УИД: 31RS0022-01-2022-005858-80 № 2-3014/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02.11.2022 г. Белгород

Свердловский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Головиной Н.А.,

при секретаре Молчанюк К.С.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - АО Газпромбанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ответчиком и взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 271 765 рублей 14 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 1 160 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 61 464 рубля 79 копеек, проценты на просроченный основной долг – 1 106 рублей 82 копейки, пеня за просрочку возврата кредита – 45 954 рубля 15 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 239 рублей 38 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 558 рублей 83 копейки. Кроме того просило взыскать с ответчика пени по ставке в размере <данные изъяты> в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пеню за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора.

В обоснование заявленных требований указано, что по указанному договору АО Газпромбанк предоставил ФИО1 кредит в сумме1 160 000 рублей под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. В связи с неисполнением обязательств заемщика и неисполнением в досудебном порядке направленного требования, банк обратился в суд.

Представитель АО Газпромбанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, в письменном возражении на иск, просил оставить требования без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора, в случае взыскания задолженности применить к требованиям о неустойке положения ст.333 ГК РФ, в этой связи, снизить размер государственной пошлины.

Исследовав обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд признает заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить сделку) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом между сторонами заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ путем совершения банком акцепта индивидуальных условий кредитования заемщика по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 160 000 рублей под <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик - возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

В случае расторжения договора страхования и получения истцом информации от страховщика о том, что договор расторгнут, истец вправе принять решение об изменении процентной ставки по договору до <данные изъяты> годовых (п.10 Договора).

В связи с расторжением договора страхования, ответчику было направленно уведомление об установлении с ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых.

Согласно п.6.1 - 6.2 индивидуальных условий договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно «27» числа каждого текущего календарного месяца в размере 23 790 рублей.

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа (в случае если % за пользование кредитом начисляются) и <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если % не начисляются) (п. 12 Договора).

Подпись ответчика в кредитном договоре, свидетельствует о том, что он был ознакомлен и согласен с условиями Кредитора.

Исполнение обязательств банка по передаче денежных средств ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика о перечислении на счет ответчика денежных средств.

Платежи осуществлялись ответчиком не регулярно и не в полном объёме, что подтверждается расчетом и выпиской по счету представленными в материалы дела с иском.

Заемщиком неоднократно нарушались условия погашения кредита по кредитному договору.

В связи с неисполнением обязательств ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое не исполнено.

В соответствии с представленным расчетом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 1 271 765 рублей 14 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 1 160 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 61 464 рубля 79 копеек, проценты на просроченный основной долг – 1 106 рублей 82 копейки, пеня за просрочку возврата кредита – 45 954 рубля 15 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 239 рублей 38 копеек.

Размер указанной задолженности суд признает арифметически верным и стороной ответчика не оспорен и не опровергнут, он выполнен в соответствии с условиями договора, является достоверным, выполнен с помощью специальной счётной программы, учитывает условия кредитования, процентную ставку установленную договором и движение денежных средств по счёту ответчика, период просрочки платежа.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 ГК РФ).

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (пункт 1 статьи 451 ГК РФ).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 ГК РФ и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по уплате текущих платежей в течение длительного периода времени признается существенным нарушением условий заключенного договора, поскольку кредитор лишен выплат, на которые он рассчитывал (п.3 ст.450 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора и в результате образовавшейся задолженности Банк лишился возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал при заключении договора, имеются основания для досрочного расторжения договора.

Таким образом, судом установлено существенное нарушение условий договора, выразившееся в уклонении ответчика от исполнения обязательств, то в соответствии со ст. 450 ГК РФ, при соблюдении истцом положений ст. 452 ГК РФ, суд полагает возможным удовлетворить требования истца и расторгнуть кредитный договор от 30.08.2019г., заключенный между АО Газпромбанк и ФИО1, взыскать образовавшуюся задолженность.

Доводы ответчика о необходимости оставления искового заявления без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора судом признаются несостоятельными, поскольку как указано выше, 01.02.2022 ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое осталось неисполненным.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в свою пользу пени по кредитному договору по ставке в размере <данные изъяты> за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 (ред. от 07.02.2017 г.) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, взыскание пени до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В силу статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с чем, требования истца о взыскании пени по кредитному договору в размере <данные изъяты> за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора суд признает обоснованными. Указанные проценты и пеня подлежат взысканию до момента вступления в законную силу решения суда.

Относительно ходатайства об уменьшении неустойки следует отметить, что согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Положения данной нормы направлены на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В данном случае, заявленная ко взысканию неустойка соответствует компенсационному характеру и реальному размеру ущерба, причиненному в результате ненадлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств перед кредитором.

Основания для полного освобождения ответчика от уплаты штрафных санкций, взыскание которых предусмотрено кредитным договором, не имеется, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 558 рублей 83 копеек.

руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

решил:

иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 271 765 рублей 14 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 1 160 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 61 464 рубля 79 копеек, проценты на просроченный основной долг – 1 106 рублей 82 копейки, пеня за просрочку возврата кредита – 45 954 рубля 15 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 239 рублей 38 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 558 рублей 83 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пеню за просрочку возврата кредита по ставке в размере <данные изъяты> в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пеню за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путём подачи через Свердловский районный суд г. Белгорода апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья –

Мотивированное решение принято 07.11.2022.

Решение09.11.2022