№ 2-391(1)/2022

64RS0028-01-2022-000938-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2022 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,

при секретаре Королевой Ю.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

третьих лиц ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 Е,Д. о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу М., о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и М. заключен кредитный договор <Номер> с лимитом кредитования с 03.09.2013- 60000 руб., с 09.06.2015 -38000 руб., с 22.12.2014- 46000 руб., с 26.05.2018 – 70000 руб., в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Тарифами банка установлен размер комиссий за снятие наличных денежных средств, размер оплаты за ежемесячную услугу SMS оповещение. М. была выпущена кредитная карта. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность по договору по состоянию на 17.03.2022 в размере 34930,93 руб., из которых: 32741,72 – сумма основного долга, 118 руб., сумма комиссий, 2071,21 руб. сумма процентов. ДД.ММ.ГГГГ М. умерла. Ввиду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, Банк, просил привлечь в качестве ответчиков наследников М. и взыскать с них в пользу истца вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1247,93 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк», о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в суд не направил, заявил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что у М., скорее всего, была страховка, и поэтому страховая компания должна выплатить кредит. Подтвердила, что приняла наследство в виде квартиры после смерти М.

Третьи лица ФИО2, ФИО3 пояснили, что на наследство после смерти М. не претендовали.

Представитель третьего лица ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения ответчика, третьих лиц, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридически лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что 03.09.2013 М. подано заявление в ООО «ХКФ Банк» на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, в котором она просила выпустить на ее имя карту к ее текущему счету на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных ею при оформлении заявления. Указанные Тарифы по Банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ей был открыт текущий счет (л.д. 9).

В соответствии с указанным заявлением, соглашению был присвоен <Номер> (п. 1), банковский продукт - карта Стандарт (п. 2), лимит овердрафта – 60000 руб. (п. 3), начало расчетного периода – 25 число каждого месяца (п. 4), начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п. 5).

С содержанием Памятки об условиях использования карты и Памятки с описанием условий Программы лояльности М. была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту карта «Стандарт»: лимит овердрафта - от 0 руб. до 200000 руб., процентная ставка по кредиту по карте - 34,9 % годовых, комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков в банкоматах Банка и других банков - 299 руб. (п. 15); штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных месяцев - 1000 руб., 3 календарных месяцев - 2000 руб., 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 18), установлена ежемесячная плата за услуги SMS-уведомление.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, выдав заемщику карту, перечислив денежные средства на банковский счет ответчика, указанный в заявлении, М. совершила расходные операции по указанной карте, что подтверждается выпиской по счету за период с 03.09.2013 по 25.03.2022 (л.д. 14-20).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между ООО «ХКФ Банк» и М. заключен кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность М. по кредитному договору <Номер> от 03.09.2013, по состоянию на 17.03.2022, составляет 34930,93 руб., из которых: 32741,72 – сумма основного долга, 118 руб.- сумма комиссий, 2071,21 руб. сумма процентов (л.д. 21, 22).

ДД.ММ.ГГГГ М. умерла (л.д. 56).

В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 указанной статьи установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 36), под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство (п. 1 ст. 1162 ГК РФ). Само по себе получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника, и его отсутствие не может служить подтверждением непринятия наследства и не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей в том числе по выплате долгов.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 63) при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из наследственного дела <Номер> после умершей М., и сообщения нотариуса ФИО5 следует, что наследником М., принявшим наследство по завещанию, является ответчик ФИО1 12.11.2020 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию. Наследство состоит из жилого помещения, квартиры, кадастровый <Номер>, находящейся по адресу: <Адрес>

Иных наследников М., принявших наследство, не имеется (л.д. 53).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно сведениям ЕГРН, кадастровая стоимость указанной квартиры на 25.11.2019 составляла <Данные изъяты> руб. (л.д. 66).

Доказательств в подтверждение иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком представлена копия договора страхования жизни заемщиков кредита (полис) <Номер> от 07.10.2013. Вместе с тем доказательств заключения М. договора страхования при заключении кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ не представлено. Из сообщения ООО «ХКФ Банк» следует, что при заключении кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ М. заявление на заключение договора страхования не подавала. Представленный договор страхования (полис) заключен при заключении кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в заявлении М. на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (л.д. 9) отметка о ее согласии быть застрахованной на условиях договора отсутствует.

На основании изложенного, поскольку ответчик приняла наследство, открывшееся после смерти М., которой обязательства по кредитному договору не исполнены - сумма кредита с процентами за его пользование не возвращена, стоимость наследственного имущества, полученного наследником составляет сумму 248900,10 руб., которая является достаточной для возложения на ответчика ответственности по долгам наследодателя перед ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33179,41 руб. за вычетом процентов в размере 1751,52 руб., начисленных после смерти заемщика, которые взысканию с наследника не подлежат, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика, как с наследника, принявшего наследство, вышеуказанной задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 1195 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33179,41 руб. и судебные расходы в размере 1195 руб., итого 34374,41 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 09.06.2022.

Судья