РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пгт Безенчук 23 января 2023 г.
Безенчукский районный суд Самарской области в составе: председательствующего, судьи БАХЫШЕВА И.Х. – единолично,
при секретаре КАПЕЛИНОЙ Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-26/2023 (2-1032/2022) по иску общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее - истец, ООО «СКМ») обратилось в Безенчукский районный суд Самарской области (далее – суд) с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 235 400,00 руб. под 16% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. 24.10.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменило организационно-правовую форму с ЗАО на ПАО. 10.11.2017 решением общего собрания участников (акционеров) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ(ПАО) и ООО «СКМ» заключен договор уступки прав требования №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе, право требования по кредитному договору №, заключенному с заемщиком ФИО1 Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.11.2022 в размере 254 247,04 руб., в том числе: 198 054,74 руб. - просроченный основной долг, 56 192,30 руб. - просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 5 742,47 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении, адресованном суду, просил суд дело рассмотреть без его участия, применить к заявленному требованию исковой давности, с учетом указанного частично признал иск.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению без участия сторон и в общем порядке.
Изучив и исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №2-1383/2021 (приказное производство) суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с Анкетой-заявлением на получение кредита, на основании которого в это же время между ним и Банком заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 235 400,00 руб., срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, к договору установлена процентная ставка – 16% годовых.
Согласно условиям договора процентный период устанавливается между 28 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 27 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата - 27 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа 5 788,05 руб.
Кредитный договор между сторонами застрахован.
Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора и обязался их выполнять.
Согласно п. 2.5 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиями Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.
Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно (п. 2.7 Правил).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Обязательства заемщиком по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 254 247,04 руб., в том числе: 198 054,74 руб. - просроченный основной долг, 56 192,30 руб. - просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) (цедент) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам. В числе иных переданы права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
С учетом состоявшейся между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ООО «СКМ» уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в Банк с Анкетой-заявлением о предоставлении кредита, выразил согласие с условиями договора, Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» и указал, что ознакомился с документами и полностью согласен с ними.
Банк, приняв оферту клиента, принял решение о предоставлении заемщику кредита, зачислил на счет заемщика сумму кредита.
Таким образом, между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.
Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства.
Исходя из исследованных материалов дела, суд полагает, что свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме в то время, как заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности по возврату полученных денежных средств подтверждается выпиской по кредитному договору, согласно которой ФИО1 в счет погашения задолженности последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком суду заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку по рассматриваемому кредитному договору погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В связи с тем, что в установленные договором сроки заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этих дат у истца, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи.
Согласно условиям договора, возврат суммы долга и уплата процентов за пользование суммой кредита осуществляется заемщиком ежемесячными равными платежами в размере 5349,73 руб. в дату - 27 числа каждого месяца в течение всего периода срока действия договора, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Судом также установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к Мировому судье судебного участка №124 Безенчукского судебного района Самарской области (далее – Мировой судья) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 254 247,04 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 871,24 руб.
24.05.2021 Мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании указанной задолженности, которое на основании заявления ФИО1, от которого поступили возражения относительного его исполнения, определением этого же Мирового судьи от 09.06.2021 отменен.
С настоящим иском ООО «СКМ» обратился в суд 22.11.2022.
Учитывая удлинение неистекшей части срока исковой давности до 6 месяцев (поскольку неистекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составила менее 6 месяцев, она подлежит удлинению до 6 месяцев), истец вправе требовать с ответчика возврата задолженности по кредитному договору, образовавшейся с даты, на три года предшествующей дате обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть с 22.05.2018.
В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по просроченным периодическим платежам (основной долг, проценты), подлежащим уплате истцом по 27.04.2018 в силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ пропущен.
При этом, передача прав требования истцу ООО «СКМ» от Банк ВТБ 24 (ПАО) по договору уступки прав требования согласно ст. 201 ГК РФ не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.
Судом произведен расчет размера задолженности по просроченным платежам основного долга и процентам, исходя из графика погашения кредита и уплаты процентов.
Исходя из данных обстоятельств, с учетом приведенных выше норм материального права, суд приходит к выводу, что ООО «СКМ» обратилось в суд с иском в пределах срока исковой давности, и имеет право на взыскание платежей по графику за период с 22.05.2018 по 22.05.2019, остальные платежи взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено истцом.
Общая сумма погашения кредита с процентами за период с 22.05.2018 по 22.05.2019, согласно произведенному по графику платежей расчету, составляет 75 410,05 руб., при этом сумма платежа в погашение основного долга – 68 791,09 руб., проценты - 6 618,96 руб.
Иные требования истцом не заявлены.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку судебным решением исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 462,30 руб.
Руководствуясь ст. 98, 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент», ОГРН/ИНН <***>/6315626402, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, возникший за период с 22.05.2018 по 22.05.2019 по основному долгу и процентам в размере 75 410,05 руб. и судебные расходы в размере 2 462,30 руб., всего 77 872,35 (семьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят два рубля 35 копеек) рублей, в остальном – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд Самарской области в течение одного месяца со времени изготовления мотивированного решения.
Резолютивная часть решения суда оглашена 23.01.2023 г.
Мотивированное решение суда изготовлено 27.01.2023 г.
СУДЬЯ__________________