Решение по делу № 2-2802/2023 от 25.10.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Дело №2- 2802/2023

УИД 26RS0010-01-2023-003730-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2023 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Сафоновой Е.В.,

при ведении протокола помощником судьи Безруковой Т.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в Георгиевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76480,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 494,42 рублей, почтовые расходы в сумме 74,40 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ФИО2 был заключён договор потребительского займа № (далее - «Договор»), путем направления ответчиком оферты и ее акцептом микрофинансовой компанией фактическим предоставлением денежных средств.

Договор займа ООО МК «МигКредит», заключенный между Ответчиком и Микрофинансовой организацией, включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей оферту на получение займа, Общие условия, Правила предоставления потребительского займа, находящиеся в общем доступе на сайте http://migcredit.ru/.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств.

Ответчиком ФИО2 в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № Ц53 от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к данному договору.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 480,50 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 494,42 рублей, почтовые расходы в сумме 74,40 рубля.

Ответчик переменила фамилию «ФИО2» на «Товмасян» в связи с заключением брака, что подтверждается свидетельством серии II-ДН №, выданным ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС управления записи актов гражданского состояния <адрес>.

В судебное заседание представитель истца «АйДи Коллект» не явился, надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, против вынесения заочного решения не возражает.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив суду, что является безработной, нуждается в лечении, в связи с трудным материальным положением погасить долг по займу не имеет возможности.

Исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 28 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее ФЗ №) предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

В силу норм главы 42 ГК РФ договор потребительского микрозайма является разновидностью договора займа.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Подписание Договора путём применения аналога собственноручной подписи в силу п.2 ст. 160 ГК РФ и ч.14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания Договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заёмщиком собственноручной подписью.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ответчик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО МФК «МигКредит» с заявлением о предоставлении ей потребительского микрозайма в сумме 30000 рублей сроком на 24 недели.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ФИО2 путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет (сайт http://migcredit.ru/) заключен Договор потребительского займа № в сумме 34580,00 рублей.

Ответчик ФИО2, выражая свою волю, путем подписания простой электронной подписью заключила договор займа №, подтвердив при этом, что ознакомлена со всеми положениями Общих и Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Согласно п.2 Индивидуальных условий, срок возврата суммы займа – до ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 3 Индивидуальных условий Договора отражено, что заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа в следующем размере: с 1 дня срока займа по 15 день – 363,905%; с 16 дня по 29 день – 363,905%; с 30 дня по 43 день – 363,905 %; с 44 дня по 57 день – 363,905 %; с 58 дня по 71 день – 363,905 %; с 72 дня по 85 день – 363,905 %; с 86 дня по 99 день – 363,905 % ; с 100 дня по 113 день – 363,905 %; с 114 дня по 127 день – 363,905%, с 128 дня по 141 день – 363,905 %; с 142 дня по 155 день – 363,905%; с 156 дня по 169 день – 363,905 %.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, Заемщик взяла на себя обязательство возвратить сумму займа вместе с начисленными процентами в размере 6098,00 рублей 11 равными платежами каждые 14 дней и одним платежом в размере 6097,00 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.17 Индивидуальных условий сторонами определен следующий способ предоставления займа: часть суммы займа в размере 2340,00 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаях между заемщиком и страховой компанией; часть суммы займа в размере 1440,00 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «Космовизаком» в целях оплаты стоимости Сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку №; часть суммы займа в размере 800,00 рублей ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку №; часть суммы займа 30 000,00 рублей предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет заемщика №******5375.При этом заемщик заявил и гарантировал, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.

Факт предоставления заемных денежных средств в рамках заключенного договора подтверждается страховым полисом серии 591220 № от ДД.ММ.ГГГГ, Сертификатом на квалифицированную помощь по отмене транзакций № от ДД.ММ.ГГГГ, сертификатом на круглосуточную медицинскую поддержку № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой об осуществлении транзакций от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора ответчик обязательства по погашению займа не исполнила, ДД.ММ.ГГГГ внесла один платеж в размере 6106,00 рублей, после чего погашать сумму займа и производить уплату процентов по нему прекратила.

