Гражданское дело № 2-425/2025

УИД 19RS0004-01-2025-000407-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Аскиз 24 сентября 2025 года

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Райковой И.В.,

при секретаре Мастраковой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 М.А.К., ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от 17.06.2022 в размере 833 руб. 88 коп. и по кредитному договору № от 01.09.2023 в размере 979 719 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 17.06.2022 между Банком и Индивидуальным предпринимателем (далее – ИП) ФИО3 М.А.К. заключен кредитный договор - заявление о присоединении к общим условиям кредитования №, по условиям которого Банк открыл ИП ФИО3 М.А.К. кредитную линию с лимитом 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 13% годовых (в период льготного кредитования), 20,83% годовых (с даты прекращения периода льготного кредитования). Исполнение обязательства обеспечено договором поручительства от 17.06.2022 с ФИО1

01.09.2023 между Банком и Индивидуальным предпринимателем (далее – ИП) ФИО3 М.А.К. заключен кредитный договор - заявление о присоединении к общим условиям кредитования №, по условиям которого Банк выдал ИП ФИО3 М.А.К. кредит в размере 1 407 000 руб. на срок 36 мес. под 19,9% годовых (с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов), 21,9% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования). Исполнение обязательства обеспечено договором поручительства от 01.09.2023 с ФИО1

Заемщик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В связи с тем, что заемщик не исполняет надлежащим образом обязанность по уплате основного долга и процентов по кредитным договорам, образовалась вышеуказанная задолженность, которую истец просил взыскать с ответчиков ФИО3 М.А.К., ФИО1, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 611 руб. 06 коп.

Протокольным определением Аскизского районного суда Республики Хакасия от 05.08.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечена ФИО2

Определением Аскизского районного суда Республики Хакасия от 24.09.2025 исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3 М.А.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам оставлены без рассмотрения.

Истец – ПАО Сбербанк своего представителя в суд не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, ссылаясь на не заключение им договора поручительства от 01.09.2023.

Третье лицо ФИО2 не возражала против удовлетворения иска.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 ГК РФ закреплено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Природа обеспечительных обязательств состоит в том, что кредитор, должник и гарантирующее лицо заранее осознают возможность неисполнения должником основного обязательства. Поэтому, выдавая обеспечение, поручитель принимает на себя все риски неисполнения обязательства должником, в том числе связанные с банкротством последнего.

При этом, банкротство заемщика не влечет прекращение обязательства и не препятствует реализации принадлежащего кредитору права на взыскание с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств в соответствии с заключенным договором поручительства и положениями ст. 363 ГК РФ.

Данная позиция нашла свое отражение в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», согласно которому принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (ст. 367 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 17.06.2022 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 М.А.К. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия) заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО Сбербанк открыло заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет, открытый у кредитора, в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 месяцев под 13% годовых (в период льготного кредитования), 20,83% годовых (с даты прекращения периода льготного кредитования).

В соответствии с п. 7 заявления о присоединении к Общим условиям погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается через один месяц, в дату соответствующую дате (календарному числу) открытия кредитной линии каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в пункте 6 заявления (36 месяцев).

Согласно п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 9 заявления о присоединении к Общим условиям исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено договором поручительства №, заключенным с ФИО1

Согласно условиям договора поручительства № от 17.06.2022 поручитель (ФИО1) обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ФИО3 М.А.К.) всех обязательств по основному договору, заключенному между Банком и должником.

01.09.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО3 М.А.К. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия) заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО Сбербанк выдал заемщику кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет, открытый у кредитора, в сумме 1 407 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,9% годовых (с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов), 21,9% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования).

В соответствии с п. 7 заявления о присоединении к Общим условиям погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления (36 месяцев).

Согласно п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 9 заявления о присоединении к Общим условиям исполнение обязательств заемщика по кредитному договору должно обеспечиваться поручительством ФИО1 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства №.

Согласно условиям договора поручительства № от 01.09.2023 поручитель (ФИО1) обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником (ФИО3 М.А.К.) всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и должником, именуемому основной договор».

