Дело № 2-1880/2022

42RS0006-01-2022-001953-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 04 августа 2022 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Килиной О.А.

при секретаре Прокудиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в счет принятого наследства,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****г.; взыскать в размере принятого наследства с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 76388 руб. 74 коп., из которых просроченная судная задолженность – 60396 руб. 16 коп., просроченные проценты – 15992 руб. 58 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8491 руб. 66 коп.

Требования обосновывает тем, что ПАО «Сбербанк России» и З.С.А. **.**.****г. заключили кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 82000 руб., сроком на 57 месяцев с даты фактического предоставления, под 19,9% годовых. В настоящее время задолженность не погашена. По состоянию на **.**.****г. задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 76388 руб. 74 коп., из которых просроченная судная задолженность – 60396 руб. 16 коп., просроченные проценты – 15992 руб. 58 коп. Заемщик З.С.А. умер **.**.****г. ФИО1 является предполагаемым наследником заемщика и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам З.С.А.

В ходе рассмотрения дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены нотариус Кемеровского нотариального округа ФИО2, АО «Альфа-Банк», АО «АльфаСтрахование» (л.д. 97-98, 160-161, 211-212).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 требования не признала.

Третье лицо нотариус Кемеровского нотариального округа ФИО2 в суд не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Письменно просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 245).

Представители третьих лиц АО «Альфа-Банк», АО «АльфаСтрахование» в суд не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.****г. З.С.А. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 6-8). Во исполнение вышеуказанного заявления **.**.****г. между ПАО «Сбербанк» и З.С.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 82000 руб., сроком возврата – 57 месяцев с даты его предоставления, под 19,9% годовых (л.д. 9-11). Кредитному договору присвоен номер ###.

При подписании кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен с информацией о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе графика платежей по кредиту, что подтверждается отметкой в индивидуальных условиях (л.д. 9-11).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (л.д. 9).

**.**.****г. на счет открытый в банке на имя З.С.А. зачисленные денежные средства в размере 82000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13).

Таким образом, банком обязательства перед заемщиком были исполнены в полном объеме.

В соответствии с п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита (л.д. 27).

Согласно графику возврата кредита, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора ### от **.**.****г., дата возврата кредита и уплаты процентов установлена 17 числа каждого месяца начиная с **.**.****г. и заканчивая **.**.****г. (л.д. 18).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абзацу первому ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

**.**.****г. З.С.А. умер, о чем Органом ЗАГС ### г. Кемерово составлена запись акта о смерти ### (л.д. 20, 120).

Согласно ответу ### от **.**.****г. ООО «СК Сбербанк Страхование жизни», З.С.А., **.**.**** года рождения, в реестрах застрахованных лиц ООО «СК Сбербанк Страхование жизни» отсутствует (л.д. 180).

По состоянию на **.**.****г. задолженность З.С.А. по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 76388 руб. 74 коп., в том числе просроченная судная задолженность – 60396 руб. 16 коп., просроченные проценты – 15992 руб. 58 коп. (л.д. 14-15).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статья 1175 ГК РФ устанавливает ответственность наследников по долгам наследодателя. Так, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Согласно положениям ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Согласно копии наследственного дела, представленной нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО2 (л.д. 118-126), после смерти З.С.А., **.**.**** года рождения, умершего **.**.****г., заведено наследственное дело ###. С заявлением о принятии наследства по закону обратилась сестра – ФИО1 Заявлений от других наследников не поступало. **.**.****г. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имя ФИО1 Наследственное имущество состоит из выкупной суммы в размере 52227 руб. 99 коп., причитающейся наследодателю по договору негосударственного пенсионного обеспечения ### от **.**.****г. (л.д. 124).

Из представленного суду расчета задолженности следует, что задолженность З.С.А. по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 76388 руб. 74 коп. (л.д. 14-15).

Суд, проверив, представленные стороной истца, расчет задолженности, признает расчет суммы иска правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора и выплаченным заемщиком денежным суммам.

На момент рассмотрения дела судом срок для принятия наследства истек, суду представлены доказательства того, что наследник ФИО1, **.**.**** года рождения, вступила в права наследования, обратившись с заявлением о его принятии в установленный срок и получив свидетельство о праве на наследство.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность З.С.А. по соглашению № ###### от **.**.****г. в размере 25440 руб. 09 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 963 руб. 20 коп. (л.д. 153-156).

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность З.С.А. по соглашению ###### от **.**.****г. в размере 32167 руб. 88 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1165 руб. 04 коп. (л.д. 147-152).

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 100883 руб. 96 коп. по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии заключенному с З.С.А. отказано. (л.д. 157-158).

При этом в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судом установлено, что помимо выкупной суммы в размере 52227 руб. 99 коп., причитающейся по договору негосударственного пенсионного обеспечения ### от **.**.****г., после смерти З.С.А. имеется наследственное имущество в виде денежных средств в общей сумме 3092 руб. 38 коп., находящихся на счетах ###, ###, ### открытых в ПАО «Сбербанк России» (л.д. 218).

Данное обстоятельство ранее судами не устанавливалось. Как указал ответчик в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела вышеуказанные решения судов ею исполнены, все взысканные судами суммы банкам выплачены.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, по заключенному З.С.А. кредитному договору ФИО1 как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества.

Поскольку в хода рассмотрения настоящего гражданского дела было установлено наличие денежных средств в общей сумме 3092 руб. 38 коп., находящихся на счетах ###, ###, ### открытых в ПАО «Сбербанк России» на имя З.С.А., то суд приходит к выводу, что объем ответственности ответчика по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 3092 руб. 38 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положениями ст. 452 ГК РФ установлен порядок расторжения договора, согласной которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание, что ФИО1 унаследовано наследство после смерти З.С.А., в том числе, на сумму 3092 руб. 38 коп., то суд полагает, что в указанном объеме она и будет отвечать по долгам перед банком по кредитному договору по возврату полученного кредита.

Поскольку ответчик как наследник заемщика, принявшая наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»), факт наличия неисполненного обязательства по кредитному договору судом установлен, потому кредитный договор подлежит расторжению, что служит основанием для прекращения начисления по нему процентов.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца в данной части обоснованным и считает необходимым расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и З.С.А. с даты смерти З.С.А., то есть с **.**.**** **.**.****

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины: пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (требования имущественного характера подлежащего оценке) в размере 100,91 рублей (2491, 66 руб. х 4,05%), а также за требование не имущественного характера, не подлежащего оценке, в размере 6000 руб., а всего 6100, 91 рублей (100,91 руб. + 6000 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ### от **.**.****г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и З.С.А..

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки г. Кемерово, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. в пределах принятого наследства в размере 3092 руб. 38 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6100, 91 рублей, а всего 9193,29 (девять тысяч сто девяносто три рубля двадцать девять копеек) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2022 года.

Судья О.А. Килина