УИД 77RS0006-02-2025-009519-45
Мотивированное решение изготовлено 21.11.2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 октября 2025 года адрес
Дорогомиловский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Овчинниковой В.И.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5270/2025 по иску ФИО1, ФИО2 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истцы ФИО1, фио обратились в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просили взыскать страховое возмещение в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма
В обоснование иска указано, что фио заключила с ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования жизни (страховой полис № 1300011972 от 23.06.2020 года) на сумму страховой премии сумма Выгодоприобретателем по договору в соответствии с заявлением № СБ/03/33/192238162-01 от 07.09.2020 года была назначена фио, которая умерла 04 апреля 2021 года. После ее смерти наследником по закону стал ФИО1. Сама страхователь, фио, умерла 13 мая 2021 года, и ее наследниками по закону являются фио и ФИО2. 16.04.2024 года истцы как наследники обратились к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, а 07.09.2024 года направили досудебную претензию, на которую ответ не был получен. Также ими была направлена жалоба финансовому уполномоченному, который отказал в ее рассмотрении.
Представитель истцов по доверенности фио в судебное заседание явилась, настаивала на удовлетворении исковых требований.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил в адрес суда письменные возражения.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истцов, оценив представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Перечень событий, являющихся страховыми случаями (реализовавшимся страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (ч. 2).
Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч. 1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч. 3).
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4).
Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено и следует из материалов дела, что фио (Страхователь) 23.06.2020 года заключила с Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) договор страхования жизни, удостоверенный страховым полисом № НМРО 1300011972.
Сумма страховой премии по указанному договору составила сумма, что подтверждается копией платежного документа от 23.06.2020 года.
07.09.2020 года между Страхователем фио и Страховщиком были заключены дополнительные соглашения к договору страхования.
Заявлением № СБ/03/33/192238162-01 от 07.09.2020 года, а также Приложением к заявлению Форма № 1, выгодоприобретателем по договору страхования была назначена фио.
04 апреля 2021 года фио умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <...>.
После смерти выгодоприобретателя фио наследником по закону стал ФИО1, что удостоверяется свидетельствами о праве на наследство по закону 50АБ7114532, 50АБ5706011, 50АБ7114526, 50АБ5706008.
13 мая 2021 года умерла фио.
Наследниками фио по закону являются:
- фио (паспортные данные, свидетельство о праве на наследство 21АА1429112);
- ФИО2 (...паспортные данные, свидетельство о праве на наследство 21АА1429211).
16.04.2024 года ФИО2 и ФИО1 обратились к ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования.
Поскольку страховое возмещение выплачено не было, 07.09.2024 года Истцами в адрес Ответчика была направлена претензия в порядке досудебного урегулирования спора, которая осталась без удовлетворения.
Истцы обратились к финансовому уполномоченному с жалобой на действия Ответчика.
Финансовым уполномоченным, руководствуясь частью 4 статьи 18 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», было принято решение об отказе в принятии обращения к рассмотрению.
Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указывает на то, что ФИО1 не является наследником фио и, следовательно, не имеет прав на выплату по договору страхования, а также на то, что Истцами не был предоставлен полный комплект документов, необходимых для страховой выплаты, в частности, заявление о наступлении страхового случая и надлежащие копии паспортов для их идентификации.
Кроме того, Ответчик ходатайствует о применении статьи 333 ГК РФ и снижении размера неустойки и штрафа в случае удовлетворения иска.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Как установлено судом, 16.04.2024 года истцы направили ответчику заявление о выплате страхового возмещения, которое по своему существу и содержанию является заявлением о наступлении страхового случая, поскольку в нем наследники страхователя уведомляют страховщика о смерти застрахованного лица фио и требуют произвести выплату причитающейся суммы, следовательно, требование пункта 8.8.2 Правил страхования о подаче заявления было выполнено.
Кроме того, ответчик не представил суду каких-либо доказательств того, что им были запрошены у истцов дополнительные или уточненные копии документов для их идентификации, либо что представленные копии были ненадлежащего качества, не позволяющего установить личность заявителей.
Вместе с тем, суд находит довод ответчика о том, что ФИО1 не имеет права на выплату обоснованным ввиду следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю).
Как установлено судом, выгодоприобретателем в соответствии с договором страхования № НМРО 1300011972 от 23.06.2020 г. и дополнительным соглашением к нему являлась мать истца - фио, которая умерла 04 апреля 2021 года, не получив страховую выплату.
При этом, право на получение страхового возмещения по договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица является правом, неразрывно связанным с личностью выгодоприобретателя.
Поскольку страховой случай (смерть застрахованного лица фио) наступил после смерти выгодоприобретателя фио, конкретное право требования страховой выплаты у последней не возникло.
Указанные суммы страхового возмещения выгодоприобретателю ко дню открытия наследства начислены не были, и право на их получение у ФИО1 как наследника выгодоприобретателя не возникло.
В силу пункта 2 статьи 934 ГК РФ, в случае смерти страхователя, являющегося застрахованным лицом, по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель либо выгодоприобретатель умер до наступления страхового случая, права и обязанности по этому договору переходят к наследникам страхователя.
Таким образом, суд находит требования ФИО1 о взыскании в его пользу страховой суммы и процентов не подлежащими удовлетворению.
Истцами также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по основаниям ст. 395 ГК РФ за период с 16.04.2024 по 27.01.2025 года в размере сумма
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
В соответствии с п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
С представленным стороной истца расчетом суд соглашается, находит его правильным, арифметически верным, в связи с чем, с ответчика в пользу истца ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма
В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
За несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд приходит к выводу о взыскании штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в размере сумма (сумма/ 2).
Между тем, определяя сумму штрафа, подлежащую взысканию с ответчика, суд считает возможным руководствоваться положениями ст. 333 ГК РФ.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Из содержания вышеприведенной правой нормы усматривается, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", правила о снижении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ применяются также в случаях, когда неустойка определена законом, например, статьями 23, 23.1, пунктом 5 статьи 28, статьями 30 и 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).
Исходя из изложенного, применение положений ст. 333 ГК РФ возможно при определении размера денежных средств, взыскиваемых за нарушение принятых на себя обязательств, предусмотренных действующим законодательством. При этом, применение положений ст. 333 ГК РФ, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Согласно п. 75 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.
Оценивая соразмерность размера штрафа последствиям нарушенного права истца, суд считает целесообразным снизить размер штрафных санкций до разумного предела в сумме сумма
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета адрес государственную пошлину в порядке ст. 103 ГПК РФ в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -
РЕШИЛ:
Исковые требования – удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН<***>) в пользу ФИО2 (паспортные данные......) страховое возмещение в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, штраф в размере сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН<***>) в доход бюджета адрес расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дорогомиловский районный суд адрес.
Судья В.И. Овчинникова