В соответствии со ст.382 Гражданского Кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик предоставила кредитору код своей электронной подписи, чем предоставила кредитору право уступать, передавать и или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «МигКредит» уступило права (требования) ООО «АйДи Коллект» права (требования) в размере 76480,50 рублей по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО2, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № Ц53 от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Перечня должников к Договору уступки прав (требований) № Ц53 от ДД.ММ.ГГГГ (приложение №).

Таким образом, в соответствии с указанным договором цессии, правом требования от ФИО2 исполнения обязательств, установленных договором потребительского займа, в настоящее время обладает ООО «АйДи Коллект».

ООО «АйДи Коллект» ДД.ММ.ГГГГ уведомило должника о смене кредитора.

Из представленного расчета, задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 76480,50 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 33308,68,00 рублей, сумма процентов за пользование займом в размере 33768,32 рублей, сумма задолженности по штрафам – 9 403,50 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Ответчиком доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено. Факт существенных нарушений договора, в виде неисполнения ФИО2 обязательств по погашению договора займа и процентов в соответствии с его условиями, установлен в судебном заседании.

Доводы ответчика ФИО3 о том, что в настоящее время она является безработной, нуждается в лечении, находится в тяжелом материальном положении не являются основанием для освобождения ответчика от оплаты задолженности по договору потребительского займа.

Как указано выше, наряду с суммой основного долга в размере 33308,68 рублей, истец просит взыскать с ответчика сумму процентов за пользование займом в размере 33768,32 рублей.

Размер процентов, предусмотренный договором, составляет 363,905%, что не превышает установленного среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных на момент заключения договора (365,000%, опубликовано на официальном сайте Банка России ДД.ММ.ГГГГ www.cbr.ru).

Как установлено частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из содержания приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что проценты по займу по своей правовой природе являются вознаграждением кредитора за предоставление возможности использовать полученные от него в долг денежные средства. При этом, в силу прямого указания пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правовой природы указанных процентов, их уплата должна быть произведена кредитору за весь период пользования должником денежными средствами, то есть, до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с п.21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки, которая начисляется в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Сумма начисленной истцом неустойки составляет 9 403,50 рублей, что превышает 20% от суммы непогашенной части основного долга по договору потребительского кредита (займа) (33 308,68*20%=6 661,74 рублей), в связи с чем ограничивается суммой 6 661,74 рублей.

В соответствии с п.24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом уменьшения размера неустойки и положений п.9 ст.12, п.1 ст.12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного ФИО2 потребительского кредита (займа): 33768,32+6661,74 = 40430,06 руб.; 34 580,00 руб.*1,5= 51870,00 руб.

Судом проверена правильность представленного истцом расчета задолженности по договору потребительского займа. Контррасчет суммы иска ответчиком не предоставлен, расчет судом признан законным и обоснованным.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные нормы закона и установленные судом обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО3 задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению в части.

За защитой своего нарушенного права ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> для вынесения судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ №, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

На основании ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, подлежат возмещению со стороны ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1247,21 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

До подачи настоящего искового заявления ООО «АйДи Коллект» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления мировому судье составили 1247,21 рублей. Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору потребительского займа отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

В соответствии с п. 13 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу приведенных выше норм права, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины при подаче рассматриваемого иска.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично в размере 96,42% (73738,74 руб./76480,50руб.*100%), с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 2 405,12 руб. (2494,42 руб.*96,42%).

Также пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию с ответчика признанные судом необходимыми почтовые расходы в размере 71,74 рублей, оплаченные по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт серии 0723 №) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 738,74 рублей. Во взыскании суммы 2741,76 рублей отказать.

Взыскать с ФИО3 (паспорт серии 0723 №) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 405,12 рублей. Во взыскании 89,30 рублей отказать.

Взыскать с ФИО3 (паспорт серии 0723 №) в пользу ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) почтовые расходы в сумме 71,70 рубля. Во взыскании 2,70 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.

( Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ)

Судья Е.В. Сафонова