УИД 61RS0026-01-2022-001219-17

Дело № 2-2320/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Роговой Ю.П.

при секретаре Толстикове С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что на основании заявления подписанного ФИО2, ему была выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 34 000,00 рублей под 19% годовых. Согласно условиям кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 % от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 24.05.2022 года задолженность заемщика по кредитной карте составляет 78 311,26 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 62 576,80 рублей и задолженности по просроченным процентам 15 734,46 рублей. Банку стало известно, что 11.12.2019 года заемщик умер.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте № в размере 78 311,26 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 62 576,80 рублей и задолженности по просроченным процентам 15 734,46 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 549,34 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба дело рассмотреть в его отсутствие, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В его отсутствие дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, считает, что после смерти должника банк не имеет права начислять и взыскивать проценты, об имеющейся задолженности не знала, кроме того пояснила что в случае смерти застрахованного лица, все обязательства по выплате долга возлагаются на страховую компанию. Просила в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления от 27.06.2013года подписанного ФИО2, ему была выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 34 000,00 рублей под 19% годовых.

В судебном заседании установлено, и следует из материалов дела, что свои обязательства по выдаче кредитной карты Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

После получения ФИО2 данной карты она была активирована и по карте производились операции.

Так из представленного в материалы дела приложения к расчету задолженности следует, что ФИО2 начал использовать предоставленные ему по кредитной карте денежные средства.

Пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых.

Указанными выше Условиями предусмотрено ежемесячное погашение кредита и процентов по нему.

В соответствии с п. 3.10 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка в размере 38% годовых на сумму долга.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного в материалы дела ответа на запрос нотариуса нотариальной палаты Краснодарского края Кущевского нотариального округа ФИО3 следует, что ФИО2, умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону послед его смерти является его дочь ФИО1 (л.д.48).

На дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.

В материалах дела имеется расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 24.05.2022 года составляет 78 311,26 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 62 576,80 рублей и задолженности по просроченным процентам 15 734,46 рублей.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз.2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ответа на запрос нотариуса нотариальной палаты Краснодарского края Кущевского нотариального округа ФИО3 наследником наследодателя является его дочь ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследствнное имущество: земельный участок площадью 4800кв.м, категория земель: земли населённых пунктов, виды разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, кадастровый № номер кадастрового квартала: №, дата присвоения кадастрового номера: №, по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка; почтовый адрес ориентира: <адрес>, принадлежащего наследодателю по праву собственности. Регистрация права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана 20.12.2011г. запись регистрации №; Здание, площадью: 37,9кв.м, кадастровый №, номер кадастрового квартала: №, дата присвоения кадастрового номера: ДД.ММ.ГГГГ, ранее присвоенный государственный учетный номер: инвентарный №, кадастровый №, назначение: жилой дом, наименование: жилой дом, количество этажей, в том числе подземных этажей: 1, в том числе подземных 0, по адресу: <адрес>, принадлежащего наследодателю по праву собственности. Регистрация права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана ДД.ММ.ГГГГ запись регистрации №; Автомашины марки ШЕВРОЛЕ НИВА 212300 CHEVROLET NIVA 212300, тип ТС легковой универсал, 2007 года выпуска, цвет: темно-серый, модель двигателя 2123, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов № № идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак А153Р008 состоящей на учете в МРЭО № ГИБДД ГУ МВД России по КК, принадлежащей наследодателю по праву собственности на основании Паспорта ТС <адрес>, выданного ЗАО "Джи Эмс - АВТОВАЗ" г. Тольятти 17.12.2007 года и Свидетельства о регистрации №, выданного МРЭО 11 ГИБДД ГУ МВД России по №; Страховых выплат по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика по заявлению на страхование серии № от 14.02.2017 года в размере 45 445, 81 рублей; Страховых выплат по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика по заявлению на страхование серии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 351,26 рублей; Страховых выплат по Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и Договору страхования № в размере 7 131,66 рублей.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что ПАО Сбербанк правомерно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что дочь умершего ФИО2 приняла наследство после его смерти, путем подачи заявлений и получения свидетельств о праве на наследство по закону.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Доказательств погашения задолженности по кредитной карте в материалы дела не представлено, то суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества умершего ФИО2 являются законными и обоснованными.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (59 Постановления Пленума).

Однако, суд не соглашается с начислением пени, поскольку пеня за просрочку возврата кредита начислена после смерти должника, в связи с чем считает, что сумма 15 734,46 рублей (пени за просрочку возврата кредита) не подлежит взысканию.

При таких обстоятельствах, иск о взыскании задолженности является обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению и с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 62 576,00 рублей.

Данная задолженность, в пределах стоимости перешедшего наследнику наследственного имущества.

Доводы ответчика о том, что в случае смерти застрахованного лица, все обязательства по выплате долга возлагаются на страховую компанию, судом отклоняются как юридически ошибочные.

Судом установлено, что наследник ФИО4 не представила в страховую компанию документы, необходимые для выплаты страхового возмещения, в связи с чем в пользу Банка - выгодоприобретателя не была осуществлена страховая выплата, при этом Банк вправе обратиться с требованиями о возврате суммы кредита и процентов по кредитному договору непосредственно к наследникам заемщика, не предъявляя требований к страховщику.

В соответствии с условиями договора страхования обязанность по их предоставлению документов, необходимых для признания наступившим страхового случая и выплаты страхового возмещения возложена на родственников застрахованного лица, что обусловлено наличием их имущественного интереса как наследников и личного характера запрашиваемых документов.

Более того, из ответа ПАО Сбербанка от 21.08.2023 года, ФИО2 в реестре застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхования жизни» по эмиссионному контракту №, отсутствует.

В судебном заседании было установлено, что при подаче настоящего искового заявления в суд истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 549,34 рублей, которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк, ИНН № о взыскании задолженности по кредитной карте в пределах наследственного имущества – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт РФ №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № в размере 62 576,80 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 549,34 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк (ИНН <***>)- отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2023 года.

Судья Ю.П. Роговая