Решение по делу № 2-820/2022 от 08.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-820/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 года г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 8 сентября 2022 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ИП ФИО1 к Яровой о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивирует тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор <***> от 25.03.2014 г. (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 96 896 рублей на срок до 25.03.2019 года из расчета 39,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 25.03.2019 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 28.05.2015 года по 10.03.2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 10.03.2021 года составила: 88 861,12 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.05.2015 года; 11 249,66 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 27.05.2015 года; 200 529,12 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 28.05.2015 года по 10.03.2021 года; 939 262,04 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 28.05.2015 года по 10.03.2021 года. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 939 262,04 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 80 000 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 80 000 рублей.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 года. Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020 года. Между ИП ФИО6 и ИП ФИО8 заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020 года. Между ИП ФИО8 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-0103-10 от 01.03.2021 года. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Просил взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1:

- 88 861,12 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 27.05.2015 года;

- 11 249,66 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на 27.05.2015 года;

- 200 000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 28.05.2015 года по 10.03.2021 года;

- 80 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.05.2015 года по 10.03.2021 года.

- проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 88 861,12 руб. за период с 11.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 88 861,12 руб. за период с 11.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Определением Сарапульского городского суда УР от 31 августа 2022 года производство по гражданскому делу по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в части требований о взыскании суммы невозвращённого основного долга в размере 73 129,29 руб.; суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых в размере 171 049,72 руб.; суммы неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращённого основного долга в размере 65 000 рублей, в связи с отказом истца от иска в данной части.

В связи с уменьшением исковых требований истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1:

- 15 731,83 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 27.05.2015 года;

- 40 729,06 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27.05.2015 года по 31.03.2022 года;

- 15 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.05.2015 года по 31.03.2022 года.

- проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 15 731,83 руб. за период с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 15 731,83 руб. за период с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Истец указал, что в счет погашения задолженности ответчиком после первоначальной уступки прав требований (РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 г.) в счет погашения задолженности были внесены следующие платежи: 22.06.2015 г. – 1 000 руб.; 23.07.2015 г. – 15 500 руб.; 10.08.2015 г. – 75 000 руб.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, была извещена по последнему известному месту жительства. Судебная корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица, КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 25.03.2014 года ФИО2 направила в адрес АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заявление-оферту <***>, согласно которой она дала согласие банку на обработку персональных данных в целях получения кредита, исполнения кредитных договоров, осуществление обслуживания кредита. Также, ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просила АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита и предоставить ей кредит на следующих условиях: кредитная программа-потребительский кредит, сумма кредита – 96 896 рублей, срок кредита с 25.03.2014 года по 25.03.2019 года, дата ежемесячного платежа - 25 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 3 691 рубль, дата последнего платежа - 25.03.2019 года, сумма последнего платежа – 4 462,36 рубля, максимальная сумма уплаченных процентов – 125 335,36 рублей, сумма, подлежащая выплате – 222 231,36 рубль, плата за кредит – 35,60% в год. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет № в рублях РФ. Процентная ставка составляет 39% годовых. Полная стоимость кредита составляет 46,73%. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Заполнив и подписав настоящее заявление-оферту, она понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, подписанные между ней и банком.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом, обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае акцепта банком настоящего заявления-оферты, поручает банку, без ее дополнительного распоряжения, ежемесячно в даты платежа, списывать со счета, открытого в соответствии с договором банковского счета, денежные средства в счет ежемесячных платежей по кредиту.

Также в Заявлении-оферте указано, что до подписания настоящего Заявления - оферты заемщик был ознакомлен с размером о полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», что подтверждается подписью ФИО2 в Заявлении-оферте.

Заявление-оферта подписано с одной стороны - представителем Банка, а с другой заемщиком – ФИО2

В заявлении-оферте содержится заявление ФИО2 на перечисление денежных средств в сумме 80 000 рублей с ее счета № посредством безадресного перевода по России через Платежную систему CONTACT, получатель – ФИО2; также просит составить от ее имени платежное поручение и перечислить денежные средства в сумме 16 896 рублей с ее счета №, получатель ООО СК «Независимость» в АКБ «РУССЛАВБАНК» - оплата страховой премии по страхованию жизни. Заявление подписано ФИО2

Согласно п. 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утвержденного приказом Банка № 459 от 18.11.2013 года (далее – Условия кредитования) банк, при наличии свободных ресурсов, предоставляет Заёмщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.2 Условий кредитования, банк в срок, указанный в Заявлении-оферте Заёмщика, акцептует Заявление-оферту или отказывает в акцепте.

