Решение по делу № 2-703/2023 от 15.06.2023

Дело № 2-703/2023 УИД: 69RS0006-01-2023-001209-70

Решение

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Кяппиева Д.Л.,

при секретаре Семеновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием представителя ответчика адвоката Веселова В.С.,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее также – истец, Банк, Кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 23 декабря 2022 г., взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с 26 января 2023 г. по 19 апреля 2023 г. в размере 189738 рублей 57 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4994 рублей 77 копеек.

В обосновании иска указано, что 23 декабря 2022 г. между сторонами заключён кредитный договор <***>, на основании которого заёмщику выдан кредит на сумму 150 000 руб., на срок 60 месяцев, под 32,9 % годовых. Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа, однако в нарушение условий заключенного договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование займом в полном объёме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 19 апреля 2023 г. составила 189738,57 руб., из которых: 163 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 15513,47 руб. – просроченные проценты, 667,92 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 9179 руб. – иные комиссии, 396,60 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 34,58 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Истец, ПАО «Совкомбанк», извещённое о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направило; в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств не представила; о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена (уведомление в деле).

Представитель ответчика адвокат Веселов В.С., действующий по ордеру № 897 от 30 мая 2023 г., в судебном заседании иск не признал, пояснив, что денежные средства были получены ФИО1, после чего переведены ею третьим лицам.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23 декабря 2022 г. ФИО1 подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, которое было предложено Банком (указано, что при акцепте настоящего заявления номер договора потребительского кредита <***>).

Так заёмщик акцептовала оферту займодавца на предоставление займа (заключение договора потребительского займа), подписав её специальным кодом (простой электронной подписью).

23 декабря 2022 г. между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор (договор потребительского кредита) <***> виде акцептованного заявления (оферты) (далее также – Кредитный договор <***> от 23 декабря 2022 г.).

Неотъемлемой частью Кредитного договора <***> от 23 декабря 2022 г. являются Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Информационный график платежей, Заявление на включение в Программу добровольного страхования, Памятка (информационный сертификат)

Согласно условиям Кредитного договора <***> от 23 декабря 2022 г. (содержатся в заявление о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита) Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 150 000 руб. 9,9 % годовых на срок 60 месяцев; указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка; если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% с даты установления лимита кредитования (пункты 1,2,3,4).

Порядок погашения задолженности по кредитному договору определен в пункте 6 Индивидуальных условий.

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

С графиком платежей по кредиту ответчик ознакомлен, о чём свидетельствует её подпись в электронной форме.

Условия кредитного договора <***> от 23 декабря 2022 г. сторонами не оспаривались.

Денежные средства были зачислены 23 декабря 2022 г. на счет №, открытый на имя ФИО1, что свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств Банком по Кредитному договору <***> от 23 декабря 2022 г.

Кредитный договор заключён между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в соответствии с требованиями, предъявляемым как к форме договора (письменная форма), его содержанию (условия договора), так и к порядку его заключения (акцепт ответчиком оферты займодавца) и подписания простой электронной подписью, закреплённые в пункте 1 статьи 8, пунктах 1 и 2 статьи 160, пункте 1 статьи 322, пункте 1 статьи 428, пунктах 1 и 2 статьи 432 пункт 3 статьи 434, пункте 1 статьи 808, статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 5, пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а также в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Порядок предоставления, обслуживания и погашения кредитов закреплён в Общих условиях Договора потребительского кредита.

Также ответчиком подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования, последней выдан сертификат по программе страхования, подписано заявление о предоставлении транша.

Как следует из документов, представленных ПАО «Совкомбанк», операции по получению заемных денежных средств в сумме 150 000 руб. были проведены в сети интернет. При проведении операции были использованы реквизиты кредитной карты, а также одноразовые пароли, направленные в виде СМС-сообщений на мобильный телефон ФИО1 (906-653-63-57). СМС-сообщения содержали информацию о подтверждаемых операциях, сумме и условиях заключаемого кредитного договора, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам.

