договора, ФИО1 подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с содержанием Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифами банка (все части).
В соответствии с Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет (п. 4.2.1). Погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора (п. 4.2.4). Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (п. 4.2.6). В случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно (п. 4.5.1).
ОАО Банк «Западный» свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 93959 рублей 73 копейки выполнил, доказательств обратного ответчиком не представлено.
Согласно пункта 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору третьему лицу, в том числе по не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласования клиента.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014 по делу № А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
08.05.2020 между ОАО Банк «Западный» (цедент) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2020-2508/79, согласно пункта 1.1 которого по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № 9 (протокол РАД-201635 от 24.04.2020), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № 3 от 11.01.2020, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования по кредитным договорам к физическим лицам. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты (п. 1.3).
Согласно приложению № 1 к договору № 2020-2508/79 от 08.05.2020 ОАО Банк «Западный» передало ООО «Нэйва» по кредитному договору <***> от 21.03.2014, заключенному с ФИО1, права требования в объеме уступаемых прав 92244 рубля 65 копеек.
17.06.2020 года ООО «Нэйва» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.
До настоящего времени требование о возврате долга ФИО1 не исполнено, доказательств обратному не представлено.
Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.05.2022 составляет 219179 рублей 31 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 92244 рубля 65 копеек, просроченные проценты за пользование кредитными средствами - 126934 рубля 66 копеек. Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Вместе с тем, заслуживает внимания заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
В пункте 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда № 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по согласованному графику. В связи с указанным суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, кредитный договор между ответчиком и банком заключен 21.03.2014, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства на срок 36 месяцев, то есть до 21.03.2017. В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, последний платеж от ФИО1 в счет погашения кредита должен был поступить 21.03.2017. Таким образом, по последнему платежу, установленному графиком, срок исковой давности истекает 21.03.2020.
Согласно выписки из лицевого счета, за период с 21.04.2014 по 08.05.2020, ответчик ФИО1 28.05.2014 произвел платеж в счет погашения задолженности по кредиту в размере 1715,08 рублей.
Учитывая условия кредитного договора, просрочка по исполнению обязательств по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов началась с 22.04.2014.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
16.10.2020 на основании заявления ООО «Нэйва», направленного в суд 05.10.2020, мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ № 2-3252/142/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 21.03.2014 от 21.03.2014 по состоянию на 15.09.2020 в размере 179182 рубля 04 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2391 рубль 82 копейки, а всего 181573 рубля 86 копеек. На основании заявления ФИО1 указанный судебный приказ определением мирового судьи от 02.03.2021 отменен.
Указанное свидетельствует о том, что ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье за пределами срока исковой давности, то есть после 21.03.2020.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ и пункта 26 разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, поскольку истец обратился в суд, допустив пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
В связи с отказом в иске не подлежат взысканию с ответчика и расходы ООО «Нэйва» по оплате государственной пошлины (статья 98 ГПК РФ).
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований общества ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.
Председательствующий А.В. Аббазова
Мотивированное решение изготовлено 23 декабря 2022 года