Дело №2-712/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 ноября 2023 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Потапова А.М.,
при секретаре Оспомбаевой Г.А., помощнике судьи Л.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1, – ФИО2, действующего на основании доверенности от Д.М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с иском к наследственному имуществу А.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от Д.М.Г. в размере 42245 рублей 93 копеек, из которых 42245 рублей 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, а так же уплаченной государственной пошлины в размере 1467 рублей 38 копеек.
В обоснование заявленных требований указали, что Д.М.Г. между А.М. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму 90000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиенту, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимании/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения считается зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Банку стало известно о смерти А.М., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. После смерти А.М. открыто наследственное дело.
Определением Колпашевского городского суда от Д.М.Г. ФИО1, привлечена к участию в деле в качестве ответчика.
Представитель истца, ответчик ФИО1,, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования АО «Тинькофф Банк» не признал, пояснив, что ФИО1, узнала о долге наследодателя только после вступление в наследство. Если бы она знала о наличии задолженности умершего по кредиту, то не вступала бы в наследство. Не оспаривает кадастровую стоимость гаража, полагает возможным при расчете стоимости наследственного имущества исходить из кадастровой стоимости гаража.
Суд, рассмотрев исковое заявление, заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Представленная форма договора отвечает требованиям положений ст.ст. 820, 432, 434, 435, 438 ГК РФ.
Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, и не оспорено ответчиком, что на основании заявления-анкеты от Д.М.Г. о заключении кредитного договора между АО «Тинькофф Банк» и А.М. договор кредитной карты № по тарифному плану 7.11 с кредитным лимитом 49000 рублей. Своей подписью в заявлении-анкете заемщик удостоверил, что заключает договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. А.М. был ознакомлен и согласен с действующими Условиями и Тарифами, принял их и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях.
В заявлении-анкете А.М. так же выразил согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка.
В соответствии с Тарифным планом процентная ставка по операциям покупок 24,9%, по операциям получения наличных средств и прочим операциям 32,9% годовых, беспроцентный период до 55 дней, плата за обслуживание 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день.
Как следует из Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п.2.4). Банк вправе расторгнуть универсальный договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами банка в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п.3.4.6).
Согласно п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.
Расчетом/выпиской по договору кредитной линии № с Д.М.Г., расчетом задолженности подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем предоставления денежных средств.
ФИО3 пользовался возможностью получения кредита, использовав кредитные средства, совершив Д.М.Г. расходную операцию, как следует из выписки по договору кредитной линии №, доказательств обратного в ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено.
С учетом изложенного, положений п.1 ст.441 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и А.М.Д.М.Г. заключен договор кредитной карты, который является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.
В соответствии со ст. ст. 307 – 308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
А.М. умер Д.М.Г..
АО «Тинькофф Банк» по адресу места проживания А.М. направлен заключительный счет об истребования задолженности и расторжении договора кредитной карты №. Согласно заключительному счету, по состоянию на Д.М.Г. задолженность составляет 42245 рублей 93 копейки.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам.
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
По сведениям АО «Тинькофф Страхование» А.М. был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от Д.М.Г.. В АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у А.М.
Согласно условиям договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезни заемщиков кредиторов от Д.М.Г. № выгодоприобретателями по договору страхования является лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое имеет право на получение страховой выплаты по договору.
По сведениям ЕГРН, А.М. на дату смерти Д.М.Г. принадлежал на праве собственности гараж, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 202812 рублей 91 копейка.
В соответствии с информацией нотариуса нотариального округа <адрес> Е.С. от Д.М.Г. в производстве нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу А.М., Д.М.Г. года рождения, умершего Д.М.Г.. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от Д.М.Г., наследником умершего А.М. является супруга ФИО1,. Наследство состоит из ? доли гаража, расположенного по адресу: <адрес>
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по договору кредитной карты № от Д.М.Г. составляет 42245 рублей 39 копеек.
Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает.
А потому, оценивая исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества А.М. по договору кредитной карты в размере 42245 рублей 93 копеек подлежащими удовлетворению.
Стоимость принятого ответчиком наследства в денежном выражении составляет 101406 рублей 46 копеек (стоимость ? доли из расчета 202812 рублей 91 копейки).
В ходе судебного заседания стороны с ходатайством о назначении судебной экспертизы о стоимости наследственного имущества не обращались, доказательств иной стоимости, чем кадастровой наследственного имущества не представлено. В ходе рассмотрения дела выразили согласие на определение стоимости наследственного имущества исходя из его кадастровой стоимости.
Доказательств, что стоимость наследственного имущества в меньшем размере, чем требуется для погашения кредитных обязательств в размере 42245 рублей 93 копейки ответчиком не представлено.
В настоящее время задолженность по кредиту не погашена.
С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1, подлежат взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 1467 рублей 38 копеек.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (№) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (№) задолженность по договору кредитной карты № от Д.М.Г. в размере 42245 рублей 93 копеек, из которых 42245 рублей 93 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1467 рублей 38 копеек, а всего взыскать 43713 (сорок три тысячи семьсот тринадцать) рублей 31 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья:А.М. Потапов
В окончательной форме решение принято Д.М.Г..
Судья:А.М. Потапов