Решение по делу № 2-302/2022 от 02.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Дело №2-302/2022

УИД 67RS0009-01-2022-000351-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Велиж 02 ноября 2022 года

Велижский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего (судьи) Романова А.В.,

при секретаре Соколовой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Смоленское отделение №8609 (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 12.07.2016, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 728 187 руб. 47 коп., за период с 29.12.2020 по 06.09.2022, из них:

-508961 рубль 49 копеек просроченного основного долга,

- 219 225 рублей 98 копеек просроченных процентов;

- обращение взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 49,5 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 380000 руб. 00 коп.;

- а также о взыскании судебных расходов по государственной пошлине в размере 22 481 руб. 87 коп..

В обоснование иска со ссылкой на ст.ст.309, 348, 819, 809-811, ч.2 ст.450 ГК РФ, ст.50,51 Федерального закона «Об ипотеке» указало, что 12.07.2016 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 520 000 рублей под 13,75% годовых на срок 240 месяцев, по условиям которого банк обязался предоставить денежные средства на приобретение ответчиком спорной квартиры, а заемщик обязался возвратить их ежемесячными платежами, согласно графика платежей. За неисполнение обязательств установлена неустойка 20% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства. В качестве обеспечения по кредиту была принята в залог квартира, общей площадью 49.5 кв.м., с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>, согласно отчета об оценке на 07.10.2022 года стоимость заложенного имущества составляет 475 000 рублей (80% от 475000 руб. =380000 руб.).

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом с ноября 2017 года принятые на себя обязательства исполняла несвоевременно и не в полном объеме, с 29 декабря 2020 года перестала исполнять принятые на себя обязательства, в установленные договором сроки не уплатили часть кредита и процентов за пользование денежными средствами. В связи с неоднократным нарушением условий договора заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое оставлено без исполнения, погашение задолженности не осуществляется. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением договора, просит расторгнут договор, взыскать задолженность и обратить взыскание на заложенное имущество.

Представители истца - ФИО2, ФИО3, выступающие на основании доверенности (л.д. 17-18) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ (л.д. 7, уточненный иск от 31.10.2022), что не является препятствием к рассмотрению дела по существу (ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была надлежащим образом извещена по месту её жительства указанного в адресной справке, об уважительных причинах не явки не сообщила в адрес суда, что с учетом соблюдений требовании ст.115,117 ГПК РФ, п.34-35 «Правил оказания услуг почтовой связи» (утв. Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 г. N 234), Приказа АО "Почта России" от 21.06.2022 N 230-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», при этом судебная повестка возвращена 25.10.2022 почтой, по истечении срока хранения, свидетельствует о его надлежащем извещении.

Злоупотребление правами лицами, участвующими в деле, не допускается. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. При таких обстоятельствах, судом были предприняты все необходимые меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчиком не было предпринято достаточных мер для исключения не поступления почтовой корреспонденции в свой адрес, следовательно в соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным адресату, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не представившего доказательств об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия истца настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства (ст.115, ч.ч.1,4 ст.167, ст.233-234 ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела и обозренные в судебном заседании, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, 12.07.2016 года между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк обязался предоставить кредит в размере 520 000 рублей под 13,75 % годовых на срок 240 месяцев (20 лет), цель – приобретение объекта недвижимости, квартиры находящейся по адресу: <адрес>. Заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с общими условиями кредитования. Выдача кредита производится путем зачисления на счет № после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования ( л.д.38-49).

При заключении договора Заемщик был ознакомлен с условиями кредита и была согласна с ними, что подтверждается собственноручными подписями в кредитном договоре. Полная стоимость кредита доведена до Заемщика путем ее указания на титульном листе кредитного договора (л.д. 44).

21.12.2018 заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от 12.07.2016 года между Банком и ФИО1, в части предоставления отсрочки в погашении основного долга на 24 месяца с 27 декабря 2018 года по 27 ноября 2020 года и отсрочки в погашении платежей по начисленным процентам сроком на 24 месяца начиная с 22 декабря 2018 года по 27 ноября 2020 года, срок возврата кредита увеличен и составляет 264 месяца, оплата по кредиту производится в соответствии с новым графиком платежей от 21.12.2018 ( л.д. 35-43).

Свои обязательства ПАО «Сбербанк России» исполнило в полном объеме, перечислив 27.07.2016 на счет заемщика ФИО1 денежные средства в размере 520 000 рублей (л.д.97-99).

Согласно условиям заключенного кредитного договора погашение кредита с 27.08.2016 года производится с ежемесячными аннуитетными платежами ( л.д.38- 45) в сумме 6372 рубля 11 копеек, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении к кредитному договору, каждое 27 число месяца.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов ПАО «Сбербанк России» кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить Задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 79 оборот).

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

В счет исполнения обязательств, ответчик уплатил по состоянию на 06.09.2022 - 11038 руб. 51 коп. основного долга.

После 29.12.2020 погашение основного долга не производилось, просроченный основной долг составил 508961 рубль 49 копеек.

Последнее обстоятельство указывает на ненадлежащее выполнение заемщиком ФИО1 договорных обязательств. Объективных доказательств, опровергающих факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, не представлено.

05.08.2022 Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора № от 12.07.2016 в связи с нарушением условий договора, не внесением платежей, срок исполнения для досрочного погашения не позднее 05.09.2022 ( л.д. 83-84).