Пароли были введены верно. Введение одноразового пароля являлось распоряжением на проведение операции.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что денежные средства в сумме 150 000 руб. были зачислены 23 декабря 2022 г. на банковскую карту, принадлежащую ФИО1

Подписав Кредитный договор, стороны пришли к соглашению и по следующим положениям Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита, акцепт заявления-оферты Заёмщика осуществляется Банком путём совершения следующих действий: п.п. 3.3.1. - открытие Банковского счёта Заёмщику в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено Заявлением-офертой; п.п. 3.3.2. - предоставление Банком и подписание Заёмщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; п.п. 3.3.3. - получение Заёмщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; п. 3.3.4 - предоставление суммы кредита Заёмщику.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк перечисляет денежные средства Заёмщику несколькими траншами: п.п. 3.4.1. - первым траншем перечисляются денежные средства в размере: платы за Программу 1 согласно Заявлению о включении в Программу 1 на её уплату (в случае если Заёмщик в письменной форме выразил желание подключиться к Программе 1); платы за подключение иных добровольных услуг Банка на основании отдельного распоряжения Заёмщика, в случае если Заёмщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг); п.п. 3.4.2. - вторым траншем перечисляются денежные средства на погашение кредита, ранее предоставленного Заёмщику на приобретение транспортного средства (при наличии); п.п. 3.4.3. - третьим траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита (с учётом неиспользования суммы кредита в порядке не позднее следующего дня с момента подписания Договора потребительского кредита на основании заявления Заёмщика перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый Заёмщику Банковский счёт.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно (пункт 3.5).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункт 3.6).

Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств Заёмщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.7 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путём перечисления денежных средств на корреспондентский счёт Банка и списания Банком средств с Банковского счёта Заёмщика на основании заранее данного акцепта Заемщика (п. 3.9 Общих условий).

Обязательства Заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заёмщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условиям Договора потребительского кредита (п. 3.11 Общих условий).

Согласно п. 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита Заемщик обязан: п.п. 4.1.1 возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, п.п. 4.1.2 уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дел (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Банк вправе предоставлять Заемщику иные платные услуги, в том числе услуги SMS – уведомления, с оплатой, согласно тарифам банка (5.12 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (пункт 6.1).

Согласно условиям Кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно осуществлять выплаты в размере 5 124 руб. в погашение основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом (пункт 6 Кредитного договора <***> от 23 декабря 2022 г.).

ФИО1 подтвердила факт заключения кредитного договора, взяв на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы согласно индивидуальным условиям кредитного договора <***> от 23 декабря 2022 г.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 23 декабря 2022 г., денежные средства перечислены заёмщику, что подтверждается выпиской по счету за период с 23 декабря 2022 г. по 19 апреля 2023 г.

Порядок заключения договора соответствует требованиям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представленными истцом документами, а именно выпиской по счету подтверждено, что ФИО1 свои обязательства по Кредитному договору не исполняла, денежных средств в счет погашения задолженности не вносила.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил – общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Часть 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» содержит перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность по кредитному договору за период с 26 января 223 г. по 19 апреля 2023 г. (включительно) в размере 189307,39 руб., в том числе: 163 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 15513,47 руб. – просроченные проценты, 667,92 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 9179 руб. – иные комиссии.

Из материалов дела следует, что размер процентов за пользование кредитом рассчитан истцом верно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора№6986306972 от 23 декабря 2022 г. из расчёта 32,90 процентов годовых.

При подписании заявления о предоставлении транша и заявления-оферты на открытие банковского счета заемщик была согласна на подключение и оплату дополнительных услуг, в том числе дистанционного банковского обслуживания, ведение ссудного счета.

Истец просит взыскать с ответчика также неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора <***> от 23 декабря 2022 г. предусмотрено, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора установлен в размере 20 % годовых.

Суд учитывает, что размер неустойки определён исходя из условий кредитного договора <***> от 23 декабря 2022 г. и составляет 0,05% в день от суммы займа (20% годовых). Представленный истцом расчёт суммы неустойки соответствует условиям договора.

Требуемая к взысканию неустойка в размере 431,18 руб. многократно меньше суммы основного долга и процентов за пользование займом соответственно, в связи с чем её размер соответствует требованиям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учётом указаний Конституционного Суда Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года и разъяснений, содержащихся в пунктах 71, 73, 74, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Представитель ответчика Веселов В.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив, что кредитный договор с Банком ФИО1 заключала, однако денежные средства были получены третьим лицом.

Как следует из материалов дела, кредитный договор <***> был заключён между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» с использованием электронных технологий; денежные средства, полученные по кредитному договору, были зачислены на счёт банковской карты №, что подтверждается копией лицевого счёта за период с 23 декабря 2022 г. по 19 апреля 2023 г.

Тот факт, что денежные средства в указанной сумме были сняты с банковской карты собственноручно ФИО1 стороной ответчика не оспаривались.

Довод стороны ответчика о том, что в отношении ФИО1 были совершены мошеннические действия другими лицами, которыми денежные средства были получены от нее и переведены на другие счета и по данному факту было возбуждено уголовное дело по подпунктам «в», «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, основанием для отказа истцу в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору не является.

