Дело №2-3040/2025

УИД 48RS0004-01-2025-000633-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 г. г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Палагиной Е.С.,

при секретаре Турлак И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

третьего лица ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Левобережный районный суд г. Липецка с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 23 442,59 руб. В обоснование требований указали, что между ООО Банк «Нейва» и ФИО3 был заключен кредитный договор №0222380537 от 14.02.2014, согласно которому банк выдал заемщику кредит. В нарушение условий договора, обязательства по нему не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность. Права требования по договору займа были переданы (уступлены) от ООО Банк «Нейва» новому кредитору ООО «ПКО «Феникс» по договору уступки прав требования (цессии) №3-Н от 09.06.2021. Должник ФИО3 умер. В связи с чем, просили взыскать задолженность по кредитному договору № от 14.02.2014 за период с 19.06.2018 по 09.06.2021 в размере 23 442,59 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. с наследников ФИО3

Определением Левобережного районного суда г. Липецка от 27.05.2025 в качестве ответчиков умершего ФИО3 привлечены ФИО5, ФИО1 в лице законного представителя ФИО6, дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Липецка.

Определением Октябрьского районного суда г. Липецка к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО7

Производство по делу в отношении ответчика ФИО5 прекращено определением Октябрьского районного суда г. Липецка 16.09.2025 в связи с его смертью.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела, извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила суд в иске отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Дополнительно указала, что истцом не представлены доказательства заключения ФИО3 с «Тинькофф банком» кредитного договора, получения денежных средств, заключения договора реструктуризации кредитного договора, а также то, что ФИО3 не был извещен о состоявшейся уступке права требования задолженности по кредитному договору. ФИО1 полагала, что действия кредитного договора прекращены с момента смерти заемщика ФИО3

Третье лицо ФИО7 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просила также применить срок исковой давности.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Выслушав ответчика, третье лицо, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 329-330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов искового заявления, что 14.02.2014 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом до 1 000 000 рублей, тарифный план ТП 7.16, процентная ставка – на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции – 42,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции – 2,9% плюс 290 руб.; оповещение об операциях – 59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов физических лиц в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживание расчетных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитный карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общие условия кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Условия страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней».

Вопреки доводам ответчика ФИО1, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Моментом заключения договора в силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является момент активации кредитной карты.

Как указывает истец, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с 19.06.2018 по 09.06.2021 в размере 23 442,59 руб.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф» договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета.

28.10.2020 АО «Тинькофф Банк» после реструктуризации задолженности ФИО3 выставлен заключительный счет, в котором указана кредитная задолженность в размере 23442,59 руб., из которой кредитная задолженность – 16 782,22 руб., иные платы и штрафы – 6660,37 руб.

Истцом в материалы дела представлены выписка по счету, расчет задолженности, содержащие сведения о сумме ссудной задолженности, размере начисленных банком комиссий, размере фактически произведенных заемщиком платежей, периоде допущенной заемщиком просрочки, из которых 23442,59 руб., из которой кредитная задолженность – 16 782,22 руб., иные платы и штрафы – 6660,37 руб.

Такой же размер требования кредитора АО «Тинькофф Банк» к ФИО8 указан в договоре уступки прав от 09.06.2021, заключенном между ООО «Нейва» и ООО «ПКО «Феникс».

(дата) ФИО3 умер (запись акта о смерти № от (дата), свидетельство о смерти от (дата) II-РД №).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

На момент смерти за ФИО3 числилось транспортное средство ВАЗ-21099 г/н №, числился зарегистрированным по адресу: <адрес>.

Согласно сообщению Левобережного РОСП г. Липецка УФССП России по Липецкой области на исполнении находилось исполнительное производство № о взыскании алиментов в пользу ФИО6 27.10.2017 исполнительное производство прекращено на основании п.6 ч.2 ст. 43 ФЗ от 02.1.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Из представленного нотариусом нотариального округа г. Липецка ФИО4 наследственного дела № к имуществу ФИО3 следует, что с заявлениями о принятии наследства обратилась его отец ФИО5, его дочь ФИО1 в лице законного представителя ФИО6 19.05.2018 ФИО1 выдано свидетельство на право общей долевой собственности в 1/8 доли на <адрес> в <адрес>; ФИО5 выдано свидетельство на право общей долевой собственности в 1/8 доли на <адрес> в <адрес>.

Иных наследников судом не установлено.

Из представленных ответов на запросы суд приходит к выводу, что сумма задолженности не превышает стоимость наследуемого имущества.

Относительно заявленного соответчиком ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из представленных в материалы дела начисления по договору кредитной карты №, представленных истцом, данные документы содержат сведения о дате выдачи кредита и погашение задолженности.

Поскольку по рассматриваемому договору не предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения платежей в конкретное время с момента передачи клиенту денежных средств, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу до момента его полного погашения по частям (в рассрочку). Несмотря на то, что не предусмотренные сторонами условия кредита не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности.

Из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии за период с 16.01.2016 по 30.10.2020, в которой отражены даты выдачи кредита и погашение кредита, ФИО3 свои обязательства по погашению кредитной задолженности не производил с 13.09.2017, то есть последний платеж производил 13.09.2017, таким образом, просроченная задолженность ответчика появилась в октябре 2017 года.

То есть применительно к данному гражданскому делу на дату обращения истца в суд с иском в 31.03.2025, срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, что является основанием к отказу в иске ООО «ПКО «Феникс» (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Руководствуясь статьями ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.С. Палагина

Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2025 г.