Кредитные договоры и договоры поручительства подписаны в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования системы «Сбербанк онлайн», факт их заключения подтверждается протоколами проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка.

Так, 31.08.2023 ФИО1, не отрицающим принадлежность ему мобильного телефона с номером № был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и подтверждено предложение на заключение договора поручительства, что подтверждается выпиской смс, push-сообщений, выгрузкой из журнала входов в «Сбербанк онлайн», протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, выгрузкой операций в «Сбербанк онлайн».

Согласно имеющейся в материалах дела выписке из смс, push-сообщений, 31.08.2023 ФИО1 поступило сообщение на русском языке с предложением стать поручителем по кредиту, указан пароль для подтверждения, ссылка на документы по кредитному договору в программе.

Пароль подтверждения был корректно введен 31.08.2023 в системе «Сбербанк онлайн», что свидетельствует о том, что предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями было подписано ответчиком простой электронной подписью, что подтверждается выгрузкой из журнала входов в «Сбербанк онлайн», протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, выгрузкой операций в «Сбербанк онлайн».

Протокол свидетельствует о надлежащей идентификации и аутентификации клиента в момент направления предложения.

В данном протоколе отражено лицо, осуществляющее операцию, - ФИО1, его идентификатор, время проведения операции, тип операции, дата и время ввода пользователем одноразового пароля, телефон на который поступало SMS-сообщение с одноразовым паролем.

Таким образом, распоряжения ФИО1, совершенные путем введения поступившего по номеру телефона одноразового пароля в «Сбербанк онлайн», являются документами, заверенными собственноручной подписью ответчика и имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе.

Проанализировав письменные доказательства в совокупности, суд констатирует, что 01.09.2023 между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № на вышеуказанных условиях, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 361, 363, 408 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 17.06.2022 открыв заемщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет, открытый у кредитора, фактическое использование денежных средств заемщиком подтверждается выпиской по операциям по лицевому счету, открытому на имя ИП ФИО3 М.А.К., за период с 01.06.2022 по 20.02.2025, и по кредитному договору № от 01.09.2023, перечислив денежные средства в сумме 1 407 000 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по операциям по лицевому счету, открытому на имя ИП ФИО3 М.А.К., за период с 27.02.2023 по 07.02.2025.

Обязательства по кредитным договорам в части возврата кредита, оплаты процентов заемщиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

17.02.2025 ФИО3 М.А.К. прекращена деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 24.03.2025).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам 25.02.2025 Банк направил заемщику и поручителю требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в течение 5 рабочих дней с даты получения данного требования. Указанное требование было оставлено заемщиком и ответчиком без ответа.

Решением Арбитражного суда Республики Хакасия от 30.07.2025 по делу № А74-6277/2025 ФИО3 М.А.К. признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 6 месяцев.

Согласно представленным истцом расчетам по состоянию на 20.03.2025:

- задолженность по кредитному договору № от 17.06.2022 составляет 833 руб. 88 коп., из которых 807 руб. 10 коп. – просроченная ссудная задолженность, 25 руб. 66 коп. – просроченная задолженность по процентам, 1 руб. 12 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов;

- задолженность по кредитному договору № от 01.09.2023 составляет 979 719 руб., из которых 919 894 руб. 29 коп. – ссудная задолженность, 52 476 руб. 06 коп. – проценты за кредит, 7 348 руб. 65 коп. – неустойка.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитным договорам не представлено, расчет задолженности является арифметически верным, произведен исходя из условий кредитного договора и никем не оспорен, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитным договорам в заявленных размерах.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию, понесенные истцом по делу судебные расходы, а именно расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 24 611 руб. 06 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 17.06.2022 в размере 833 руб. 88 коп., задолженность по кредитному договору № от 01.09.2023 в размере 979 719 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 611 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Мотивированное решение суда изготовлено 08 октября 2025 года.

Председательствующий И.В. Райкова