Дело №
УИД: 77RS0№-49
РЕШЕНИЕ СУДА
Именем Российской Федерации
23 сентября 2025 года <адрес>
Балашихинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Пономарёвой В.В.
при помощнике судьи ФИО5,
с участием представителя истца по доверенности ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 3 558 185,06 рублей под 19,9% годовых сроком на 180 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита – неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п. 1.11 кредитного договора №. В соответствии с кредитным договором и договором залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: здание, общая площадь 399,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадь 600 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Ответчиками систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 358 537 руб., из которых: просроченная судная задолженность в размере 3 477 905,36 рублей, просроченные проценты – 193 082,12 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 101 308,83 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 419 815,44 рублей, неустойка на просроченные проценты – 24 652,15 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 56 365,63 рублей, иные комиссии – 84 943,20 рубля, комиссия за смс-информирование – 464,27 рубля.
Истец с учетом уточнений просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере 5 358 537 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 125,08 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 22,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: здание, общая площадь 399,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 17 252 000 руб.; земельный участок, площадь 600 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 2 892 000 руб.
Балашихинским городским судом <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесено заочное решение, которым исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.
Определением Балашихинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 восстановлен срок на подачу заявления об отмене заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №; заочное решение по гражданскому делу № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу в том же составе.
Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО6 в судебное заседание явился, на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались, судебные извещения возвращены за истечением срока хранения, мотивированных возражений на иск не представили.
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явился, извещен, расписка в материалах дела.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу положений статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами и договором.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 стать 310 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с положениями ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.
Как установлено ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО3, ФИО2, выступающими в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанности и ответственность, заключен кредитный договор №, согласно которому ответчикам предоставлены денежные средства в размере 3 558 185,06 руб. под 19,9% годовых сроком на 180 месяцев. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщиков по договору согласованы сторонами в п. 7 индивидуальных условий. Количество платежей – 180. Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в разделе 4 общих условий. Дата определяется п. 4.16 общих условий.
В соответствии с п. 11 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества.
Согласно договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество:
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости.
Ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора кредита согласована сторонами в пункте 13 индивидуальных условий. Заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Истцом обязательства по предоставлению денежных средств заемщикам исполнены надлежащим образом, в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и ответчиками не оспаривается.
Ответчики обязательства по возврату суммы займа и оплате процентов надлежащим образом не исполняли, в связи с чем, образовалась задолженность.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиками без удовлетворения.
В силу п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиками требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве исполнения обязательств заемщиков по договору.
Заемщики проинформированы, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у них кредитным договорам, включая платежи по настоящему кредитному договору, будет превышать 50% годового дохода, для них существуют риск неисполнения обязательств по кредитному договору и применения к ним штрафных санкций.
Таким образом, в договоре стороны оговорили условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, также до сведения заемщиков была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, размер неустойки. Ответчики согласились со всеми положениями договора и обязались их выполнять, что подтверждается их личными подписями в договоре.
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 358 537 руб., из которых: просроченная судная задолженность – 3 477 905,36 рублей, просроченные проценты 193 082,12 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 101 308,83 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 419 815,44 рублей, неустойка на просроченные проценты – 24 652,15 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 56 365,63 рублей, иные комиссии – 84 943,20 рубля, комиссия за смс-информирование – 464,27 рубля.
Ответчиками расчет задолженности не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками иной расчет задолженности не представлен, как не представлено и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Таким образом, до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.
Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.
Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.
Поскольку по делу установлено, что ответчиками до настоящего времени не исполнены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств в полном объеме, доказательств обратного со стороны ответчиков на момент рассмотрения спора по существу суду не представлено, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, в связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию денежные средства по кредитному договору в размере 5 358 537 руб., из которых: просроченная судная задолженность в размере 3 477 905,36 рублей, просроченные проценты – 193 082,12 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 101 308,83 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 419 815,44 рублей, неустойка на просроченные проценты – 24 652,15 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 56 365,63 рублей иные комиссии – 84 943, 20 рубля, комиссия за смс-информирование – 464,27 рубля.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
На основании изложенного суд, разрешая требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 22,65% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, учитывая, что требования о расторжении кредитного договора были удовлетворены, находит их подлежащими удовлетворению.
Кроме того, с учетом неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, с учетом положений п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд находит их подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 2 указанной статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В силу ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Пунктом 3.1 договора залога сторонами определена оценочная стоимость залогового имущества: здания, общей площадью 399,6 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 17 252 000 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 2 892 000 руб.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – здание, общей площадью 399,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок, площадью 600 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению с определением начальной продажной цены заложенного имущества в общем размере 20 144 000 руб.
Иная стоимость заложенного имущества в ходе рассмотрения дела не установлена, о проведении по делу судебной оценочной экспертизы стороны не заявляли, в том числе и на стадии рассмотрения заявления ответчика ФИО1 об отмене заочного решения суда.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче иска, в размере 33 125,08 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО2.
Взыскать солидарно с ФИО4 (паспорт гражданина РФ №), с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 358 537 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 33 125,08 руб.
Взыскать солидарно с ФИО4 (паспорт гражданина РФ № с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) проценты за пользование кредитом по ставке 22,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.
Взыскать солидарно с ФИО4 (паспорт гражданина РФ №), с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество – здание, общей площадью 399,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 17 252 000 руб.; земельный участок, общей площадью 600 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 892 000 руб. принадлежащие на праве собственности ФИО1.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГг.
Судья Балашихинского
городского суда <адрес> ФИО8ёва