№ 2-2027/2025
УИД 26RS0029-01-2025-003149-82
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июля 2025 года город Минеральные Воды
Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Никитенко И.Н.,
при секретаре судебного заседания Колесников Н.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Хачатуряну ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца АО «ТБанк» ФИО1, действующий по доверенности, обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Из искового заявления следует, что 16.10.2023 между клиентом ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №.............. на сумму 500000 рублей. В соответствии с Договором Ответчик на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 16.10.2023 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор 02.06.2024 и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, по состоянию на 02.06.2024г. в сумме 617475,54 рублей, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его отправки, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 614 975,54 руб. из которых: сумма основного долга - 594 912,33 руб.; сумма процентов - 67 378,81 руб.; Сумма штрафов – 55 684,00 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, в размере 614975, 54, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 491912,33 руб. с даты расторжения договора 02.06.2024 по день фактического возврата, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17300 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» ФИО1, действующий по доверенности, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, а также не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовой корреспонденцией вернувшейся в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, в судебное заседание не явился, о причине своей неявки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил, ходатайств не заявлял.
Согласно сообщению ГУ МВД России по Ставропольскому краю, ответчик ФИО2 с 15.07.2008 по настоящее время зарегистрирован по адресу: ...............
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
По смыслу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленным надлежащим образом о рассмотрении данного гражданского дела.
Согласно части 4 статьи 167 ГПК ПФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика по делу.
Поскольку причины неявки в судебное заседание ответчика суду не известны, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (ст. 233-234 ГПК РФ).
Суд, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
На основании пунктов 1, 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В статье 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 16.10.2023 между клиентом ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №...............
В соответствии с Договором Ответчик на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Составными частями заключаемого Договора Заявление-Анкета клиента, тарифы по тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, а также индивидуальные условия кредитования.
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика.
При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком.
До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договор оказываемых Банком в рамках Договора услуга,- Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 2 1 I 2.201 3 г. № 353 «О Потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.
Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
Однако ФИО2 неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору 16.10.2023 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся до 02.06.2024г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его отправки, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.
В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его отправки.
Судом установлено, что ФИО2 не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок, обратного ответчиком не представлено.
Так, судом установлено и подтверждается материалами дела, что задолженность ФИО2 перед Банком составляет 614 975,54 руб. из которых: 494912,33 руб. - сумма основного долга; 67 378,81 руб. – сумма просроченных процентов; 55684,40 руб. - сумма штрафов.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Заемщик свои обязательства по договору не исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность перед АО «ТБанк».
Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.
В связи с этим, действия ответчика ФИО2 можно расценивать как недобросовестное поведение участника гражданского правоотношения, поскольку, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
Неисполнение надлежащим образом заемщиком ФИО2 взятых на себя обязательств, предусмотренных договором № .............., является нарушением договора.
Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с представленным расчетом у ответчика перед банком образовалась задолженность по основному долгу в размере 491912,33 руб. и проценты в размере 67378,81 руб. Расчет задолженности, приложенный к исковому заявлению, судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу АО «ТБанк» суммы основного долга в размере 491912,33 руб., процентов в размере 67378,81 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно представленному расчету задолженность по иным платежам и штрафам составляет 55684,40 руб. Расчет данной суммы, приложенный к исковому заявлению, судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен.
Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении указанного спора, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, в том числе, соотношение суммы повышенных процентов и текущего долга, длительность неисполнения обязательства.
Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд считает, что применением ст. 333 ГК РФ будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в Определении от 21.12.2000 № 263-О.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что иные платежи и штрафы в размере 55684,40 руб., с учетом принципа справедливости, явно соразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, в порядке ст. 333 ГК РФ снижению не подлежат.
Разрешая требования истца о взыскании процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Как усматривается из материалов дела, 02.06.2024 ответчику выставлен заключительный счет в связи с неисполнением условий Договора. При этом Банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении Договора, и предложил заемщику в течение 30 календарных дней для оплаты задолженности с момента направления заключительного счета.
До настоящего времени денежные средства ответчиком не возвращены. После расторжения договора кредитор вправе предъявить требование о взыскании процентов в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, в связи с чем, иск в этой части подлежит также удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска в соответствии с п.п.1. п.1 ст. 333.19. НК РФ, и уплатил 17300 руб., что подтверждается платежным поручением № 1706 от 04.02.2025, которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление АО «ТБанк» к Хачатуряну ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Хачатуряна ФИО7, .............. года рождения, паспорт: .............., выдан отделом УФМС России по Ставропольскому краю в Новоселицком районе .............., код подразделения .............., в пользу АО «ТБанк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № .............. от 16.10.2023 в размере 614975,54 руб., которая состоит из: суммы основного долга – 491912,33 руб.; суммы процентов – 67378,81 руб.; суммы иных платежей и штрафов – 55684,40 руб.
Взыскать с Хачатуряна ФИО8, .............. года рождения, паспорт: .............. выдан отделом УФМС России по Ставропольскому краю в Новоселицком районе 19.05.2008, код подразделения .............., в пользу АО «ТБанк», ОГРН <***>, проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга в размере 491 912,33 руб. с даты расторжения договора - 02.06.2024 и до момента фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Хачатуряна ФИО9, .............. года рождения, паспорт: .............., выдан отделом УФМС России по Ставропольскому краю в Новоселицком районе 19.05.2008, код подразделения .............., в пользу АО «ТБанк», ОГРН <***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 300 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено 5 августа 2025 года.
Председательствующий, судья И.Н. Никитенко