УИД 87RS0006-01-2022-000655-05
Производство № 2-393/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 ноября 2022 года пгт. Провидения
Провиденский районный суд Чукотского автономного округа в составе:
председательствующего судьи Деркач Н.Н.,
при секретаре Байтлер Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г. и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (далее – ООО «ЦДУ Инвест») обратилось в Провиденский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г. в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 1100 руб. 00 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что д.м.г. между ООО «<данные изъяты> и должником заключен договор потребительского займа №, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства в размере <данные изъяты>00 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере, сроки и на условиях договора займа. Займ предоставлен ответчику сроком на 12 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа д.м.г.. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредствам использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет. Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи. д.м.г. между ООО «<данные изъяты> и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования к ФИО1 по договору займа № от д.м.г. перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 159 календарных дня. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа с д.м.г. по д.м.г. в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. и расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.
В судебное заседание представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец уведомлен надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие представителя ООО «ЦДУ Инвест» (л.д.2, об. сторона).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен должным образом. В заявлении от д.м.г., просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 52).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание, просивших рассмотреть дело без их участия.
Отзыв на исковое заявление ответчик не представил.
В заявлении от ФИО1 указал, что исковые требования признает в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны (л.д. 52).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
Часть 2 ст. 422 ГК РФ предусматривает, что если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Договор потребительского займа между истцом и ответчиком заключен д.м.г., таким образом, к правоотношениям, возникшим на основании указанного договора, применяются положения законодательства, действующего на указанную дату.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от д.м.г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Учитывая вышеприведенные нормы ГК РФ о действии гражданского законодательства во времени, Закон о микрофинансовой деятельности подлежит применению по настоящему делу в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений.
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Из содержания ч.ч. 1, 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности следует, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 3 этой же нормы права установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3).
В соответствии с п. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от д.м.г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Частью 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2). Указанные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа (ч. 3).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с пп. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГПК РФ.
Как следует из п. 1 ст. 160 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 2 Федеральный закон от д.м.г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;
Статьей 4 указанного закона определены принципами использования электронной подписи:
1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;
2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей;
3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федеральный закон от д.м.г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Свидетельством №-КЛ от д.м.г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д.11).
Как усматривается из материалов дела, д.м.г. между ООО «<данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа №. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласованы участникам и подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи - уникального конфиденциального символичного кода, полученного заемщиком в SMS-сообщении (л.д. 18-21).
Порядок и условия использования электронной подписи договора потребительского займа установлены Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского займа ООО «<данные изъяты>», которые были акцептированы ответчиком ФИО1
Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, ответчик ФИО1 согласился с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов для физических лиц.
Ответчик никаких возражений, по факту подписания индивидуальных условий договора потребительского займа посредством использования простой электронной подписи, в суд не представил.
В соответствии с п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского займа займодавец предоставляет заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок 12 календарных дней. Процентная ставка по договору составляет 365% годовых или 1% в день. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно до дня полного исполнения заёмщиком своих обязательств по договору. Согласно договору сумма начисленных процентов за 12 дней пользования суммой займа составляет 1440 руб. 00 коп. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемым п. 2 Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. В п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа содержится разрешение заёмщика займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу.
Как усматривается из материалов дела, заемные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. перечислены ООО «<данные изъяты>» ответчику ФИО1 д.м.г. на банковскую карту (л.д. 22).
Из материалов дела усматривается, что д.м.г. долг по договору потребительского займа ответчиком не погашен, ООО «<данные изъяты>» д.м.г. уступил права по договору потребительского займа № от д.м.г. третьему лицу.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа № от д.м.г. кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по данному договору (л.д. 19 об. сторона).
Согласно договору № уступки прав требования (цессии) от д.м.г. ООО «<данные изъяты>» передало, а ООО «ЦДУ Инвест» приняло права (требования) к заемщикам по договорам микрозайма, к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность (л.д.12-14).
Согласно приложению № к договору уступки прав требования (цессии) № ООО «<данные изъяты>» уступило, а ООО «<данные изъяты>» приняло права (требования), в том числе по договору потребительского займа № от д.м.г. в отношении ФИО1 Сумма основного долга на дату уступки составляла – <данные изъяты> руб. 00 коп., срочные проценты - 1440 руб. 00 коп., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> руб. 26 коп., штраф – <данные изъяты> руб. 74 коп. Общая сумма задолженности составляла <данные изъяты> руб. 00 коп. (л.д. 16).
