Решение по делу № 2-484/2023 от 27.04.2023 - о взыскании задолженности по договору микрозайма, расторжении договора микрозайма, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

УИД 11RS0010-01-2023-000445-11

Дело №2-484/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе: судьи Баудер Е.В.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 27 апреля 2023 года гражданское дело по иску ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, расторжении договора микрозайма, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма №SCW-MKK-000009 от 21.06.2022 по состоянию на 21.02.2023 в размере 619372,44 руб., в том числе задолженности по основному долгу в размере 350000 руб., процентов за пользование микрозаймом в размере 253726,04 руб., неустойки за нарушение сроков оплаты в размере 15646,40 руб., процентов на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга с 22.02.2023 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа, неустойки за нарушение сроков оплаты по договору микрозайма с 22.02.2023 по день фактического исполнения обязательств; обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки «...», идентификационный номер (VIN): №..., ... года выпуска; расторжении договора микрозайма №... от 21.06.2022, заключенного между ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» и ФИО1, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 15393,72 руб.

Представитель истца ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд с учетом мнения истца определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

П. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3). Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 4). Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (п. 5). В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Согласно ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.2 ст.14 данного Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Анализ приведенных положений Закона позволяет сделать вывод о том, что при предоставлении кредита на срок более 60 дней, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения договора при просрочке общей продолжительностью более чем 60 календарных дней.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты 21.06.2022 между ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №... на сумму 350000 руб. на срок 36 мес. до 23.06.2025 под 108,00 %.

Полная стоимость потребительского займа составила 108,268 %, в денежном выражении - 852074,49 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма согласно его п. 9 ФИО1 передал в залог ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» транспортное средство марки «Nissan Teana», идентификационный номер (VIN): №..., ... года выпуска.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, приложения №... к индивидуальным условиям договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика (по возврату суммы микрозайма и выплате процентов) определены в соответствии с графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора, размер ежемесячного платежа составил 32982 руб.

Условиями договора предусмотрено удержание с заемщика неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займодавцу микрозайма, которая начисляется начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности (с даты, следующей за датой просроченного платежа в соответствии с графиком платежей) до дня фактического исполнения просроченных обязательств и составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (просроченной суммы основного долга и/или просроченных процентов) за каждый день нарушения обязательств за период начисления процентов по условиям настоящего договора; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за период, когда проценты по настоящему договору не начисляются (п.12 договора микрозайма).

Согласно п.3.3.1.1 займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей задолженности по договору потребительского микрозайма и /или расторжении договора потребительского микрозайма, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования микрозайма) и предусмотренных договором микрозайма неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности по договору микрозайма в полном размере в случае нарушения заемщиком условий договора микрозайма в отношении сроков возврата суммы основного долга по договору и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Обязательства по предоставлению денежных средств ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» исполнило в полном объеме. Сумма займа предоставлена ответчику 21.06.2022, что подтверждается сведениями о выдаче денежных средств через платежную систему.

Как усматривается из материалов дела, ответчик ФИО1 со дня получения займа 21.06.2022 до момента обращения истца в суд обязательства по внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

Уведомление о досрочном расторжении договора потребительского микрозайма и возврате всей суммы задолженности от 11.10.2022, направленное в адрес заемщика, оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Размер задолженности ответчика по договору микрозайма №... от 21.06.2022 по состоянию на 21.02.2023 составил 619372,44 руб., из которых сумма основного долга 350000 руб., сумма процентов 253726,04 руб., неустойка 15646,40 руб.

При получении займа ФИО1 с условиями договора микрозайма был ознакомлен, о чем представил расписку от 21.06.2022, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора микрозайма, в период действия договора займа, договора залога и во время обращения условия договора не оспаривал.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 ГПК РФ).

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 ст.68 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчик, извещавшийся надлежащим образом о рассмотрении в суде настоящего гражданского дела, не представил в материалы дела доказательств оплаты задолженности по договору микрозайма за заявленный период полностью или в части, собственного расчета суммы долга.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, историю всех погашений ответчика, суд с размером предъявленной к взысканию задолженности соглашается, поскольку расчет отвечает условиям заключенного между сторонами договора микрозайма и порядку погашения задолженности, и с учетом отсутствия со стороны заемщика доказательств надлежащего исполнения выполнен с соблюдением требований действующего законодательства, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.

Оценив установленные в судебном заседании обстоятельства и представленные истцом доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа по состоянию на 21.02.2023 в общем размере 619372,44 руб.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки за пользование суммой займа за период с 22.02.2023 по день фактического исполнения обязательства, суд исходит из следующего.

Пользование заемными денежными средствами является платным, и размер процентной ставки за пользование займом определяется соглашением сторон.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Из положений п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Согласно п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом не исполнены, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке 108% годовых, а также неустойки в размере 20%, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 22.02.2023 по день фактического исполнения ответчиком обязательств по договору микрозайма.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности: проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктом ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исполнение договора займа было обеспечено залогом транспортного средства марки «...», идентификационный номер (VIN): №..., ... года выпуска по договору залога №... от 21.06.2022. Стоимость предмета залога установлена сторонами в размере 500000 руб.

С учетом установленных выше обстоятельств, существующего правового регулирования спорных правоотношений, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору микрозайма №... от 21.06.2022, у истца возникло право на досрочное взыскание всей суммы задолженности, а также право на обращение взыскания на предмет залога - транспортной средство марки марки «Nissan Тeana», идентификационный номер (VIN): №..., ... года выпуска.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 500000 руб.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Исходя из нарушений ответчиком условий договора, которые в силу объема и периода нарушения являются существенными, руководствуясь положениями ст.450 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении договора микрозайма №... от 21.06.2022, заключенного между ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» и ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 15393,72 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.**.** года рождения, ИНН ..., в пользу ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» (ОГРН: ..., ИНН:... задолженность по договору микрозайма №... от 21.06.2022 в размере 619372 руб. 44 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15393 руб. 72 коп., всего взыскать 634766 руб. 16 коп.

Взыскать с ФИО1, **.**.** года рождения, ИНН ..., в пользу ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» (ОГРН: ..., ИНН:...) проценты за пользование суммой займа по договору микрозайма №... от 21.06.2022 из расчета 108% годовых, начисляемые на остаток основного долга, с 22.02.2023 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа, неустойку за нарушение сроков оплаты по договору микрозайма №... от 21.06.2022 из расчета 20% годовых, начисляемую на остаток основного долга, с 22.02.2023 по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В целях погашения задолженности по договору микрозайма №... от 21.06.2022 обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «...», идентификационный номер (VIN): №..., ... года выпуска, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на торгах в размере 500000 руб.

Расторгнуть договор микрозайма №... от 21.06.2022, заключенный между ООО МКК «ЕСП АВТОКЭШ» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 05.05.2023.

Судья Е.В.Баудер