Дело № ...

10RS0№ ...-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2023 года ........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Береговой С.В.,

при секретаре Максимовой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – истец) обратился с указанным иском по тем основаниям, что между ФИО1 и АО Банк «Советский» ХХ.ХХ.ХХ был заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от № ... путем акцепта Банком соответствующего заявления ответчика. Ответчику предоставлен кредит на приобретение автомобиля UAZ PATRIOT, 2010 года выпуска (паспорт транспортного средства ........) в размере 397110 под 25,5% годовых на 60 месяцев с ежемесячными платежами в размере 11772,40 руб. ХХ.ХХ.ХХ по договору № ... Банк уступила право требования по задолженности АО «АВТОВАЗБАНК». В дальнейшем последний по договору от ХХ.ХХ.ХХ № ... уступил право требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на основании которого к истцу перешли права требования по кредитному договору к ответчику, о чем ФИО1 было направлено уведомление. По состоянию на ХХ.ХХ.ХХ размер задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 561186,38 руб., которые просят взыскать советчика, в том числе: 287870, 80 основной долг, 273315,58 – проценты. Кроме того, просят взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 25,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического исполнения решения суда, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности – автомобиль UAZ PATRIOT, 2010 года выпуска, паспорт транспортного средства ........, цвет амулет металл, идентификационный номер VIN <***>, номер кузова 316300В0002685 путем продажи с публичных торгов, расходы по государственной пошлине в общем размере 14812,00 руб.

Представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал рассмотрении в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, направил в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании ордера, в судебном заседании возражала против заявленных требований, просила применить последствия пропуска срока исковой давности для обращения в суд. Также указала о том, что уведомлений по переуступке прав ответчик не получал.

Представители третьих лиц АО Банк «Советский», АО «АВТОВАЗБАНК» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ и одностороннее изменение условий обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу положений п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, залогом, поручительством.

Из п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания,

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из положений п. 1 ст. 349 ГК РФ следует, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёма и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ на основании заявления ФИО1, между ним и АО Банк «Советский» был заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от № ...-/228 путем акцепта Банком соответствующего заявления ответчика. Ответчику предоставлен кредит на приобретение поддержанного транспортного средства UAZ PATRIOT, 2010 года выпуска (паспорт транспортного средства ........) в размере 397110 руб. под 25,5% годовых на 60 месяцев с ежемесячным удержанием 11772,40 руб.

В целях обеспечения договора между Истцом и Ответчиком в п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита указано на обязанность Клиента передать Банку в залог приобретенное транспортное средство.

При оформлении кредита представлен договор купли-продажи транспортного средства от ХХ.ХХ.ХХ, заключенный между ООО «МЕГА-АВТО» и ФИО1

Из сведений федеральной нотариальной палаты следует, что ХХ.ХХ.ХХ указанное транспортное средство зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 13 Положения о заключении смешанного договора возможна уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Заемщик обязался возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях вышеназванного договора согласно графика погашения кредита.

Согласно представленной выписке по счету и расчету задолженности ФИО1 СМ. последний платеж произведен ХХ.ХХ.ХХ.

ХХ.ХХ.ХХ по договору № ... АО Банк «Советский» уступил право требования по задолженности АО «АВТОВАЗБАНК», согласно п. 1.2 которого права (требования) переходят к Цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют на момент перехода Прав (требований) к Цессионарию, права требования из обязательств, обеспечивающих исполнение первоначальных обязательств, а также другие права, связанные с правами (требованиями) (осуществляется переход права в силу закона), в том числе по договору залога (п. 1.3).

В дальнейшем АО «АВТОВАЗБАНК» по договору от ХХ.ХХ.ХХ № ... уступил право требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», на основании которого к истцу перешли права требования по кредитному договору к ответчику в сумме 298115,86 руб. по основному долгу и 1041,36 руб. – по процентам, с обеспечением залога на вышеназванное транспортное средство. Согласно п. 1.3 Договора уступки прав права требования переходят к Агенту в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту их перехода, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием прав, в том числе право требования возврата основного долга, уплаты процентов за пользование денежными средствами, иных платежей.

