Решение по делу № 2-346/2023 от 28.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-346/2023

УИД 74RS0021-01-2023-000219-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Карталы 28 марта 2023 года

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Маняповой Т.В.,

при секретаре Нетесовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «МигКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «МигКредит» (далее ООО МК «МигКредит») предъявил в суд иск к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 455,20 рублей, из которых: 33 515 рублей - сумма основного долга, 37 409,58 рублей – проценты за пользование займом, 11 530,62 - неустойка, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 2673,66 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлены денежные средства в размере 33 515 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Возврат займа должен производится равными 11 платежами в размере 5 910 рублей каждые 14 дней и одним платежом в размере 5 914 рублей ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен в электронной форме – через систему моментального электронного взаимодействия. У ответчика образовалась задолженность. Определением мирового судьи был отменен ранее вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности по указанному договору займа.

В судебное заседание представитель истца ООО МК «МигКредит» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель ответчика ФИО2 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без её участия.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст.420 ГК РФ).

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст.421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 434 ГК РФ в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подлежащего применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям в силу специфики их субъектного состава, предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

В силу п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п.12).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику потребительский заём в сумме 33 515 рублей, с процентной ставкой: с 1 дня по 15 день за период пользования займом 363,905%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 58дня по 71 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 363,905%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 363,905%. Срок возврата займа установлен до ДД.ММ.ГГГГ. возврат займа и уплата процентов производятся 11 равными платежами в размере 5 910 рублей каждые 14 дней и одним платежом в размере 5 914 рублей ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1, 2, 4, 6 договора).

Заключение указанного договора займа посредством подачи заемщиком заявки-анкеты на официальном интернет-сайте заёмщика, размещение в личном кабинете заемщика текста договора, содержащего все существенные условия, ознакомление заемщика с общими условиями договора потребительского займа, подписание договора займа с использованием SMS-кода, направленного на номер телефона заемщика, перечисление денежных средств на банковский счет заемщика, указанный заемщиком, стороной ответчика не оспорено.

Согласно п.17 указанного договора, заем предоставляется следующим путем: сумма 1275 рублей ООО МК «МигКредит» перечисляет АО «СК ПАРИ» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора комплексного страхования заемщика от несчастных случаев; сумма 1440 рублей ООО МК «МигКредит» перечисляет ООО «Космовизаком» в целях оплаты стоимости Серитификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку №; сумма 800 рублей ООО МК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку №; сумма 30 000 рублей предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчета с использованием банковской карты №.

Согласно п.8 договора займа, заемщик исполняет свои обязательства путем перечисления денежных средств на расчетный счет займодавца.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что за несвоевременное внесение платежа, указанного в графике, Кредитор вправе начислить Заёмщику неустойку в размере 0,1 % от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Из заявления ФИО1 о предоставлении ему суммы займа в размере 30 000 рублей следует, что он просит выдать ему 30 000 рублей на 24 недели, согласен на оказание дополнительных услуг: страхования в АО «СК ПАРИ», стоимостью 1275 рублей, предоставления информационно-правовой поддержки в ООО «Космовизаком», стоимостью 1440 рублей, предоставления дистанционных информационных услуг медицинского характера в ООО «ЕЮС», стоимостью 800 рублей.

Предоставление ФИО1 денежных средств в размере 30 000 рублей, подтверждено распечаткой транзакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выполнения истцом своих обязательств по оказанию дополнительных услуг подтвержден выданными на имя ФИО3 полиса комплексного страхования у заемщика № (Ф), сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций №, сертификата на круглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку №.

ООО МК «МигКредит» исполнил свои обязательства по предоставлению займа.

Ответчик свои обязательства не исполнил, денежные средства в установленный договором срок не вернул.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору займа, а также сведений по фактически произведенным ответчиком платежам следует, что ФИО1 платежи по договору займа не производил.

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Из расчёта задолженности следует, что задолженность ответчика по договору займа составляет 33 515 рублей - сумма основного долга, 37 409,58 рублей – проценты за пользование займом.

Правильность представленного расчета стороной ответчика не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют условиям заключенного сторонами договора займа, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Таким образом, в ходе судебного заседания установлено, что задолженность ответчика перед истцом по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 33 515 рублей - сумма основного долга, 37 409,58 рублей – проценты за пользование займом.

В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

Оснований для применения указанного положения не имеется, поскольку предъявленная истцом сумма неустойки не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика договорной неустойки в размере 11 530,62 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п.7 его Постановления от 24 декабря 2020 года № 44 следует, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога и сбора (ст.75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п.3 ст.9.1, аб.10 п.1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп.2 п.3 ст.9.1, абз. 10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Суд приходит к выводу о необходимости применения моратория, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года №497, поскольку ответчику предъявлены штрафные санкции – неустойка в том числе в период действия моратория, сведения об отказе ответчика от моратория суду не представлены.

Таким образом, неустойка не подлежит начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем размер неустойки, подлежащей взысканию составляет 5 397,38 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из следующего расчета:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1231,98 руб. х 15дн. х 0,1%=17,25 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2635,92 руб. х 14дн. х 0,1%=36,90 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 4235,82 руб. х 14дн. х 0,1%=59,30 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 6059,03 руб. х 14дн. х 0,1%=84,83 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 8136,73 руб. х 14дн. х 0,1%=113,91 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 10504,43 руб. х 14 дн. х 0,1% =147,06 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 13202,61 руб. х 14 дн. х 0,1% =184,84 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 16277,41 руб. х 14 дн. х 0,1% =227,89 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 19781,39 руб. х 14 дн. х 0,1% =276,93 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 23774,45 руб. х 14 дн. х 0,1% =332,85 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 28324,86 руб. х 14 дн. х 0,1% =396,54 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 33515 руб. х 94 дн. х 0,1% =3150,41 руб.;

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 33515 руб. х 11 дн. х 0,1% =368,67 руб.;

17,25 + 36,90 +59,30 +84,83 +113,91 +147,06 +184,84 +227,89 + 276,93 + 332,85 + 396,54 + 3150,41 + 368,67 = 5 397,38 руб.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию 76321,96 рублей, из которых: 33 515 рублей - сумма основного долга, 37 409,58 рублей – проценты за пользование займом, 5 397,38 рублей – неустойка.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец просит возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2673,66 рублей.

Факт несения истцом указанных расходов подтвержден платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Иск предъявлен на сумму 82 455,20 рублей, исковые требования удовлетворены судом на сумму 76 321,96 рублей, в связи с чем судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу в размере 2459,76 рублей (2673,66 руб. х 92%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «МигКредит» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 76 321,96 рублей, из которых: 33 515 рублей - сумма основного долга, 37 409,58 рублей – проценты за пользование займом, 5 397,38 рублей – неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2459,76 рублей.

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «МигКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в части взыскания неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 133,24 рублей, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 213,90 рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: Маняпова Т.В.