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком добровольно не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, ФИО1 в период с 29.12.2020 по 06.09.2022 (включительно) не исполнила надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, не уплатила в установленные сроки сумму по кредиту, после 29.12.2020 погашение кредита не осуществлялось, а потому ответчик обязан нести соответствующую гражданско-правовую ответственность по основному долгу в размере 508961 рубль 49 копеек.

Положениями п.п.1,3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитования за пользование кредитом уплачиваются проценты из расчета 13,75% годовых ( л.д. 45). С 25.12.2020 размер процентов за пользование кредитом составлял -10.90% годолвых.

Как следует из общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов ПАО «Сбербанк России» проценты за пользование кредитом- проценты, начисляемые кредитором на задолженность по кредиту, в размере, в порядке и сроки, предусмотренные договором (раздел 1, л.д.73).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением случаев, указанных в п. 3.2 Общих условий кредитования) определяется по формуле, либо в соответствии с графиком платежей (пункт 3.1. общих условий, л.д. 75-76).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа ( п. 3.3.).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно ( п. 3.3.1).

Данный размер процентов не оспаривался ответчиком при заключении договора, что подтверждается подписями ответчика в договоре.

Ответчик ненадлежащем образом исполняла обязательства, с нарушением сроков по погашению процентов за пользование кредитом, последний частичный платеж в погашение процентов по кредиту произведен 30.11.2020, в последующем оплата не производилась.

Представленный истцом расчет задолженности по процентам за пользование кредитом из 10.90% годовых (л.д.21-26) соответствует условиям договора, графику платежей, периоду просрочки с 29.12.2020 по 06.09.2022 (включительно) исполнения обязательств и на 06.09.2022 задолженность по процентам за пользование кредитом у ФИО1 составляет – 219 225 рублей 98 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Основанием для расторжения по требованию банка кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе).

В связи с нарушением ответчиком договорных обязательств по кредитному договору № от 12.07.2016 года, истец направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 05.09.2022.

Поскольку ответчик возврат денежных средств не произвел, соглашение о расторжении кредитного договора не подписал, требования Банка о расторжении кредитного договора № от 12.07.2016 года суд находит обоснованными, они соответствуют положениям кредитного договора и положениям ст. 450 и ст. 451 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3), (ч.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 2-4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (п.п. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона) (п.п. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (п.п. 4).

Как видно из кредитного договора № от 12.06.2016, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору объект недвижимости в залог квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, л.д. 46).

В силу п. 4.3.4. п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов ПАО «Сбербанк России» кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 79 оборот).

ФИО1 на праве собственности с 19.07.2016 принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, право собственности зарегистрировано в ЕГРН за № (л.д. 33-34,59-63).

Приобретенная ответчиком за счет заемных средств Банка квартира по адресу: <адрес>, общей площадью 49,5 кв.м. в силу пункта 1 статьи 77, ст.78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге имущества)" является предметом залога по кредитному договору № от 12.07.2016, с залоговой стоимостью 610 200 руб. 00 коп., что подтверждается закладной и сведениями в ЕГРН (л.59-65).

Поскольку у истца возникло право требования с заемщика суммы кредита, при этом ответчиком допущена просрочка уплаты суммы по кредиту более 3 раз в течение 12 месяцев, после 30.11.2020 года не производится погашение задолженности, сумма задолженности превышает 5% от стоимости предмета залога, то он вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.

В силу пункта 1 статьи 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Как следует из материалов дела, в целях установления рыночной стоимости квартиры принадлежащей ответчику, находящейся в залоге у Банка, на 07.10.2022 года была проведена оценка рыночной стоимости квартиры, о чем представлен отчет об оценки № ООО при этом рыночная стоимость составила 475 000 рублей.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость квартиры устанавливается 80% от рыночной стоимости в отчете оценщика, в размере 380 000 рублей 00 копеек. Таким образом, данная стоимость подлежит установлению как начальная продажная цена заложенного имущества, с реализацией предмета залога на публичных торгах.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу судебные расходы по госпошлине, пропорционально удовлетворенной части иска. Истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска 22 481 руб. 87 коп. (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Смоленское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

2. Расторгнуть кредитный договор № от 12 июля 2016 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 .

3. Взыскать с ФИО1 ( паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Смоленское отделение №8609 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12 июля 2016 года, по состоянию на 06.09.2022 года, в размере:

- 508 961 (пятьсот восемь тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 49 копеек, сумму просроченного основного долга;

- 219 225 (двести девятнадцать тысяч двести двадцать пять) рублей 98 копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 10,90 % годовых.

4. В счет исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 12 июля 2016 года, на сумму 728187 (семьсот двадцать восемь тысяч сто восемьдесят семь) рублей 47 копеек, обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 , переданное в залог ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 12 июля 2016 года, в виде квартиры общей площадью 49,5 кв.м., с кадастровым №, <адрес>, способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в размере 380 000 (триста восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

5. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Смоленское отделение №8609 в возврат судебных расходов 22481 (двадцать две тысячи четыреста восемьдесят один) рубль 87 копеек.

Ответчик вправе подать в Велижский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение 1 месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае подачи заявления – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда по делу в окончательной форме принято 11 ноября 2022 года

Председательствующий: подпись