Согласно п. 2.3 Условий кредитования, акцепт Заявления-оферты Заёмщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия Заёмщику текущего рублевого счета в соответствии с законом Российской Федерации (п. 2.3.1); предоставления Заёмщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на Банковский счет.

Заявление-оферта Заёмщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор заключенным с момента получения Заёмщиком суммы кредита. Моментом Заёмщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на Банковский счет (п.2.3.2).

За пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней) (п.2.4).

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета Заёмщика в дни платежа, указанные в графике, на основании Заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и распоряжений Заёмщика (на условиях заранее данного акцепта) (п.2.5).

Согласно п.3.1 Условий кредитования, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита, Заёмщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, договор кредита с ответчиком заключен путем направления оферты ФИО2 и ее акцептования Банком; Заявление - оферта представляет собой кредитное предложение на получение кредита.

Следовательно, при заключении договора все существенные условия договора кредита, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Таким образом, договор кредита соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

С учетом изложенного, суд считает, что заемщик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 96 896 рублей выдана заемщику путем зачисления ФИО3 на счет, из которых 16 896 рублей по её поручению перечислены на оплату страховой премии по страхованию жизни, что следует из заявления на перечисление денежных средств ФИО2 от 25.03.2014 года.

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В заявлении-оферте указано, что банк имеет право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам, третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, котрые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 6.3. Условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заёмщику, возникшие из кредитного Договора.

Таким образом, сторонами в первоначальном договоре согласовано право займодавца уступить право требования по договору любому третьему лицу.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26.05.2015 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «ССТ» (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ, по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту, по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, составленном по форме Приложения № 2 к настоящему Договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на Дату передачи прав требования (далее «Права требования») (п. 2.1.).

Согласно выписке из Реестра должников к договору уступки прав требований № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 года (Приложение №2) от 27.05.2015 года, права требования по кредитному договору <***> от 25.03.2014 года, должником по которому является ФИО2 перешли к ООО «ССТ», остаток основного долга по кредиту составил 88 861,12 руб.; проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком составляют 11 249,66 руб.

Таким образом, на основании договора уступки требования (цессии) от 26.05.2015 года, права требования по денежным обязательствам, вытекающим из договора кредита <***> от 25.03.2014 года, заключённого с ФИО2 перешли к ООО «ССТ».

11.08.2020 года между ООО «ССТ» (цедент) и ИП ФИО6 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам (далее по тексту - должники) по договору уступки требования № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 года. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

20.08.2020 года между ИП ФИО6 (цедент) и ИП ФИО8 (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии). В соответствии с условиями настоящего договора Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам, которые перешли Цеденту на основании договора уступки прав требования б/н от 11.08.2929, заключенного между Цедентом и ООО «ССТ» по договору требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 года. Права требования к должникам по кредитным договорам переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

01.03.2021 года между ИП ФИО8 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) № КО-0103-10. По условиям данного договора, в соответствии со ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц (далее - Права требования), в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Согласно выписке из Приложения №1 к договору уступки прав требования № КО-0103-10 от 01.03.2021 года, права требования по кредитному договору <***> -109310 от 25.03.2014 года, должником по которому является ФИО2, основной долг на дату первоначальной уступки 88 861,12 руб.; проценты – 11 249,66 руб., от ИП ФИО8 перешли к ИП ФИО1

Таким образом, права требования по договору кредита <***> от 25.03.2014 года, заключённого с ФИО2 перешли к ИП ФИО1

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В п. 2.5. Условий кредитования указано, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковскою счета Заёмщика в дни платежа, указанные в Графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте.

В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов пользование кредитом Заёмщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в Графике, обеспечить на Банковском счёте наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

Из Заявления-оферты следует, что при надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора в счет погашения долга и уплаты процентов ежемесячно подлежали уплате платежи с 25.03.2014 года по 25.03.2019 года в размере 3 691 рубль, дата и сумма последнего платежа – 25.03.2019 года в размере 4 462,36 рубля.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 от выполнения обязательств по договору кредита уклонилась, сумму долга и процентов до настоящего времени не вернула.

Неисполнение ответчиком ФИО2 обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом послужило основанием для обращения ИП ФИО1 в суд с заявленными требованиями.

Истец указал в иске (уточненное исковое заявление), что в счет погашения задолженности ответчиком после первоначальной уступки прав требований (РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 г.) в счет погашения задолженности были внесены следующие платежи: 22.06.2015 г. – 1 000 руб.; 23.07.2015 г. – 15 500 руб.; 10.08.2015 г. – 75 000 руб.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

Согласно расчету истца по состоянию с 27.05.2015 года по 31.03.2022 года у ответчика имеется задолженность: 15 731,83 рубль – сумма невозвращенного основного долга; 40 729,06 рублей - сумма неоплаченных процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Следовательно, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон и не подлежат снижению.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).

