УИД № Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2025 года <адрес>

Михайловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Сусловой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании постоянного судебного присутствия гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Михайловский районный суд с иском к наследственному имуществу ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 127 500 руб. сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п.4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременного платежа по договору.

Общая задолженность по кредитному договору перед банком составляет 101 419,02 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Истцу стало известно о том, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем ПАО «Совкомбанк» на направленное им в адрес нотариальной конторы, расположенной по адресу регистрации заемщика, было сообщено о том, что нотариусом ФИО3 к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №.

Поскольку информацию, как о круге наследников умершего заемщика, так и о составе наследственного имущества банк не мог получить самостоятельно, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском к наследственному имуществу.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № в размере 101 419,02 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4 042,57 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, явку представителя в суд не обеспечил, при этом в просительной части иска представитель по доверенности ФИО4 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

При изложенных обстоятельствах, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца по имеющимся в деле доказательствам и материалам.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.1, 8, 9 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ч.ч.1,2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч.1 ст.422 ГК РФ).

Из положений ч.1 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Из положений ч.1 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса (ч.2 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

На основании ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, с лимитом кредитования 100 000 руб., полной стоимостью кредита в случае надлежащего исполнения условий – 32 149,81 руб.

Данный договор был заключен в электронном виде, путем его подписания сторонами простой электронной подписью с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Все условия заключенного кредитного договора были изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита, которые также являются неотъемлемой частью данного кредитного договора, иных документах, использовавшихся при его оформлении, а также тарифах банка, информация о которых размещена на официальном сайте банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Пунктами 3 и 4 Индивидуальных условий договора было установлено, что кредит предоставляется в рублях. Процентная ставка составляет 9,9% и действует в таком размере, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.

Срок лимита кредитования по общему правилу составляет 60 месяцев (п.2 Индивидуальных условий). Общее количество платежей составляет 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 2 999 руб. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП (технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша (п.6 Индивидуальных условий).

Выдача кредита предусматривалась на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения наличных (безналичных) операций, включая оплату социально-значимых услуг, товаров (п.11 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора для заемщика была предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий).

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом в материалы дела Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, информационным графиком платежей, заявлением ФИО1 о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением-офертой на открытие банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из указанной выписки по счету, расчета задолженности, заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, но исполнял условия договора с отступлениями.

Положениями п.3.4 Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Возврат кредита, уплата процентов и комиссий, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или в безналичном порядке на банковский счет (п.п.3.6, 3.7 Общих условий).

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Кроме того, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также вносить иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В силу п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 101 419,02 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 89 791,09 руб., просроченные проценты – 10 720,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 700,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,03 руб., неустойка на просроченную ссуду - 110,47 руб., неустойка на просроченные проценты - 91,44 руб.

Расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений не вызывает.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у банка возникло право требования с ФИО1 суммы невозвращенного долга в размере 101 419,02 руб.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Из материалов наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Захаровского нотариального округа <адрес> ФИО3, следует, что оно было заведено нотариусом на основании претензии кредитора АО «Россельхозбанк», в связи с заключенным между указанным банком и ФИО1 кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и наличием задолженности по нему в сумме 51 333,65 руб. При этом, какого-либо наследственного имущества, принадлежащего ФИО1, как и наследников умершего заемщика, нотариусом не установлено.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.ст.1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст.1151 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

Свидетельство о праве на наследство удостоверяет юридическое основание, определяющее переход к наследнику права собственности, других прав и обязанностей, принадлежавших наследодателю при его жизни, и в силу ст.1162 ГК РФ, выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом, как наследникам, так и на выморочное имущество Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Российская Федерация в силу прямого указания закона наследует выморочное имущество, Российская Федерация как наследник по закону несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ). Установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для разрешения возникшего между сторонами спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (п.1 ст.416 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

По сведениям филиала ППК «Роскадастр» по <адрес> №№ от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> №дсп от ДД.ММ.ГГГГ какие-либо объекты недвижимого имущества, имущество, а также транспортные средства за должником не зарегистрированы.

Согласно ответу на запрос из Управления гостехнадзора по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №№ по данным ГИС «Гостехнадзор Эксперт» в главном управлении регионального государственного надзора в области состояния самоходных машин и других видов техники <адрес> за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, техника, поднадзорная органам гостехнадзора, не регистрировалась.

Исходя из представленных сведений УФНС России по Рязанской области, ПАО «Сбербанк России», АО «Россельхозбанк» о банковских счетах, открытых на день смерти ФИО1 следует, что имеющиеся счета числились открытыми с остатком 0 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями УФНС России по Рязанской области №№ от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Россельхозбанк» №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что наследственного имущества, за счет которого могли бы быть удовлетворены требования истца, не имеется. Наследники умершего заемщика ФИО1, принявшие наследство, в ходе рассмотрения дела не установлены.

Стороной истца каких-либо доказательств о наличии наследственного имущества у ФИО1 не представлено.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/

Копия верна: Судья Е.В. Суслова