Решение по делу № 2-3471/2025 от 22.07.2025 | Ангарский городской суд (Иркутская область)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июля 2025 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Швец З.С., при секретаре Загайновой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3471/2025 (УИД38RS0001-01-2025-002693-85) по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1 указав, что ** между истцом и ответчиком заключен договор займа №, по условиям которого заемщику переданы денежные средства в размере 1 796 000,00 руб. с обязательством возврата указанной суммы и уплаты процентов в размере 16,9% годовых, сроком на 120 календарных месяцев. Возврат суммы основного долга (суммы займа), уплата процентов определена ежемесячными платежами в размере 27 513,33 руб.

Кроме того заемщик принял на себя обязательство уплачивать членский взнос, состоящий из двух частей: постоянный членский взнос и переменный членский взнос. Размер постоянного членского взноса определен по формуле, установленной договором займа. Размер переменного членского взноса установлен в размере 24,8% на сумму остатка основного долга по договору займа. Истец выполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями № от ** и № от **. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа заключен договор залога, согласно которому представлено недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., кадастровый №, назначение: жилое помещение, площадь: 40,8 кв.м., этаж: 1. Заемщик своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней. ** в адрес ответчика направлено письменное требование о досрочном возврате суммы займа, уплаты процентов, членских взносов, однако требование ответчиком не исполнено. Просроченная задолженность по договору займа по состоянию на ** не погашена и составляет 2 785 894,48 руб., в том числе: 1 786 932,03 руб. – задолженность по основному долгу, 82 275,19 руб. – задолженность по уплате процентов, 875 011,20 руб. – задолженность по уплате постоянного членского взноса, 28 387,39 руб. – неустойка по просроченным основному долгу и процентам, 13 288,67 руб. – неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса.

В соответствии с отчетом № от **, составленным ООО «Экспертная оценка», рыночная стоимость предмета залога составляет 3 110 000,00 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет 2 488 000,00 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» сумму задолженности по договору займа № от ** в размере: 2 785 894,48 руб., в том числе 1 786 932,03 руб. – задолженность по основному долгу, 82 275,19 руб. – задолженность по уплате процентов, 875 011,20 руб. – задолженность по уплате постоянного членского взноса, 28 387,39 руб. – неустойка по просроченным основному долгу и процентам, 13 288,67 руб. – неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса; а также просит взыскать проценты с ** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых по момент фактического исполнения обязательства, переменный членский взнос с** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу на момент фактического исполнения обязательства, неустойку с ** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,051% в день по момент фактического исполнения обязательства, неустойку с ** на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,051% в день по момент фактического исполнения обязательства, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 859,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога в размере 20 000,00 руб., расходы по оплате услуг по оценке недвижимого имущества в размере 2 500,00 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., кадастровый №, назначение: жилое помещение, площадь: 40,8 кв.м., этаж: 1, принадлежащую залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 2 488 000,00 руб.

Представитель КПК «Фонд Ипотечного Кредитования», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Причин неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила.

Учитывая неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд не принимает во внимание заявление КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» о несогласии истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ** № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ** № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией.

Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Согласно п. 5 ч. 2 статьи 13 Федерального закона от ** № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», член кредитного кооператива (пайщик) обязан исполнять обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 13 ФЗ «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) обязан соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Как установлено судом и следует из материалов дела ** между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого заемщику переданы денежные средства в размере 1 796 000,00 руб., на срок 120 календарных месяцев, с процентной ставкой 16,9% годовых, с ежемесячными платежами в размере 27 513,33 руб. А так же платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим – 1136973,74 руб. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Помимо указанных платежей заемщик платит членские взносы, состоящие двух частей: постоянного членского взноса и переменного членского взноса. Размер постоянного членского взноса определен по формуле, установленной договором займа, подлежит оплате в рассрочку равными платежами в размере 7 543,2 рублей в день платежа в течение всего срока действия договора займа. Размер переменного членского взноса составляет 24,8% на сумму остатка основного долга по договору займа.

Указанный переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, исчисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей. В случае подтверждения заемщиком целевого использования займа начиная с четвертого процентного периода переменный членский взнос перестает начисляться. Однако в случае отсутствия подтверждения заемщиком целевого использования займа переменный членский взнос продолжает начисляться до момента подтверждения целевого использования займа и подлежит оплате в дату ежемесячного платежа (п. 7 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа, обеспеченного ипотекой, заключается договор залога следующего имущества: квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., кадастровый № (п. 11 договора).

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не у плаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства (п.13 договора).