Процентная ставка по кредиту составила 39,00% годовых. Таким образом, при заключении договора стороны своим соглашением согласовали размер процентов за пользование займом, установив его в размере 39,00 % годовых.

С условиями договора кредита, в том числе, с размером процентов за пользование кредитом ФИО2 была ознакомлена, договор кредита заемщиком подписан, каких-либо разногласий при его заключении между сторонами договора не имелось.

Поскольку положения ст. 809 ГК РФ не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться при определении размера процентов, не существует, ФИО2 с предложением об изменении размера процентов к займодавцу не обращалась, суд находит установленный договором размер процентов за пользование займом как результат согласованной воли сторон.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, и принимается судом за основу.

Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 суммы основного долга в размере 15 731,83 рубль, процентов за период с 27.05.2015 года по 31.03.2022 года в размере 40 729,06 рублей, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено взимание процентов за пользование кредитом до дня возврата суммы долга.

Иных условий уплаты процентов за пользование кредитом договор кредита от 25.03.2014 года не содержит. Следовательно, подлежат удовлетворению требования ИП ФИО1 о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 39,00% годовых, начиная с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности, начисляемые на сумму основного долга 15 731,83 рубль с учетом его последующего уменьшения.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекс.

Из п. 3.1. Условий кредитования следует, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита Заёмщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Из Заявления - оферты, подписанного заемщиком 25.03.2014 года, также усматривается, что в случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО2 обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, предусмотренная договором кредита неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременный возврат суммы кредиты и уплаты процентов по нему.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора кредита, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ.

Согласно расчету сумм неустойки, представленному истцом, по состоянию с 28.05.2015 года по 31.03.2022 года истцом начислена неустойка в размере 224 071,36 рубль.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70. 71, 75, 77 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Истец в иске (уточненное исковое заявление) указал, что истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 224 071,36 рубль, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 15 000 рублей.

Учитывая размер задолженности, период просрочки, суд полагает, что определенная истцом сумма неустойки на 31.03.2022 года и сниженная им до 15 000 рублей является соразмерной последствиям нарушения обязательства и не подлежит дальнейшему уменьшению.

Исходя из изложенного, подлежат удовлетворению требования ИП ФИО1 о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки в размере 15 000 рублей за период с 28.05.2015 года по 31.03.2022 года.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 составит 71 460,89 рублей (15 731,83+40 729,06+15 000).

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, подлежат удовлетворению требования ИП ФИО1 о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки, из расчета 0,5% в день, начиная с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности, начисляемой на сумму основного долга – 15 731,83 рубль, с учетом его последующего уменьшения.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются: истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы, дети-инвалиды, инвалиды с детства.

ФИО1 является инвалидом второй группы бессрочно, что следует из справки МСЭ-2011 № 4913856 от 29.07.2013 года. Следовательно, при подаче настоящего иска истец был освобожден от уплаты государственной пошлины.

Сведений о том, что ответчик подлежит освобождению от уплаты государственной пошлины, у суда не имеется.

Таким образом, с учетом вышеприведенных положений законодательства, а также с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход МО «Город Сарапул» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 343,83 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ИП ФИО1 к Яровой о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Яровой (паспорт серия №, выдан МО УФМС России по УР в г. Сарапуле ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ИП ФИО1 (ИНН <***>) задолженность по договору кредита <***> от 25.03.2014 года по состоянию на 31.03.2022 года, в сумме 71 460,89 рублей, состоящую из:

- 15 731,83 рубль - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.05.2015 года;

- 40 729,06 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, по состоянию с 27.05.2015 года по 31.03.2022 года;

- 15 000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.05.2015 года по 31.03.2022 года.

Взыскать с Яровой (паспорт серия №, выдан МО УФМС России по УР в г. Сарапуле ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ИП ФИО1 (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 39,00% годовых за период с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности, начисляемые на сумму основного долга - 15 731,83 рубль, с учетом его последующего уменьшения.

Взыскать с Яровой (паспорт серия №, выдан МО УФМС России по УР в г. Сарапуле ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ИП ФИО1 (ИНН <***>) неустойку, из расчета 0,5 % в день, начиная с 01.04.2022 года по дату фактического погашения задолженности, начисляемую на сумму основного долга - 15 731,83 рубль, с учетом его последующего уменьшения.

Взыскать с Яровой в доход муниципального образования «Город Сарапул» государственную пошлину в размере 2 343,83 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Косарев А.С.