Дело (УИД) № 47RS0008-01-2022-001411-86
Производство № 2-78/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 февраля 2023 года г. Кириши
Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,
при секретаре судебного заседания Срединой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заёмщика,
установил:
первоначально публичное акционерное общество (далее по тексту ПАО) «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заёмщика, ссылаясь на то, что в ПАО Сбербанк от ФИО2 21.07.2011 года поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты № в сумме 30 000 рублей под 19% годовых. Соответственно путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт №). Заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счёт погашения кредита. В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитный карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. 16.09.2020 ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно ответу нотариуса, наследственное дело после смерти заемщика заведено. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемыми наследниками заемщика являются ФИО1 – жена, ФИО3 – сын, ФИО3 – мать. По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства на счетах ПАО Сбербанк на счете № - входящий остаток на 15.09.2020 в сумме 91 14 рубля 24 копейки; на счете № - входящий остаток на 15.09.2020 в сумме 32 рубля 11 копеек; на счете № - входящий остаток на 15.09.2020 в сумме 2 рубля 63 копейки. За период с 25 сентября 2020 года по 04 августа 2022 года сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 195 743 рубля 80 копеек, из которых: 152 229 рублей 11 копеек – просроченный основной долг, 43 514 рублей 69 копеек – просроченные проценты, а потому истец просил взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте № за период с 25.09.2020 по 04.08.2022 в сумме 195 743 руб. 80 коп., из которых: 152 229 руб. 11 коп. - просроченная ссудная задолженность, 43 514 руб. 69 коп. – просроченные проценты, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 114 руб. 88 коп. (л.д. 1-4).
В последующем судом по ходатайству истца произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО3, ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО1 (л.д.106).
Истец «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства, однако в суд представитель не явился, согласно просительной части иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 оборот).
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 114), однако в настоящее судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.
При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст.113, 117, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложении) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу приведенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 21.07.2011 ФИО2 обратился в ОАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты, на основании данного заявления на имя ФИО2 была оформлена кредитная карта на сумму 30 000 рублей под 19,0% годовых (л.д. 30,31), что также следует из условий и тарифов ПАО Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт от 22.03.2005 № 592-3-р (л.д. 25).
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п. 3.5) (л.д. 24).
16.09.2020 ФИО2 умер, о чём 17.09.2020 отделом ЗАГС Администрации МО Киришский муниципальный район Ленинградской области составлена запись акта о смерти № и выдано свидетельство о смерти бланк серии II-ВО № (л.д. 26).
По сообщению ОМВД России по Киришскому району Ленинградской области от 19.09.2022 ФИО3 снята с регистрационного учёта в связи со смертью 27.10.2011 (л.д.77)
Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 09.01.2023 следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на день смерти 16.09.2020 (л.д. 104).
По информации, предоставленной ГУ МВД России по г.Санкт-Петербургу и Ленинградской области от 27.09.2022 за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрировано автотранспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты> (л.д. 86-87).
Из наследственного дела № 17/2021 ФИО2, умершего 16.09.2020, следует, что ФИО1 по заявлению от 27.01.2021 приняла по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти ФИО2
ФИО7, ФИО3 по заявлению от 08.02.2021 отказались от доли на наследство, причитающейся им по закону, после умершего 16.09.2020 ФИО2 в пользу ФИО1 (л.д. 60,61).
Из свидетельства о праве на наследство по закону бланк серии <адрес> от 23.03.2021 следует, что наследницей имущества ФИО2, умершего 16.09.2020, является жена ФИО1, наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, <данные изъяты> года выпуска, модель, номер двигателя <данные изъяты>, кузов № №, цвет синий, государственный регистрационный знак <данные изъяты> (л.д.74), стоимость которого согласно, произведенной оценки в рамках наследственного дела, составляет 190 000 рублей (л.д. 68-72).
Из выписки по счету № в ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 15.09.2020 входящий остаток составил 9 114 рублей 24 копейки, исходящий остаток на 15.11.2021 года составил 0 рублей 00 копеек; по счету № в ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 15.09.2020 входящий остаток составил 32 рубля 11 копеек, исходящий остаток на 15.11.2021 составил 32 рубля 11 копеек; на счете № в ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 15.09.2020 входящий остаток составил 2 рубля 63 копейки, исходящий остаток на 15.11.2021 составил 2 рубля 63 копейки (л.д.6).
Общая стоимость наследственного имущества составляет 199 148 рублей 98 копеек (190000+9114,24+32,11+2,63).
04.07.2022 ПАО «Сбербанк России» направило в адрес ответчика ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по состоянию на 02.07.2022 в сумме 193 998 руб. 94 коп., которая состоит из непросроченного основного долга в размере 96 515 руб. 16 коп., просроченного основного долга в размере 55 713 руб.95 коп., процентов за пользование кредитом в размере 2 221 руб. 25 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 39 548 руб. 58 коп. (л.д. 10).
Из расчёта задолженности по договору от 21.07.2011 (эмиссионный контракт №), заключённому с ФИО2, общая сумма задолженности за период с 25.09.2020 по 04.08.2022 составляет 195 743 руб. 80 коп. и подтверждается приложениями к расчёту (л.д. 15-23).
Доказательств, подтверждающих погашение задолженности ответчиками во исполнение договора, как и контррасчет задолженности со стороны ответчика суду не представлено.
При этом представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, и в отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчиков, как того требует ст.56 ГПК РФ, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.
Таким образом, оценив представленные истцом доказательства, в силу приведённых норм, суд приходит к выводу о наличии оснований для полного удовлетворения заявленных истцом требований к наследнику, принявшему наследство после смерти заёмщика ФИО2 – ФИО1, поскольку заявленный размер требований в пределах стоимости наследственного имущества.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 114 руб. 88 коп. (л.д. 1).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № за период с 25.09.2020 по 04.08.2022 в размере 195 743 руб. 80 коп., судебные расходы в размере 5 114 руб. 88 коп., всего взыскать 200 858 (двести тысяч восемьсот пятьдесят восемь) руб. 68 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде через Киришский городской федеральный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья