Дело № 2-478/2022

УИД 36RS0034-01-2022-000928-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Россошь 05 июля 2022 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,

при секретаре Литвиновой Т.А.,

с участием ответчика /ФИО1/ ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к /ФИО1/ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Экспресс Кредит» обратилось в суд с иском к ответчику /ФИО1/ о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 26.03.2014 между ПАО НБ «Траст» и ответчиком заключен кредитный договор №2449131177, согласно которому ответчику в кредит были предоставлены денежные средства в размере 227 061,66 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, ежемесячными платежами. Банк выполнил обязательства по договору в полном объеме, ответчик же обязательства по кредитному договору не исполняет. 18.12.2018 г. ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании договора уступки прав (требований) № 4-01-УПТ от 18.12.2018 г. В целях взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ООО «Экспресс Кредит» обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии определением мирового судьи судебный приказ был отменен. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 26.03.2014 по 09.11.2017 в размере 300 000 руб., из которых 76,605%, образовавшиеся от суммы задолженности в размере 162 531,62 рублей (из общей суммы требований по основному долгу в размере 212 167,78 рублей) – сумма основного долга (тело долга), 76,605%, образовавшиеся от суммы задолженности в размере 137 468,38 рублей (из общей суммы требований по процентам в размере 179 450,37 руб.) – сумма неуплаченных процентов, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6200,00 рублей, судебных издержек в размере 10000,00 рублей.

Истец ООО «Экспресс-Кредит» не направил представителя в судебное заседание, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке. При подаче искового заявления представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик /ФИО1/ в судебном заседании факт заключения кредитного договора не отрицал, при этом исковые требования не признал, просил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами(ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.03.2014 /ФИО1/ обратился в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему кредита в сумме 227 061,66 рублей на срок 60 месяцев, а также принять решение о заключении с ним кредита, неотъемлемой часть которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» (л.д. 12-16).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Рассмотрев заявление ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды, ПАО НБ «Траст» направило в адрес ответчика Индивидуальные условия договора потребительского кредита <***> от 26.03.2014, которые были подписаны /ФИО1/ , что явилось акцептом оферты Банка, согласно условиям по обслуживанию кредитов. При подписании индивидуальных условий кредита на неотложные нужды, /ФИО1/ подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать. Подтвердил, что между ним и ПАО НБ «Траст» достигнуто согласие по всем условиям договора на неотложные нужды.

Согласно Условиям по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. Дата открытия кредитором счета является датой заключения договора.

/ФИО1/ был открыт счет №, предоставлен кредит в сумме 227 061,66 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа составила 7211 рублей и включает в себя проценты, сумму основного долга и комиссии банка.

В связи с неисполнением /ФИО1/ обязательств по оплате минимальных платежей, у ответчика образовалось задолженность за период с 26.03.2014 по 09.11.2017 в размере 300 000 руб., из которых 76,605%, образовавшиеся от суммы задолженности в размере 162 531,62 рублей (из общей суммы требований по основному долгу в размере 212 167,78 рублей) – сумма основного долга (тело долга), 76,605%, образовавшиеся от суммы задолженности в размере 137 468,38 рублей (из общей суммы требований по процентам в размере 179 450,37 руб.) – сумма неуплаченных процентов (л.д. 7).

В установленный кредитным договором срок ответчик не погасил задолженность.

Предоставленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным.

18.12.2018 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №4-01УПТ от 18.12.2018.

Вместе с тем, ответчиком /ФИО1/ заявлено о применении последствий пропуска банком срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43).

В силу указанных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из графика погашения кредита, подписанного ответчиком /ФИО1/ , размер ежемесячного платежа составляет 7 211 руб., окончательная дата погашения – 26.03.2019 года (л.д. 12 обр. сторона).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 26.03.2014 г. по 09.11.2017 г.

При указанных истцом обстоятельствах, о нарушении своего права банку должно было стать известно 10.11.2017 г., ввиду чего за взысканием задолженности за указанный период банк должен был обратиться в срок до 10.11.2020 г.

Однако с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в феврале 2021 г. (л.д. 9), с настоящим исковым заявлением в суд 20.05.2022 (л.д. 33), то есть за пределами срока исковой давности.

Следовательно, требования истца в отношении ежемесячных платежей, срок по которым наступил в период с 26.03.2014 г. по 09.11.2017 г., удовлетворению не подлежат, поскольку в отношении них пропущен срок исковой давности и в иске ООО «Экспресс Кредит» следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд отказывает в иске истцу в полном объеме, то требования истца о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 6 200 руб. и суммы судебных издержек в размере 10 000 руб. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к /ФИО1/ о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Россошанский районный суд Воронежской области.

Судья Д.Ю. Рогачев