Решение по делу № 2-289/2022 от 14.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

8

2-289/2022

УИД 42RS0003-01-2022-000379-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Вязниковой Л.В.,

при секретаре Светлаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 14 октября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к наследникам ФИО1, Администрации Березовского городского округа, Комитету по управлению муниципальным имуществом Березовского городского округа, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать в размере принятого наследства с администрации Березовского городского округа в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 658511 рублей 73 копейки, в том числе:просроченные проценты - 40489 рублей 65 копеек, просроченный основной долг - 618022 рубля 08 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15785 рублей 12 копеек; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 664026 рублей 30 копеек.

Требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 620 000 рублейна срок 156 месяцев под 10.3% годовых.

Кредит выдавался на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>,ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.п. 3.1-3.2Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.6. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей в датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчетсрока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просрочены задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредите неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалапросроченная задолженность в сумме 658511 рублей 73 копеек.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках Соглашения между Федеральной нотариальной палатой и ПАО «Сбербанк России»об информационном взаимодействии от ДД.ММ.ГГГГ и Протокола № информационной безопасности при взаимодействии Федеральной нотариальной палаты ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ получены сведения о том, что после смерти заемщика наследственное дело не открывалось.

Между тем, обязательство заемщикавозникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсальной правопреемства.

Согласно выписке из ЕГРН предмет залога до настоящего времени зарегистрирован за заемщиком.

Таким образом, после смерти заемщика, не погасившего задолженность перед истцом, осталось выморочное имущество в виде указанного недвижимого имущества.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости. Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость предмета залога составляет 733807 рублей.

Ответчику было направлено письмо (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика администрации Берёзовского городского округа ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на один год, против удовлетворения исковых требований, заявленных к администрации Берёзовского городского округа, возражала, поскольку в наследственное имущество (выморочное), открытое после смерти наследодателя ФИО1, включено недвижимое имущество (жилое помещение), в связи с этим, надлежащим ответчиком по предъявленному иску будет - Муниципальное образованиеБерезовский городской округ в лице Комитета по управлению муниципальным имуществом Березовского городского округа, поскольку в соответствии с пунктами 1, 2 статьи 3, статьей 8, подпунктов 2, 20 пункта 16 раздела 3 Положения «О порядке управления распоряжения собственностью муниципального образования Березовский городской округ», утвержденногорешением Совета народных депутатов Березовского городского округа от ДД.ММ.ГГГГ №, пунктом 1 статьи 51 Федерального закона отДД.ММ.ГГГГ № 131-ФЗ «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации», пунктом 1.10 Положения о Комитете Комитет осуществляет инвентаризацию и учет муниципального имущества, выступает балансодержателем муниципальной казны муниципального образования, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные права, нести обязанности, выступать в суде в качестве истца и ответчика.

Представитель соответчика Комитета по управлению муниципальным имуществом Березовского городского округа Пилюгина Т.В., действующая на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ сроком на 1 год, против удовлетворения исковых требований возражала, в возражении на исковое заявление указала, что только в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным (ч.1 ст. 1151 ГК РФ).

В предъявленном исковом заявлении не доказано отсутствие наследников фактически принявших наследство после смерти наследодателя, у ФИО1 есть сын ФИО2, у которого находятся ключи от спорной квартиры.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, пояснил, что после внезапной смерти матери ФИО1 к нотариусу с заявлением он не обращался, наследственное дело не заводилось. После смерти матери осталась квартира по <адрес> в <адрес> и личные вещи матери в данной квартире. У него ключи от квартиры, он следит за квартирой, там никто не проживает, он перекрыл воду и электричество. Ему известно, что квартира в ипотеке, имеется задолженность, он связывался с ПАО Сбербанк, готов погашать задолженность, полагает возможным заключение мирового соглашения в ходе исполнения решения суда. Иных наследников у матери нет, его брат проживает в другом регионе, его адрес ему неизвестен, наследство после матери брат не принимал.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

На основании п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 3 п.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса.

