Дело №2-1076/2025

УИД 50RS0053-01-2025-001099-65

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

14 мая 2025 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Астаповой О.С., при секретаре судебного заседания Шерстовой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» 27.03.2025 обратился в Электростальский городской суд Московской области к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № от 30.03.2024 на общую сумму в размере 67 467, 27 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб., почтовые расходы в размере 35,4 руб..

Требования мотивированы тем, что ООО МК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от 30.03.2024, в соответствии с которым ООО МК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» предоставил денежные средства в размере 40 000 руб., а должник обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. Договор займа заключен в соответствии с положениями ст.ст. 432, 434 и 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме с использованием цифровой электронной подписи. На сайте/ в мобильном приложении Честное слово должником подано заявление на получение займа путем регистрации и заполнения анкеты. На основании полученного заявления первоначальным кредитором должнику были направлены Условия договора нецелевого потребительского займа (микрозайма), впоследствии акцептованное должником в соответствии с Правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов Компании посредством проставления простой электронной подписи. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа, предоставив кредит ответчику. Ответчик в период с 11.05.2024 по 27.02.2025 не осуществлял платежи по возврату займа и не уплачивал начисленные проценты, в связи с чем образовалась задолженность, которая составила: - задолженность по основному долгу 37970,29 руб., - задолженность по уплате процентов 14074, 49 руб.; - штраф 15422, 49 руб., - пени 15422, 49 руб. В связи с заключением договора уступки прав требования (цессии) № от 10.10.2024 между ООО МК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» к последнему перешли права кредитора по указанному договору займа. 09.01.2025 мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа, в связи с чем обращаются с иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие. На основании ч. 1, 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства путем направления судебной корреспонденции по адресу регистрации и проживания (выписка из домовой книги (л.д.82). Судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения. Иного адреса места жительства ответчика суду неизвестно. С учетом положений ст.165.1 ГК РФ суд признает извещение ответчика надлежащим. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на иск не представил.

Таким образом, на основании частей 1, 4 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ суд протокольным определением от 01.04.2025 перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства, в отсутствие не явившегося ответчика, при отсутствии возражений со стороны истца, изложенных в иске (л.д. 3 об.).

Изучив письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Гражданские права и обязанности могут возникать из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются положения о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

В соответствии со ст. 440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Исходя из вышеизложенного, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Из материалов дела следует, что 30.03.2024 ФИО1 обратился в ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» с заявлением на получение потребительского займа в размере 40 000 руб., подписанным электронной подписью с использованием уникального смс-кода, указав в нем номер банковской карты (л.д.5-6).

30.03.2024 между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) посредством электронного взаимодействия был заключен Договор микрозайма №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику в кредит денежные средства в размере 40 000 руб. под 175,200% годовых, окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов- 12.10.2024. Погашение кредита осуществляется в размере и сроки в соответствии с Графиком платежей (л.д. 6 (обор. ст.)-8).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» исполнило свои обязательства по договору микрозайма в полном объеме.

Факт предоставления суммы кредита – 40 000 руб. подтверждается справкой ПАО ТКБ Банка от 11.10.2024 (л.д.17-18), справкой о подтверждении займа (л.д.29).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

На момент заключения договора займа действовали принятые ЦБ РФ среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрофинансовых организаций, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в первом квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения до 100 000 руб., на срок от 180 до 365 дней, допустимое среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составило 137,409 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов 183,212%.

Таким образом, заключенный 30.03.2024 договор микрозайма, составленный в письменной форме, соответствует законодательству.

Заемщик условия договора микрозайма должным образом не исполнял, были допущены нарушения условий договора микрозайма в части возврата основного долга и уплаты процентов за пользование займом. Согласно расчета начислений и поступивших платежей по договору, ответчик в счет возврата займа и уплаты процентов внес 2 680, 65 руб. 28.04.2024, 5000,00 руб. 12.05.2024, 500,00 руб. 29.09.2024 (л.д.10-11). Доказательств уплаты по договору займа в большем размере суду не представлено. Поступившие от ответчика суммы учтены истцом при расчете задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Договора потребительского займа (микрозайма) предусмотрено начисление пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательств по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.12 – обор. ст.), ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату займа и уплаты процентов за пользование им, за период с 30.03.2024 по 09.10.2024, по состоянию на 10.10.2024 образовалась задолженность на общую сумму 67467,27 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 37970,29 руб., по процентам- 14074, 49 руб., по процентам, начисленным на просроченный основной долг (0,48% в день)- 15422, 49 руб., по пени- 00,00 руб.

Суд находит данный расчет задолженности арифметически верным.

Возражений от ответчика на представленный стороной истца расчет в рамках данного дела не поступил. Однако, первоначально при обращении истца с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 от 19.12.2024, выдачи мировым судьей судебного участка №286 Электростальского судебного района Московской области судебного приказа № от 19.12.2024 на общую сумму взыскания задолженности по договору займа - 67 467, 27 руб., от должника ФИО1 поступило заявление от 09.01.2025 об отмене судебного приказа с указанием на не заключение договора займа с ПКО ВПК-Капитал; в связи с поступившими возражениями определением мирового судьи от 09.01.2025 судебный приказ был отмене (л.д. 44-80).

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, произведенный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом является правильным, соответствующим условиям договора займа, а также требованиям закона, в том числе, части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», части 11 статьи 6 указанного закона о том, что полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.

При этом суд учитывает, что в иске истец указывает на взыскание начисленных штрафа и пени в размере по 15422, 49 руб., однако расчет пеней, штрафов суду не представлен. Учитывая, что пунктом 12 Договора займа взыскание пени предусмотрено, суд находит данное требование основанным на положениях договора, ст. 330 ГК РФ.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая размер задолженности по основному долгу (37970,29 руб.) и процентам за пользование займом (14074,49 руб.), полагает возможным снизить размера пени и штрафа до 2000 руб., так как заявленный истцом размер неустойки является завышенным.

10.10.2024 ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» заключило с ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» договор уступки права требования (цессии) № (л.д. 13-16), согласно которому ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» является правопреемником по заключенному с ФИО1 договору потребительского займа.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» является правопреемником ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Судебный приказ №2-3819/2024 от 19.12.2024, выданный мировым судьей судебного участка № 286 Электростальского судебного района Московской области по заявлению ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» в отношении должника ФИО1 на взыскание задолженности по договору потребительского займа № от 30.03.2024 на сумму 67 467, 27 руб., отменен определением мирового судьи от 09.01.2025 в связи с поступившими возражениями ФИО1

С учетом установленных фактических обстоятельств и приведенных выше норм права суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выводы (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования удовлетворены, размер неустойки снижен с применением положений ст.33 ГК РФ, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере 4000, 00 руб., подтвержденные платежным поручением № от 24.10.2024 на сумму 2 000 руб. (л.д.22), платежным поручением № от 26.03.2025 на сумму 2 000 руб. (л.д. 22 обор. ст.), а также почтовые расходы на сумму 35,4 руб., подтвержденные квитанцией от 27.02.2025 (л.д.9).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) № от 30.03.2024 на общую сумму в размере 54 044 рублей 78 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб., почтовые расходы в размере 35,4 руб., а всего на общую сумму в размере 58080 (пятьдесят восемь тысяч восемьдесят) рублей 18 коп.

ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ» в части требований о взыскании штрафа, пени в размере 13422,49 руб. – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Астапова О.С.

В окончательной форме решение судом принято 11 июня 2025 года.

Судья: Астапова О.С.