Как следует из искового заявления, ФИО1 по состоянию на день подачи искового заявления свои обязательства по договору займа не исполнил. Сведений о том, что на день рассмотрения гражданского дела обязательства по договору займа ФИО1 исполнены в полном объеме или частично, в суд не поступало.
На основании изложенного, учитывая, что ответчиком ФИО1 сумма основного долга по договору потребительского займа в полном объеме не возвращена в установленный договором срок, суд приходит к выводу, что с него подлежит взысканию сумма основного долга по договору в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., а исковое заявление в этой части подлежит удовлетворению.
Учитывая, что у ответчика ФИО1 сумма основного долга по договору займа составляет <данные изъяты> руб. 00 коп., суд приходит к выводу, что проценты необходимо исчислять от суммы <данные изъяты> руб. 00 коп.
В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа № от д.м.г. сумма займа 12000 руб. предоставлена ФИО1 под 365 % годовых (1% в день от суммы займа, что составляет 120 руб. 00 коп. в день (<данные изъяты> руб. х 1 % = 120 руб. 00 коп.).
В соответствии с п. 2, 6 погашение суммы займа и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно в день наступления платежной даты – д.м.г.. Полная стоимость кредита составляет 1440 руб.
Как следует из расчета задолженности, с ФИО1 задолженность за просрочку исполнения обязательства взыскивается за период с д.м.г. (первого дня просрочки) за 159 календарных дней.
Таким образом, за указанный период задолженность по просроченным процентам составляет <данные изъяты>
Кроме того, как следует из искового заявления, расчета задолженности истец просит взыскать с ответчика в свою пользу штраф/пени в размере 862 руб. 74 коп. за нарушение срока возврата займа, который рассчитывался за период с д.м.г. (первый день просрочки) за 159 дней.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от д.м.г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 индивидуальных условий договора).
Как следует из п. 12 договора потребительского займа № от д.м.г., в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 20% от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), либо по дату, определенную займодавцем.
Поскольку договором стороны согласовали возможность начисления штрафа (неустойки) за нарушение срока исполнения обязательства, требование истца о взыскании штрафа/пени с ответчика, нарушившего данное обязательство, является правомерным.
В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Сумма штрафа за 159 дней просрочки составляет <данные изъяты>
Таким образом, общая сумма процентов за пользование заемными средствами, штрафа составила бы <данные изъяты>
Согласно требованиям законодательства и условиям договора общая сумма процентов за пользование суммой займа, штрафа не должна превышать полуторакратный размер суммы предоставленного займа, то есть <данные изъяты>
Таким образом, истец имеет право взыскать с ответчика просроченные проценты и штраф только на общую сумму не более <данные изъяты>
Как следует из расчета задолженности, истец просит взыскать с ФИО1 просроченные проценты на сумму <данные изъяты>.
Таким образом, истец с учетом требований законодательства уменьшил общую сумму задолженности по уплате срочных процентов, просроченных процентов и штрафа до <данные изъяты> руб.
Общая сумма начисленных процентов и пени не превышает установленные законом ограничения.
Допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, наличия обстоятельств, объективно препятствующих исполнению обязательства, суду ответчиком ФИО1 представлено не было.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласился, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по процентам в размере <данные изъяты> руб. 26 коп. и штрафа/пени в размере 862 руб. 74 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно требованиям ч. 5 ст. 198 ГПК РФ в резолютивной части решения должно содержаться указание на распределение судебных расходов.
Разрешая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.
Как следует из пп.1 п. 1 ст. 333.18 НК РФ, плательщики уплачивают государственную пошлину при обращении в суды общей юрисдикции до подачи запроса, ходатайства, заявления, искового заявления, административного искового заявления, жалобы.
Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1100 руб. 00 коп.. (550 руб. + 550 руб.) (л.д. 5, 6, 7), что соответствует требованием пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
На основании изложенного, учитывая, что исковые требования истца о взыскании основной задолженности по договору займа, процентов и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме, судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 1100 руб. 00 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от д.м.г. и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 Э общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа № от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., из которых:
- <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1100 рублей 00 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд <адрес> через Провиденский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.Н. Деркач
Мотивированное решение составлено д.м.г..