В силу п. 14 ст. 1 Градостроительного кодекса РФ в целях настоящего Кодекса используются следующие основные понятия: реконструкция объектов капитального строительства (за исключением линейных объектов) - изменение параметров объекта капитального строительства, его частей (высоты, количества этажей, площади, объема), в том числе надстройка, перестройка, расширение объекта капитального строительства, а также замена и (или) восстановление несущих строительных конструкций объекта капитального строительства, за исключением замены отдельных элементов таких конструкций на аналогичные или иные улучшающие показатели таких конструкций элементы и (или) восстановления указанных элементов.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) (в редакции, действовавшей на момент заключения договора об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (ч.1).

2.Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона (ч.2).

Согласно п.1, 2, 4 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на момент заключения договора об ипотеке) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

-сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

-период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 64, п. 1, 2 ст. 64.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение. Залогодержателем по такому залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на строительство либо приобретение здания или сооружения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 620 000 рублей под 10,30 % годовых (п. 4 договора), сроком на 156 месяцев, зачислив сумму кредита на текущий счет ФИО1

Согласно п. 7 договора, периодичность платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой производится 156 ежемесячных аннуитетныхплатежей, размер которых определяется по формуле, указанной п. 3.1.1 Общих условии кредитования. Платежная датапервое число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ При несоответствии платежной даты дате фактическоюпредоставления Кредита, а также, в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2Общих условий кредитования.

В случае использования Заемщиком права в соответствии с п. 5.1. Общих условий кредитования на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п. 3.20.4 Общих условий кредитования.

Согласно п. 9 договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Из п. 10 договора следует, что заемщику необходимо для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой заключить договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита, договор с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» об оказании услуг по оплате стоимости объекта недвижимости по документу-основанию (договор оказания услуг), договор страхования объекта недвижимости оформляемого в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, договор о проведении оценки объекта недвижимости.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита и в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора – залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости.

В соответствии с п. 12 договора, кредит предоставлен на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей в датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств (а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств включительно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно отчету частнопрактикующего оценщика ФИО6 об оценке № рыночная стоимость предмета залога составляет 733807 рублей.

Право собственности ФИО1 на указанный объект недвижимого имущества зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №, что подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права.

Ипотека в силу закона на указанный объект недвижимости в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04.06.2021 за №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был заключен договор страхования недвижимого имущества сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому была застрахована квартира, расположенная по адресу: <адрес> Страховым случаем по договору является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества.

Судом установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств, перечислив на счет ООО «Центр недвижимости от Сбербанка№в размере 620 000 рублей, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов, историей операций по счету.

Однако заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (платеж не в полном размере) ответчик систематически нарушала сроки внесения платежей, платежи поступили - не в полном объеме, после чего, поступление платежей прекратилось и не поступало до настоящего времени.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследников ФИО1, по месту ее регистрации, было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором был установлен срок для погашения образовавшейся задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако наследники до настоящего времени задолженность по кредитному обязательству не погасили.

Согласно выписке из лицевого счета, расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 658511 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по процентам – 40489 рублей 65 копеек, просроченная ссудная задолженность – 618022 рубля 08 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору процентам, суд считает верным, соответствующим условиям договора, ответчиками данный расчет не оспорен.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным органом ЗАГС <адрес>ёзовского Кузбасса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи1142Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи1175Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 34, 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Согласно пунктам 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства... Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

По сведениям нотариусов Березовского нотариального округа ФИО7, ФИО8 наследственное дело после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Согласно ответа ЗАГС г. Берёзовского, в отношении ФИО1 имеются следующие записи актов гражданского состояния:

запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО10;

запись акта о перемени имени № от ДД.ММ.ГГГГ с Веретельникована ФИО1;

3апись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 умела ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа ГУ МВД России по <адрес>, согласно данным ФИС ГИБДД-М, на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения транспортные средства на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрированы.