Порядок уплаты членских взносов предусмотрен разделом 4 Устава КПК «Фонд Ипотечного Кредитования». В соответствии с п. 4.10 Устава членские взносы заемщиков подлежат внесению пайщиками, получившими или желающими получить заем из Фонда финансовой взаимопомощи. Размер членского взноса определяется в процентном соотношении от суммы займа или суммы остатка основного долга по договору займа в зависимости от конкретных программ выдачи займов пайщикам или иным образом. Программы по выдачи займов пайщикам также могут предусматривать отсутствие членского взноса. Членский взнос может быть начислен в день выдачи займа или начисляться в иные сроки в течение срока действия договора займа. Вне зависимости от даты начисления членский взнос может платиться в рассрочку или быть пересчитан в зависимости от конкретных программ расчета членского взноса. Кооператив вправе потребовать досрочного исполнения обязанности по внесению членского взноса, уплачиваемого в рассрочку, в случае нарушения пайщиком сроков погашения такой рассрочки. Нарушение пайщиком сроков погашения рассрочки членского взноса заемщика влечет ответственность в виде штрафа, размер которого определяется в Программах выдачи займов пайщикам. Отказ пайщика от внесения членского взноса заемщика является основанием для исключения пайщика из членов Кооператива, при этом Кооператив вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов. Исключение пайщика из членов Кооператива не освобождает такое лицо от обязанности внести членский взнос заемщика, возникшей до его исключения из членов Кооператива.

Размер постоянного членского взноса определяется по формуле:120 (срок займа в месяц) * 1 796 000,00 руб. (сумма займа)*0,42% и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 7543,2 руб. в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.

В случае полного досрочного погашения займа размер постоянного членского взноса пересчитывается по следующей формуле: 0,42%*срок, прошедший с момента выдачи займа до даты полного досрочного погашения (количество месяцев)*сумму займа количество дней с начала платежного периода, в котором произошло полное досрочное погашение, до дня полного досрочного погашения/количество дней в платежном периоде, в котором произошло полное досрочное погашение *0,42%* сумма займа, где срок, прошедший с момента выдачи займа до даты полного досрочного погашения, определяется в целых месяцах с округлением в меньшую сторону.

Согласно п. 11 договора № в обеспечение исполнения обязательств по договору заключается договор залога имущества – квартиру кадастровый №, адрес: ..., ..., ....

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ... кадастровым номером №, дата государственной регистрации **. На объект недвижимости наложено ограничение прав в виде ипотеки в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования», основанием ограничения прав и обременения является договор залога недвижимого имущества (к договору займа № от **), № выдан **.

Рыночная стоимость объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., согласно отчету об оценке № от ** составляет 3 109 964,00 руб.

Сторонами подписаны индивидуальные условия договора займа, также подписан договор залога недвижимого имущества.

Свои обязательства по перечислению заемных средств в размере 1 796 000,00 руб. КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» исполнил, что подтверждается платежным поручением № от ** и не оспаривалось ответчиком.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору займа не выполнял, ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату суммы займа, процентов за пользование займом.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ** размер задолженности по договору займа № от ** составляет 2 785 894,48 руб., в том числе: 1 786 93,03 руб. – задолженность по основному долгу, 82 275,19 руб. – задолженность по уплате процентов, 875 011,20 руб. – задолженность по уплате постоянного членского взноса, 41 676,06 руб. – неустойка.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом КПК «Фонд Ипотечного Кредитования», судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, контррасчет ответчиком не предоставлен.

Доказательств погашения задолженности по договору займа № от **, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств, суду не представлено.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи, с неисполнением ответчиком ФИО1 условий договора, ** в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате суммы займа, процентов и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями договора займа, установлен срок для исполнения требования: в течение 30 дней с момента направления.

До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Истцом также исчислена неустойка по просроченным основному долгу и процентам по состоянию на ** в размере 28 387,39 руб., и неустойка на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на ** в размере 13 288,67 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, а также исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ не только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и при наличии исключительных обстоятельств, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Более того, согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении №-О от **, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Учитывая компенсационный характер гражданской ответственности, под соразмерностью неустойки предполагается выплата истцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суд, исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывает конкретные обстоятельства, объем и характер нарушенного права, сроки нарушения обязательства, степень вины ответчика.

