Дело № 2-2695/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Перфиловой И.А. при секретаре Салей М.В., помощник судьи Каучаков Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 25 июля 2022 года гражданское дело по иску ООО «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что 27.08.2013 ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования рублей на срок до под % годовых Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности ответчика по состоянию на 10.12.2018 составила: по основному долгу - 183 421,28 руб., по процентам – 63 955 рублей 21 копейка. 10.12.2018 между ПАО ВТБ 24 и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор уступки прав требования № 60/2018/ДРВ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Управляющая компания Траст».

За период с 10.12.2018 по 24.03.2022 ответчик требования истца проигнорировал, свои обязательства не исполнил. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент обращения с иском составила 247 376,49 рублей, из которых 183 421,28 рублей – сумма основного долга, 63 955,21 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № в размере 247 376 рублей 49 копеек, расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности, истцу в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ ПАО в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрение в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 27.08.2013 ответчик обратилась с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты , в котором просила выдать ей банковскую карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте российский рубль в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО); предоставить ей лимит (кредит) по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере, определяемом анкетой-заявлением, но не более рублей.

27.08.2013 между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (тип кредита – Классическая карта ВТБ24), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Размер кредитного лимита (лимита овердрафта) был установлен в размере рублей (л.д. 25, 26).

15.11.2013 ответчик обратилась с заявлением об увеличении кредитного лимита/лимита овердрафта до рублей (л.д.28).

Размер полной стоимости кредита по состоянию на 18.11.2013 составил %, уплата процентов по кредиту –

В соответствии с условиями кредитного договора датой окончания платежного периода является число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с п.п.5.4 – 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода. Установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета. Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Размер минимального платежа в соответствии с условиями договора составила % от размера задолженности (л.д.27).

В расчет размера полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения Договора/оформления расписки в получении карты, включены следующие платежи:

- по погашению основного долга по ссуде, при этом для целей расчета полной стоимости кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия ежемесячного минимального платежа;

- по уплате процентов по ссуде;

- по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно).

В случае, когда расходы заемщика по обслуживанию кредита будут минимальными (пункт 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), размер полной стоимости кредита (минимальный размер полной стоимости кредита), расчет которого произведен исходя из максимальной суммы кредита по карте, на дату заключения названного договора, будет включать следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ответчику на дату заключения Договора:

- по погашению основного долга по ссуде, при этом для целей расчета полной стоимости кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем;

- по уплате процентов по ссуде (проценты в данном случае равны 0);

- по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно).

Заключая договор, ответчик указала, что банк информировал её о размере полной стоимости кредита (овердрафта), расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по карте, на дату заключения названного договора, в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых были известны ответчику на момент заключения договора/оформлении расписки в получении карты: по погашению основного долга по ссуде; по уплате процентов по ссуде; по уплате комиссии за обслуживание банковской карты.

Ответчик была ознакомлена и согласна с уведомлением о полной стоимости кредита и перечнях и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.

Ответчик указала, что ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), заключенного на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении банковской карты, обязалась неукоснительно соблюдать условия договора; подтвердила, что банк информировал её о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, равной сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты (счет), подтвердила, что экземпляр правил ею получен. Условия договора обязалась соблюдать.

Факт получения банковской карты, активация последней, подтверждается выпиской по лицевому счету (расчетом задолженности).

10.12.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор уступки прав требования № 60/2018/ДРВ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору от 27.08.2013 было уступлено ООО «Управляющая компания Траст», общая сумма уступаемых прав составила 247 376 рублей 49 копеек.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Согласно ч. 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Исходя из положений со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика составляет 247 376,49 рублей, из которых 183 421,28 рублей – сумма основного долга, 63 955,21 рублей – сумма процентов за пользование кредитом (л.д.8-11).

В ходе судебного разбирательства ФИО1 было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу взаимосвязанных положений ст. ст. 35 и 56 ГПК РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, неисполнение которой влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.

Поскольку каких-либо дополнительных соглашений, заключенных с ответчиком, свидетельствующих об иных условиях кредита, истцом не представлено, суд исходит из необходимости расчета задолженности по кредитному договору в соответствии с имеющимися в деле доказательствами.

Из условий кредитного договора следует, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем уплаты минимального платежа в счет погашения кредита в течение платежного периода. Датой окончания платежного периода является число месяца, следующего за отчетным месяцем. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Условиями кредитного договора установлено, что размер минимального обязательного платежа в погашение кредита, уплачивается ежемесячно в размере % от размера задолженности по основному долгу, подлежащих уплате процентов за пользование овердрафтом. Также предусмотрена комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, срок исполнения такого обязательства не определен моментом внесения последнего платежа либо моментом востребования путем направления заемщику требования о погашении задолженности.

При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Выпиской из лицевого счета (расчет задолженности) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1 пользовалась кредитными средствами, а также производила ежемесячные платежи по кредиту. Последний платеж в счет погашения задолженности был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносилось.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, 11.01.2022 мировым судьей судебного участка № 89 в Куйбышевском судебном районе в городе Омске вынесен соответствующий судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 31.01.2022 года. В Куйбышевский районный суд г. Омска с настоящим исковым заявлением истец обратился 17.05.2022 года, сдав соответствующие документы в отделение почтовой связи (л.д. 54).

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 17.05.2022 года, требования Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» о взыскании в рамках кредитного договора от 27.08.2013 задолженности по основному долгу и процентам были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Таким образом, срок исковой давности в отношении платежей до 17.05.2019 года пропущен банком. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

В соответствии с условиями кредитного договора задолженность погашается путем внесения ежемесячного минимального платежа числа каждого месяца, следующего за отчетным периодом (л.д. 25).

Согласно расчету задолженности, выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, первая расходная операция по счету ответчиком была осуществлена в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчиком последняя расходная операция по кредиту совершена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46, 66).

Следовательно, у ответчика возникла обязанность по ежемесячному внесению минимального платежа по указанной расходной операции в платежный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По указанной расходной операции, исходя из условий кредитного договора, ответчица обязана была уплатить основной долг и проценты по указанной расходной операции до ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчицы по оплате основного долга по кредиту в размере 183421 руб. 28 коп., которую истец просит взыскать с ответчицы по настоящему делу, существовала по состоянию на 20.06.2016 года.

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 17.05.2022 (судебный приказ, вынесенный 11.01.2022 года, отменен 31.01.2022 года, л.д.38), с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, требования истца о взыскании в рамках договора о карте задолженности по основному долгу заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Как указано в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку требования истца о взыскании в рамках договора о карте задолженности по основному долгу заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, судом истцу отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании основного долга по кредитному договору, на основании п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», пункта 1 статьи 207 ГК РФ суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по основному долгу в размере 183 421 рубль 28 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 63 955 рублей 21 копеек.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины взысканию не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы в Куйбышевский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.А. Перфилова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01 августа 2022 года

КОПИЯ ВЕРНАРешение НЕ вступило в законную силу УИД 55RS0002-01-2022-003769-17Подлинный документ подшит в деле № 2-2695/2022Куйбышевского районного суда г.ОмскаСудья _____________________________ Секретарь __________________________