Как следует из записи акта о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, заявление о смерти ФИО1 сделал ФИО2

Согласно ответа ЗАГС в системе ФГИС «ЕГР ЗАГС» имеется запись акта о рождении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, согласно которого ФИО1 является матерью ФИО2

Согласно акта КУМИ Берёзовского городского округа от ДД.ММ.ГГГГ, справок УК «Оптима», ООО «ЭСКК», в квартире по адресу: <адрес> никто не проживает, задолженность по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ЖКУ составляет 8908 рублей 41 копейка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по оплате за электроэнергию составляет 89 рублей 76 копеек, после смертиФИО1 в квартире никто не зарегистрирован.

Таким образом, в судебном заседании, из пояснений ответчика ФИО2 установлено, что он фактически принял наследство после смерти матери в виде квартиры по адресу: <адрес> является наследниками первой очереди, при этом к нотариусу за оформлением наследственных прав не обращался.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 658511 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по процентам – 40489 рублей 65 копеек, просроченная ссудная задолженность – 618022 рубля 08 копеек.

При этом, стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества после смерти матери ФИО1 составляет 733807 рублей (согласно отчету об оценке №).

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность наследодателя ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 658 511 рублей 73 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 618 022 рубля 08 копеек, просроченные проценты – 40 489 рублей 65 копеек.

В силу п. 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено, что заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, суд считает, что требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Требования истца об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку ФИО1 допущено нарушение сроков уплаты кредита.

Обращение взыскания на указанное выше заложенное имущество необходимо произвести путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость данного объекта недвижимости, суд исходит из следующего:

Истцом предоставлен отчет об оценке № Центр недвижимости отСбербанк ФИО6, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 733807 рублей.

Отчет об оценке № Центр недвижимости от Сбербанк ФИО6 суд считает допустимым и относимым доказательством по делу, поскольку экспертом непосредственно производился осмотр жилого помещения, расположенных по адресу: <адрес>, экспертиза проведена квалифицированным специалистом в области оценки недвижимого имущества, который предупрежден по ст. 307 УК РФ об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, при этом, заключение соответствует требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», а также Федерального закона № 135-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», выводы эксперта достаточно мотивированны, каких-либо противоречий в заключении эксперта не имеется.

Таким образом, суд считает необходимым взять вышеуказанный отчет об оценке за основу при определении стоимости заложенного имущества, согласно которого сумма неисполненного обязательства ответчиков составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, что также является основанием, в совокупности с вышеуказанными доказательствами, для удовлетворения исковых требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Поскольку в силу пп. 4 п. 2 ст. 54Закона «Об ипотеке» суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку соглашение между залогодателем ФИО1 и залогодержателем ПАО Сбербанк» о начальной продажной цене заложенного имущества достигнуто, согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования с ФИО1 залоговая стоимость предмета залога установлена в размере 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке, ответчиком ФИО2 данное соглашение в суде не оспорено, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость данного залогового имущества в размере 660426 рублей 30 копеек (733807 рублей * 90%).

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № в иске к Администрации Березовского городского округа, Комитету по управлению муниципальным имуществом Березовского городского округа следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 также подлежат взысканию пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 15785 рублей 12 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к наследникам ФИО1, Администрации Березовского городского округа, Комитету по управлению муниципальным имуществом Березовского городского округа, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес> (№) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность наследодателя ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 658511 (шестьсот пятьдесят восемь тысяч пятьсот одиннадцать) рублей 73 копейки, в томчисле: просроченные проценты 40489 рублей 65 копеек, просроченный основной долг – 618022 рубля 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15785 (пятнадцать тысяч семьсот восемьдесят пять) рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 660426 (шестьсот шестьдесят тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 30 копеек.

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № в искек Администрации Березовского городского округа, Комитету по управлению муниципальным имуществом Березовского городского округа отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Вязникова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.