С учетом изложенного, принимая во внимание размер суммы денежных средств, предоставленных по кредитному договору, срок нарушенного обязательства по погашению кредита, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Обязательства ответчика, как пайщика кооператива по выплате членских взносов основываются на его членстве в кооперативе, и учитывая, что ответчик является членом кооператива, уставом которого предусмотрена уплата членских взносов, независимо от заемных обязательств, ответчик обязан выплачивать членские взносы.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа № от ** в размере 1 786 932,03 руб. – задолженности по основному долгу; 82 275,19 руб. – задолженности по уплате процентов по состоянию на **; 875 011,20 руб. – задолженности по уплате постоянного членского взноса, 28 387,39 – неустойки по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на **; 13 288,67 руб. – неустойки, начисленной на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на ** подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование

- о взыскании с ответчика в пользу истца процентов с ** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства;

- неустойки с ** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу - в размере 0,051% в день по момент фактического исполнения обязательства;

- переменного членского взноса с ** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент исполнения обязательства.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № (ред. от **) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание процентов (неустойки) за пользование кредитом до дня фактического его возврата прямо предусмотрено действующим законодательством.

Таким образом, требования о взыскании с ответчика в пользу истца:

- переменного членского взноса с ** на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

Судом произведен расчет взыскиваемых сумм за период с ** по день вынесения решения **, т.е. за 56 дней просрочки исполнения обязательства.

Сумма процентов на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу за период с ** по ** составляет 2 741,59 рублей (1 786 932,03 ? 56 / 365 ? 1%).

Сумма неустойки на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, процентам и по членскому взносу, составляющих на момент принятия решения 2 744 218,42 рублей за период с ** по ** составляет 78 374,88 рублей (2 744 218,42 ? 56 ? 0.051% ).

Сумма переменного членского взноса на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу за период с ** по ** составляет 67 991,54 рублей (1 786 932,03 ? 56 / 365 ? 24.8% ).

Разрешая исковые требования КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» в части обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Исполнение обязательств по договору займа № от ** обеспечивается залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., с кадастровым номером 38:26:040105:10232.

Согласно выписке из ЕГРН от ** квартира находится в собственности ФИО1 Указанная квартира ** обременена ипотекой на срок 120 месяцев в пользу истца на основании договора залога недвижимого имущества (к договору займа № от **) №.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (статья 341 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1 ФЗ от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При заключении договора залога сторонами определена цена предмета залога в размере 3 181 00,00 руб. (п.п. 7.1.1).

На момент рассмотрения дела рыночная стоимость предмета ипотеки, согласно отчету об оценке № от ** составляет 3 109 694,00 в связи с чем, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена стоимости предмета ипотеки должна быть установлена в размере 2 488 000,00 руб. в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Ответчиком указанная стоимость предмета залога не оспорена. Доказательств иной цены спорного объекта недвижимости суду не представлено.

Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по договору надлежащим образом, просрочка составляет более трех месяцев, размер долга составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество: квартиру, подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере 2 488 000,00 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, расчет задолженности не оспорил, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, процентов, членского взноса, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов являются обоснованными, законными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма оплаченной истцом госпошлины в размере 62 859,00 руб. (расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 859 руб., расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога в размере 20 000,00 руб.), которые подтверждены документально (л.д.9), а также расходы по оплате услуг по оценке недвижимого имущества в размере 2 500,00 руб. (л.д.13).

Руководствуясь статьями 194- 199, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Фонд ипотечного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет ипотеки, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Фонд ипотечного кредитования» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ** в размере 1 786 932,03 руб. суммы основного долга, 82 275,19 руб. суммы процентов по состоянию на **, 875 011,20 руб. суммы постоянного членского взноса, 28 387,39 руб. суммы неустойки по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на **, 13 288,67 руб. неустойки по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на **, а также

проценты с ** по ** в размере 2 741,59 руб., переменный членский взнос за период с ** по ** в размере 67 991,54 руб., неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, по членскому взносу и процентам за период с ** по ** в размере 78 374,88 руб., всего взыскать 2 935 002,49 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Фонд ипотечного кредитования» (ИНН <***>), начиная с ** по день фактического исполнения обязательства, проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, составляющего на момент принятия решения в размере 1 786 932,03 руб., в размере 16,9% годовых; переменный членский взнос на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, составляющего на момент принятия решения в размере 1 786 932,03 руб., в размере 24,8 % годовых; неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу, процентам и по членскому взносу, составляющего на момент принятия решения 2 814 951,55 руб. в размере 0,051% в день.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: ..., ..., ..., площадью 40,8 кв.м., расположенной на 1 этаже, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспорт №), установив начальную продажную цену в размере 2 488 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Фонд ипотечного кредитования» (ИНН <***>) судебные расходы и издержки по уплате государственной пошлины в размере 62 859,00 руб., по оплате услуг по оценке в размере 2 500,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья З.С. Швец

Заочное решение принято судом в окончательной форме 22.07.2025.