О переуступке прав ФИО1 было направлено уведомление от ХХ.ХХ.ХХ.

ХХ.ХХ.ХХ в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о наличие задолженности на ХХ.ХХ.ХХ в размере 482550,33 руб., в том числе: 287870,8 руб. – сумма основного долга, 194679,53 руб. – сумма процентов.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По смыслу разъяснений, приведенных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ХХ.ХХ.ХХ № ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Право кредитора уступать права (требования) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ХХ.ХХ.ХХ №353-ФЗ «О потребительском кредите», который вступил в силу с ХХ.ХХ.ХХ и согласно положениям ст. 17 данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора ХХ.ХХ.ХХ у ЗАО Банк «Советский» имелось право уступки требования по нему третьим лицам, что также отражено в п. 13 Индивидуальных условий при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем его существенным условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Суд полагает, что между сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям в соответствии с положениями ГК РФ. Указанные договоры займа и залога заключены в письменном виде и соответствуют требованиям ст. ст. 819-820 и 334, 334.1, 336 ГК РФ.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ХХ.ХХ.ХХ № ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Срок исполнения в полном объеме обязательства по договору установлен ХХ.ХХ.ХХ (дата окончания действия кредитного договора).

ФИО1 последний платеж произведен ХХ.ХХ.ХХ.

Таким образом, суд делает вывод о том, что истец узнал о факте неисполнения ФИО1 своих обязательств по договору кредитования ХХ.ХХ.ХХ, то есть в день последнего платежа по договору.

Учитывая дату обращения за восстановлением нарушенного права путем направления почтой искового заявления в суд ХХ.ХХ.ХХ, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям за период до ХХ.ХХ.ХХ.

Таким образом, по расчету суда, с учетом даты погашения кредита (25 число каждого месяца) сумма основного долга после ХХ.ХХ.ХХ согласно графика погашения кредита по смешанному договору № ... при надлежащем исполнении обязательств, должна была составлять 226067,49 руб.

Так как за пользование кредитом взимается 25,5% годовых, то за период, с учетом применения срока исковой давности с ХХ.ХХ.ХХ, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ и требований о взыскании процентов из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга по дату фактического исполнения решения суда, то на дату вынесения решения суда (ХХ.ХХ.ХХ) сумма процентов составит: 226067,49 руб./365 х 25,5 % х 1212 (количество дней просрочки) = 191420,32 руб.

Поскольку истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда, в данном случае требования истца о взыскании с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами с даты вынесения решения суда до дня фактического исполнения решения суда в размере 25,5 % годовых от суммы задолженности также являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с вышеприведенными нормами, суд находит требование истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство UAZ PATRIOT, 2010 года выпуска (паспорт транспортного средства ........) подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 8 ч. 1 ст. 63 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе. В силу ч. 1 ст. 85 указанного Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку требования истца удовлетворены частично, подлежит взысканию государственная пошлина затребования материального и нематериального характера в общем размере 12555,48 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ХХ.ХХ.ХХ года рождения, паспорт серия 8613 № ... выдан ХХ.ХХ.ХХ ТП УФМС России по ........ в ........, код подразделения 100-013, в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 417487 (четыреста семьдесят одна тысяча четыреста восемьдесят семь) рублей 81 копейка, в том числе: основной долг в размере 226067 рублей 49 копеек, проценты по дату вынесения решения суда – 191420 рублей 32 копейки, а также проценты за пользование кредитом с ХХ.ХХ.ХХ по дату фактического возврата суммы задолженности в размере 25,5 % годовых от суммы задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки UAZ PATRIOT, 2010 года выпуска (паспорт транспортного средства ........), принадлежащее на праве собственности ФИО1, ХХ.ХХ.ХХ года рождения, паспорт серия 8613 № ... выдан ХХ.ХХ.ХХ ТП УФМС России по ........ в ........, код подразделения 100-013, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ХХ.ХХ.ХХ года рождения, паспорт серия 8613 № ... выдан ХХ.ХХ.ХХ ТП УФМС России по ........ в ........, код подразделения 100-013, в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлине в размере 12555 (двенадцать тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 48 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кондопожский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Берегова

Мотивированное решение изготовлено ХХ.ХХ.ХХ.