По делу установлено, что 9 июня 2019 г. следователем СО МО МВД России «Вышневолоцкий» возбуждено уголовное дело № 12201280002001030 по заявлению ФИО1 по части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту того, что в период времени с 22 по 26 декабря 2022 г. неустановленное лицо в неустановленном месте, путем обмана и злоупотреблением доверием, под видом сотрудника банка, завладело денежными средствами ФИО1 в общей сумме 570000 руб., причинив ей материальный ущерб.

Постановлением следователя СО МО МВД России «Вышневолоцкий» от 27 декабря 2022 г. ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу.

Постановлением следователя СО МО МВД России Вышневолоцкий» от 27 марта 2023 г. предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено по пункту 1 части 1 статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено.

15 июня 2023 г. постановлением начальника СО МО МВД России «Вышневолоцкий» от 15 июня 2023 г. постановление о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу 12201280002001030 отменено и производство предварительного следствия по уголовному делу возобновлено.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» даны следующие разъяснения.

При наличии спора о действительности или заключённости договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключённости и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений. Если условие договора допускает несколько разных вариантов толкования, один из которых приводит к недействительности договора или к признанию его незаключенным, а другой не приводит к таким последствиям, по общему правилу приоритет отдается тому варианту толкования, при котором договор сохраняет силу.

На основании изложенного, принимая во внимание Индивидуальные условия кредитного договора, Общие условия договора потребительского кредита, суд считает установленным заключение кредитного договора путём подписания его простой электронной подписью.

Согласно протоколу допроса потерпевшего от 15 июня 2023 г., произведённого по уголовному делу, ФИО1 подтверждала, что она действовала по указанию звонивших лиц, добровольно получила денежные средства в офисе ПАО «Совкомбанк» в размере 150000 руб., а в дальнейшем через банкомат перевела указанную сумму (десять транзакций по 15000 руб.) на номер, который ей сообщил неизвестный.

Таким образом, ФИО1 подтвердила факт получения у Банка денежных средств в размере 150000 руб.

В силу должной добросовестности и осмотрительности ФИО1 должна была предполагать заключение спорного кредитного договора, порождающего в свою очередь соответствующие правовые последствия, поскольку при проведении операций в автоматизированной системе обслуживания банка были использованы персональные средства доступа истца к удалённому каналу обслуживания ПАО «Совкомбанк», реквизиты банковской карты, пароли для дальнейшей работы то есть средства аутентификации и идентификации клиента, аналоги ее собственноручной подписи.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор <***> от 23 декабря 2022 г. является заключённым и действующим в настоящее время.

Из представленных Банком документов следует, что ФИО1 нарушила сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность за период с 26 января 2023 г. по 19 апреля 2023 г. (включительно) в размере 189738,57 руб., из которых: 163 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 15513,47 руб. – просроченные проценты, 667,92 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 9179 руб. – иные комиссии, 396,60 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 34,58 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Расчёт задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным, нарушений порядка списания денежных средств, поступающих от заемщика, установленного ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного соглашения, судом не установлено.

Ответчик ФИО1 не представила суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 25 марта 2023 г., указав о необходимости погасить задолженность по кредитному договору <***> от 23 декабря 2022 г. в сумме 189738,57 руб. в течение тридцати дней с момента получения уведомления.

Данное требование ответ не поступил, задолженность до настоящего времени не погашена.

С учётом установленных обстоятельств, суд считает необходимым иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить, расторгнув кредитный договор <***>, заключённый 23 декабря 2022 г., а также взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по указанному кредитному договору в размере 189738,57 руб.

При этом суд исходит из того, что сам по себе факт возбуждения уголовного дела № 12201280002001030 по заявлению ФИО1 о совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, не освобождает её от обязанности по погашению задолженности по кредитному договору, по которому ею былир фактически получены денежные средства.

Истец просит возместить расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 10994,77 руб., что подтверждается платёжным поручением № 12 от 20 апреля 2023 г.

Государственная пошлина уплачена истцом исходя из размера заявленного требования, а именно 6000 руб. за требование имущественного характера, не подлежащего оценке (расторжение кредитного договора) и 4994,77 руб. за требование имущественного характера, подлежащего оценке (взыскание задолженности по кредитному договору в размере 189738,57 руб.), согласно положениям пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В этой связи суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 10994,77 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключённый 23 декабря 2022 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>):

- задолженность по кредитному договору <***> от 23 декабря 2022 года за период с 26 января 2023 года по 19 апреля 2023 года (включительно) в размере 189738 (сто восемьдесят девять тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 57 копеек;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10994 (десять тысяч девятьсот девяносто четыре) рублей 77 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.Л. Кяппиев