Решение по делу № 2-4568/2024 от 03.03.2025

61RS0034-01-2024-006951-0

отметка об исполнении решения дело №2-676/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Тамазян Р.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

10.05.2024 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (10552985886). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 963888 руб. под 7,9 % годовых, сроком на 730 дней, под залог транспортного средства БЕЗ МАРКИ <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

22.06.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п. 1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.06.2024, на 07.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13/08/2024, на 07/12/2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 112934.45 руб. По состоянию на 07.12.2024 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1010669,63 руб., из них: комиссия за смс - информирование 1194.00 руб., просроченные проценты 30993.14 руб., просроченная ссудная задолженность 960336.62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2328.17 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 35.48 руб.; неустойка на просроченную ссуду 13257.52 руб.; неустойка на просроченные проценты: 1317.22 руб.; штраф за просроченный платеж 1207.48 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.20 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита <***> (10552985886) от 10.05.2024 г. Заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности транспортное средство: БЕЗ МАРКИ <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять <данные изъяты> руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО «Совкомбанк» со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810. 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 11.06.2024 по 07.12.2024 в размере 1010669,63 руб. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 45106,7 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство БЕЗ МАРКИ <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1. в судебном заседании отсутствовал. Ответчик уведомлялся о дате времени и месте судебного заседания по адресу указанному в адресной справке от 16.01.2025 года: <...> (л.д. 110). Почтовая корреспонденция, в том числе и судебные повестки, вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Согласно п.67 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно п.68, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик ФИО1 извещен судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщил, уважительных причин неявки в судебное заседание не представил. Суд, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчика ФИО1

Изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон регулируются ст.ст.195-200, 309, 310, 314, 807-821 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) ч.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Часть 1 ст.160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ указывает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В ходе рассмотрения дела установлено, что 10.05.2024 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (10552985886). По условиям кредитного договора ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 963888 руб. под 7,9 % годовых, сроком на 730 дней, под залог транспортного средства БЕЗ МАРКИ <данные изъяты> (л.д.53-58).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.8), вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом Ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету предоставленному ПАО «Совкомбанк» просроченная задолженность по кредитному договору <***> (10552985886) от 10.05.2024 года возникла 11.06.2024. По состоянию на 07.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.08.2024, на 07/12/2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 112934.45 руб.

Согласно расчету предоставленному ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 07.12.2024 г. общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 1010669,63 руб., из них: комиссия за смс - информирование 1194.00 руб., просроченные проценты 30993.14 руб., просроченная ссудная задолженность 960336.62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2328.17 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 35.48 руб.; неустойка на просроченную ссуду 13257.52 руб.; неустойка на просроченные проценты: 1317.22 руб.; штраф за просроченный платеж 1207.48 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Факт получения кредита и его размер ответчиком ФИО1 не оспаривается и подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 8).

Исходя из Индивидуальных условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ФИО1 принял на себя обязательство погашать задолженность по потребительскому кредиту путем внесения ежемесячных платежей не позднее каждого 10 числа месяца в течении 24 месяцев (равными платежами) в размере 43757 руб. 11 коп. (л.д.53-57), и погасить кредит не позднее 10.05.2026 г.

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик ФИО1 свои обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, гашение кредита не производится с ноября 2024 года.

При этом ответчик ФИО1 при заключении кредитного договора <***> (10552985886) от 10.05.2024 был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, ответчик обязался исполнять требования Условий предоставления кредита, что подтверждается подписью ответчика в заявлении-оферте.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 исполняет обязанности по кредитному договору <***> (10552985886) от 10.05.2024 не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 07.12.2024 года составляет 1010669,63 руб., из них: комиссия за смс - информирование 1194.00 руб., просроченные проценты 30993.14 руб., просроченная ссудная задолженность 960336.62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2328.17 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 35.48 руб.; неустойка на просроченную ссуду 13257.52 руб.; неустойка на просроченные проценты: 1317.22 руб.; штраф за просроченный платеж 1207.48 руб.

Расчет ПАО «Совкомбанк» проверен судом, арифметических ошибок не содержит. Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено суду достоверных доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора <***> (10552985886) от 10.05.2024, расчет истца не оспорен, контррасчет не представлен.

Право банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено в п. 2 ст.811 ГК РФ.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязанность по погашению задолженности по кредитному договору <***> (10552985886) от 10.05.2024 и уплате процентов, требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании задолженности с него обоснованы, соответствуют правам кредитора, перечисленных в договоре, ч.2 ст.811 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (10552985886) от 10.05.2024 по состоянию на 07.12.2024 в размере 1010669,63 руб.

В судебном заседании установлено, что в целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору <***> (10552985886) от 10.05.2024 ( п.20 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита <***> (10552985886) от 10.05.2024 г.) ФИО1 передал в залог Банку принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство: БЕЗ МАРКИ <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на принадлежащее ФИО1 транспортное средство БЕЗ МАРКИ <данные изъяты> суд находит их обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Условия кредитного договора в части обеспечения исполнения обязательств, а также условиями договора залога ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением № 96 от 09.12.2024 года на сумму 45106 руб. 70 руб. (л.д. 50). Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены судом полностью, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4516,70 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <данные изъяты> (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (10552985886) от 10.05.2024 по состоянию на 07.12.2024 года в размере 1010669 руб. 63 коп., из них: комиссия за смс - информирование 1194.00 руб., просроченные проценты 30993.14 руб., просроченная ссудная задолженность 960336 руб. 62 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 2328 руб. 17 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 35 руб. 48 коп.; неустойка на просроченную ссуду 13257 руб. 52 коп.; неустойка на просроченные проценты: 1317 руб. 22 коп.; штраф за просроченный платеж 1207 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4516 руб. 70 коп., а всего взыскать 1055776 руб. 33 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженцу <данные изъяты> (паспорт гражданина <данные изъяты>) на праве собственности: транспортное средство БЕЗ МАРКИ <данные изъяты> путём продажи указанного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равной рыночной стоимости указанного имущества на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание - продажа с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 10 марта 2025 года.

Судья Е.А. Цуканова