Дело № 2-1332/2025

УИД 26RS0001-01-2024-002787-87

Резолютивная часть оглашена 24.02.2025 года

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10.03.2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Артюховой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» и ФИО1 (далее – З.) заключили кредитный договор № от дата на сумму 343560 рублей, в том числе: 300000 рублей – сумма к выдаче, 43560 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 23,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560.00 рублей на счет З. № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Б.», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300000 рублей получены З. перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно Распоряжению З.), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения З.Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43560 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Б. Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела «О документах» Заявки, З. получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Б. Условиями договора, Тарифами Б., Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Б. открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) З. банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов З. с Б., Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.11 раздела 1 Условий Договора). По Договору Б. обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а З. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Б. в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Б. согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Б.) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Б. в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым З. обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9846.43 рублей, с дата – 7104,82 рублей. В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, дата Б. потребовал полного досрочного погашения задолженности до дата. До настоящего времени требование Б. о полном досрочном погашении задолженности по Договору З. не исполнено. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения З. обязательств по Договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Б.» по Договорам о предоставлении кредитов. Б. устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Б. имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Б. при надлежащем исполнении З. условий Договора. В соответствии с п.2. ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен дата (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с дата по дата в размере 81334.58 рублей, что является убытками Б.. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на дата задолженность З. по Договору составляет 332197.91 рублей, из которых: сумма основного долга - 207175.87 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 21299.82 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 81334.58 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 22387.64 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Б.» задолженность по договору № от дата в размере 332197,91 рублей, из которых: сумма основного долга – 207175,87 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 21299,82 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) – 81334,58 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 22387.64 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6521,98 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление содержит ходатайство представителя ООО «ХКФ Б.» по доверенности ФИО2 о рассмотрении настоящего гражданского дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явилась, представила суду ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.ст.810, 811 ГК РФ З. обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дата между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого З. предоставлен кредит в сумме 343560 рублей, в том числе: 300000 рублей – сумма к выдаче, 43560 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 60 месяца, под 23,90% годовых.

В соответствии с п.9 кредитного договора З. обязался погашать долг и проценты за пользование кредитом ежемесячно равными платежами по 9846,43 рублей в месяц, а с дата – 7104,82 рублей. Согласно п.25 кредитного договора дата ежемесячного платежа 25 числа каждого текущего календарного месяца.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Б.» по Договорам о предоставлении кредитов. Б. устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Б. имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Б. при надлежащем исполнении З. условий Договора.

Б. исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 300000 рублей получены З. перечислением на счет, указанный в поле п.6.2 (согласно Распоряжению З.), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, тогда как З. систематически нарушаются обязательства по погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> г Ставрополя с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от дата за период с дата по дата в размере 332197,91 рублей.

дата вынесен судебный приказ №, который определением мирового судьи отменен со ссылкой на ст.129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

По состоянию на дата задолженность З. по Договору № от дата составляет 332197.91 рублей, из которых: сумма основного долга - 207175.87 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 21299.82 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 81334.58 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 22387.64 рублей.

Таким образом, судом установлено, что ответчик в нарушение требований ст.ст.309-310 ГПК РФ свои обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не выполнил, в связи чем требования истца основаны на законе.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу статья 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как установлено судом, кредитный договор от дата заключен на срок 60 месяцев с уплатой кредита аннуитетными платежами по 9846,43 рублей ежемесячно, 25 числа каждого месяца.

Согласно графику платежей по кредитному договору ФИО1 должна была ежемесячно вносить платежи по кредиту в размере 9846,43, начиная с дата по дата.

Таким образом, по условиям кредитного договора, последний платеж по указанному договору подлежал оплате З. дата.

Из изложенного следует, что о нарушении права, выразившегося в неисполнении З. условий кредитного договора, применительно ко всем просроченным платежам кредитор должен был узнать не позднее дата.

Вместе с тем, согласно выписки по счету, ответчик осуществила последний дата. Таким образом, кредитор должен был узнать о нарушении со следующей даты внесения платежа до дата.

дата истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

дата мировым судей вынесен судебный приказ №.

дата судебный приказ отменен в связи с поступлениями возражения должника.

С момента начала течения с дата по дата срок исковой давности составил 2 года 7 месяцев.

С дата по дата срок исковой давности не тек.

С дата по дата скро исковой давности составил 3 года 10 месяцев 9 дней, итого: 6 лет 5 месяцев 9 дней.

Таким образом, на момент обращения в суд с иском срок исковой давности истек.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, требования истца не подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, поскольку с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд за пределами установленного законом срока исковой давности, суд, применяя по заявлению ответчика последствия пропуска срока обращения в суд, при отсутствии заявления стороны об уважительности причин такого пропуска в соответствии со ст.205 ГК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в силу п.2 ст.199 ГК РФ.

Оснований для применения положений ст.205 ГК РФ не имеется, такое ходатайство и необходимые доказательства суду не представлены.

Оснований для возмещения судебных расходов в связи с отказом в удовлетворении иска не имеется (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 2168216229 от дата в размере 332197,91 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 6521,98 рублей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.А. Бирабасова