РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года адрес

Лефортовский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Войцехович Н.В.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6064/2022 (УИД 77RS0014-02-2022-009351-77) по иску ПАО «Норвик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Норвик Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указывая в обоснование своих требований, что 19 мая 2020 года на основании заявления фио между ответчиком и ПАО «Норвик Банк» был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу <***> от 19.05.2020, в рамках исполнения обязательств по которому банк выдан заемщику кредит в сумме сумма на срок до 17.05.2040 включительно. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между заемщиком (залогодателем) и Банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) <***>/001 от 19.05.2020, согласно которому ФИО1 передал в залог банку следующее имущество: квартиру, назначение жилое, общая площадь 31,3 кв.м., этаж 5, кадастровый номер 77:04:0001020:1777, расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности залогодателю (право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по адрес № 2-1691386 от 15.07.1999). В связи с тем, что ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. 12 ноября 2021 года Лефортовский районный суд адрес вынес решение по делу № 2-4800/2021, согласно которому взыскал с фио в пользу ПАО «Норвик банк» сумма, в том числе: сумма – основной долг, сумма – проценты за пользование кредитом, сумма – неустойка, а также обратил взыскание на предмет залога – вышеуказанную квартиру путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере сумма До настоящего времени задолженность не взыскана, исполнительный лист банк не предъявлял, кредитный договор не расторгнут, следовательно, платы, предусмотренные кредитным договором, продолжают начисляться. Кредитным договором (пп. 4 п. 1.2) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 19,9 % годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячно платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора – 25,40 % годовых. Согласно пп. 15 п. 1.2 кредитного договора, подписывая данный договор заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора о предоставлении кредита физическому лицу, которые включают в себя тарифы кредитора, программу кредитования «Залоговый кредит +» и типовую форму договора о предоставлении кредита физическому лицу. В соответствии с п. 2.5 Тарифов комиссионного вознаграждения для частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте для адрес ПАО «Норвик Банк», плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности по программе кредитования физических лиц «Залоговый кредит»/ «Залоговый кредит +» / «Залоговый кредит + Рефинансирование» / «Ипотека на готовое жилье» и по программе кредитования карта с кредитным лимитом «Максимум» - 0,001 % от суммы задолженности, минимум сумма в день. Согласно вышеуказанному решению суда, проценты за пользование кредитом и неустойка были взысканы по состоянию на 12.11.2021. Таким образом, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,4 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга. Сумма процентов за пользование кредитом за период с 13.11.2021 по 06.07.2022 составила сумма Кроме того, подлежит взысканию плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета сумма в день. Задолженность по оплате за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности (неустойка) за период с 13.11.2021 по 06.07.2022 составила сумма

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении кредита физическому лицу <***> от 19.05.2020 в размере сумма, из которых: сумма – плата за пользование кредитом, сумма – плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности; расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма; проценты за пользование кредитом из процентной ставки 25,4 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 07.07.2022 по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета сумма в день за период с 07.07.2022 по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом судебной повесткой по последнему известному адресу регистрации по месту жительства: адрес, который подтверждается полученными по запросу суда выпиской из домовой книги и адресной справкой, однако судебная корреспонденция, направленная ответчику по указанному адресу, возвращена в суд за истечением срока хранения. Иных адресов ответчика фио у суда не имеется. Судом приняты все возможные меры по извещению и вызову в суд ответчика, который своих возражений на иск и доказательств уважительности неявки в судебное заседание не представил.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что 19 мая 2020 года между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу <***>, в рамках исполнения обязательств по которому банк выдан заемщику кредит в сумме сумма, сроком возврата 17.05.2040 включительно.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить банку плату за пользование денежными средствами в размере и срок, установленные кредитным договором. Кредитным договором (пп. 4 п. 1.2) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 19,9 % годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (пп. 13 п. 1.2).

Согласно пп. 15 п. 1.2 кредитного договора, подписывая данный договор заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора о предоставлении кредита физическому лицу, которые включают в себя тарифы кредитора, программу кредитования «Залоговый кредит +» и типовую форму договора о предоставлении кредита физическому лицу.

В соответствии с п. 2.5 Тарифов комиссионного вознаграждения для частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте для адрес ПАО «Норвик Банк», плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности по программе кредитования физических лиц «Залоговый кредит»/ «Залоговый кредит +» / «Залоговый кредит + Рефинансирование» / «Ипотека на готовое жилье» и по программе кредитования карта с кредитным лимитом «Максимум» - 0,001 % от суммы задолженности, минимум сумма в день.

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 31,3 кв.м., расположенной по адресу: адрес.

Решением Лефортовского районного суда адрес от 12 ноября 2021 года по гражданскому делу № 2-4800/2021 исковые требования ПАО «Норвик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены частично, постановлено: взыскать с фио в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 19.05.2020 в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, площадью 31,3 кв.м., по адресу: : адрес, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере сумма.

Истец указывает, что до настоящего времени задолженность не взыскана, исполнительный лист банк не предъявлял, кредитный договор не расторгнут, в связи с чем истцом произведено начисление платы, предусмотренной условиями кредитного договора. Согласно представленному истцом расчету, учитывая, что вышеуказанным решением суда проценты за пользование кредитом и неустойка были взысканы по состоянию на 12.11.2021, сумма процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,4 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с 13.11.2021 по 06.07.2021 составила сумма; плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета сумма в день (неустойка) за период с 13.11.2021 по 06.07.2021 составила сумма

Оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,4 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с 13.11.2021 по 06.07.2022 в размере сумма подлежат удовлетворению, поскольку ответчик принятые на себя обязательств по возврате истцу суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом не исполняет, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета. Доказательств отсутствия задолженности либо иного размера задолженности по соглашению о кредитовании ответчиком также не представлено.

С учетом изложенного, а также учитывая, что заключенный сторонами кредитный договора не расторгнут, то есть является действующим, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 25,4 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с 13.11.2021 по 06.07.2022 в размере сумма

При рассмотрении требований истца о взыскании с ответчика платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета сумма в день (неустойки) за период с 13.11.2021 по 06.07.2021 в размере сумма суд учитывает, что по смыслу нормы статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом, а не обязанностью суда. При этом к выводу о наличии или отсутствии оснований для снижения суммы неустойки суд приходит в каждом конкретном случае при оценке имеющихся в деле доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном их исследовании.

В пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из объема нарушенного заемщиком обязательства и длительности нарушения, степени исполнения заемщиком обязательств перед кредитором, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до сумма, в удовлетворении остальной части данных требований отказать.

Также суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из процентной ставки 25,4 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 07.07.2022 по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; платы за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, исходя из расчета сумма в день за период с 07.07.2022 по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, поскольку указанные требования заявлены на будущее время, их расчет суду не представлен. Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебном решении", исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ). При отказе в заявленных требованиях полностью или частично следует точно указывать, кому, в отношении кого и в чем отказано. Из данных разъяснений Верховного Суда РФ следует, что в решении должно быть четко изложено, какая сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, из какой конкретно суммы подлежит начислению сумма процентов и пени, с какой периодичностью они подлежат выплате ответчиком, в противном случае решение при исполнении вызовет затруднения. Истцом заявлены требования о взыскании процентов и неустойки на будущее время, размер которых нельзя установить, поскольку зависит от факторов, которые не наступили, а именно: в каком размере и в какие сроки ответчик будет погашать задолженность по договору, в связи с чем в удовлетворении требований истца в данной части суд отказывает.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере сумма с учетом разъяснений, изложенных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Норвик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору о предоставлении кредита <***> от 19.05.2020 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Войцехович