УИД 60RS0023-01-2025-000414-65 Дело № 2-255/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пыталово 23 октября 2025 года

Пыталовский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Васильевой И.В.,

при секретаре Таг А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору в размере 535 961 рубль 78 копеек,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 535 961 рубль 78 копеек в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение № № о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями соглашения, Общих условий кредитования, индивидуальных условий кредитования, истец путём перечисления денежных средств, предоставил ФИО1 кредит в размере 528 500 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом - 15,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 535 961 рубль 78 копеек, из которых: просроченный долг - 508 206 рублей 35 копеек; начисленные проценты - 25 545 рублей 15 копеек, штрафы и неустойки – 2 210 рублей 28 копеек. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 535 961 рубль 78 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 15 719 рублей 24 копейки.

Представитель истца ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, в поданном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, заявленные требования поддержала.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещался о времени и месте проведения судебного разбирательства в суд не явился, ходатайств, заявлений, а так же возражений относительно заявленных требований истца не представил.

На основании ст. 165.1 ГК РФ и ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с п. 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу положений ч. 14 ст. 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора кредита в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор кредита может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» в офертно-акцептной форме заключило соглашение о кредитовании № № с ФИО1 о выдаче потребительского кредита путём перечисления денежных средств на текущий счёт заёмщика №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 528 500 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов по ставке 15,99 % годовых.

Договор заключен в простой письменной форме, в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, путем обмена документами, подписанными заемщиком простой электронной подписью.

Согласно вышеуказанным нормам полученный заемщиком ФИО1 от кредитора на номер телефона, указанный им как контактный, в СМС-сообщении сгенерированный ключ (СМС-код), является простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи), которой ответчик подписал кредитный договор, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.

Подписывая кредитный договор, заемщик ФИО1 был ознакомлен и дал согласие с Общими условиями договора потребительского кредита АО «АЛЬФА-БАНК», действующими на момент подписания договора, договора выдачи кредита наличными, договора комплексного банковского обслуживания (ДКБО) и обязался соблюдать указанные в них условия.

В заявлении ФИО1 указал свои персональные данные, в том числе: дату рождения - ДД.ММ.ГГГГ, сведения о паспорте, адрес электронной почты и номер мобильного телефона, а также дал согласие, в том числе на обработку персональных данных, подтвердив достоверность введенных данных простой электронной подписью.

При заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключенного между сторонами соглашения.

Согласно п. 6 и п. 12 Индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ и графику платежей к нему, ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно 12 числа каждого месяца, ежемесячными платежами равными 12 900 рублей каждый, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. При изменении процентной ставки по договору выдачи кредита наличными в порядке, предусмотренном п. 4 индивидуальных условий, сумма ежемесячного платежа изменяется, срок, на который представлен кредит, не меняется.

Согласно п. 4.1 и п. 4.5 Общих условий договора потребительского кредита АО «АЛЬФА-БАНК» заемщик обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежных средств в сумме, достаточной для ежемесячных платежей. Пополнение текущего кредитного счета заемщик может осуществлять в любой день, путем внесения наличных денежных средств через отделение банка, экспресс-кассу, банкоматы банка либо безналичным переводом для их последующего зачисления на текущий кредитный счет.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договоров в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истец свои обязательства выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1, а так же справкой по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения спорного договора потребительского кредита и его условия, а также фактическое получение денежных средств по указанному договору и неисполнение по нему обязательств ответчиком не оспорены, возражений не представлено.

Согласно расчету сумма задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 535 961 рубль 78 копеек, из которых: сумма основного долга 508 206 рублей 35 копеек; сумма процентов 25 545 рублей 15 копеек; штраф и неустойка 2 210 рублей 28 копеек.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, поскольку он в полной мере соответствует как условиям заключенных между сторонами кредитного договора, так и положениям действующего законодательства, регулирующим возникшие между сторонами правоотношения.

Ответчиком расчет не оспорен, свой расчет задолженности суду не представлен.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факта злоупотребления правом со стороны истца судом не установлено.

Доказательств того, что ответчиком исполнены обязательства по договору в соответствии с его условиями, не имеется, в связи с чем задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 535 961 рубль 78 копеек подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 719 рублей 24 копейки подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 535 961 рубль 78 копеек - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Псковской области в Себежском районе код подразделения 600-023, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 535 961 рубль 78 копеек, из которых: 508 206 рублей 35 копеек – основной долг, 25 545 рублей 15 копеек - проценты, 2 210 рублей 28 копеек – штраф и неустойка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 719 рублей 24 копейки, а всего 551 681 (пятьсот пятьдесят одну тысячу шестьсот восемьдесят один) рубль 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Пыталовский районный суд в течение месяца.

Председательствующий И.В. Васильева

Копия верна

Судья Пыталовского районного суда И.В. Васильева