Решение по делу № 2-1771/2022 от 09.03.2023 - о взыскании кредитной задолженности.

Дело № 2-292/2023

УИД 42RS0016-01-2022-002850-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 09 марта 2023 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Саруевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Закурдаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТЭГОМА» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между АКБ «Русский славянский банк» ЗАО и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 84784 руб., на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 27,5 % годовых. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По результатам электронных торгов права (требования) по взысканию задолженности с заемщиков АКБ «Русский славянский банк» перешли к ООО «ТЭГОМА» на основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования и предложено добровольно исполнить обязательства. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 182680,19 руб., из которых: основной долг 76395,81 руб., проценты за пользование 106284,38 руб. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182680,19 руб., из которых основной долг составляет 76395,813 руб., проценты за пользование кредитом – 106284,38 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 27,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга и по день фактической уплаты долга.

Представитель истца ООО «ТЭГОМА» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3, действующая на основании устного ходатайства, исковые требования признали частично, просили применить срок исковой давности и взыскать задолженность с учетом применения данного срока за период с ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ответчик пояснил, что уведомление об уступке прав требования он не получал, после банкротства банка ему не было известно на какие счета вносить денежные средства в счет погашения задолженности. Таким образом, злоупотребления гражданскими правами с его стороны не имеется. Полагает, что задолженность по основному долгу с учетом срока исковой давности составляет 29809,16 руб., по процентам 52758,03 руб.

Изучив материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит, в сумме 84784 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 27,5 % годовых. Ежемесячный платеж в погашение кредита составляет 2614 рублей, всего 60 платежей.

В соответствии с информацией об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций)… полностью или частично прав требования по кредитному договору.

Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с которыми ответчик была ознакомлен, согласился с ними, о чем имеется его подпись.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объёме, предоставив ответчику кредит в данной сумме, перечислив его на счет ответчика, что подтверждается выпиской движения по счету №.

Из представленных в деле материалов следует, что ответчик ФИО1 нарушил сроки возврата очередной части кредита, уплаты процентов, так как, несвоевременно и не в полном объёме производил гашение кредита, до ДД.ММ.ГГГГ он произвел оплату на общую сумму 8388,19 руб., а после ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не производил, что подтверждается материалами дела и пояснениями ответчика.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-244375/15 АКБ «Русский славянский банк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк», в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», и ООО «ТЭГОМА» был заключен Договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права по взысканию задолженности с заемщиков, в том числе по кредитному договору №, заключенному с ответчиком, что подтверждается выпиской из акта-приема передачи.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного Банком с ответчиком, Банк имеет право уступки прав (требований) по договору третьим лицам.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу в соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Таким образом, передача банком права требования по указанному кредитному договору ООО «ТЭГОМА» является законной, не противоречит воле заемщика, и условиям договора.

Учитывая, что к истцу в соответствии с условиями договора цессии перешли все права по кредитному договору, заключенному между банком и ответчиком, истец имеет право требовать взыскания с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору.

14.12.2018 в адрес ответчика ФИО1 (по месту его регистрации на момент заключения кредитного договора) истцом ООО «ТЭГОМА» было направлено уведомление об уступке прав (требований), из которого следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.12.2018 составляет 298926,55 руб. (43090,82 руб. – основной долг, 811,64 руб. -текущие проценты, 33304,99 руб.-просроченный основной долг, 49071,26 руб.- просроченные проценты, 627,32 руб.-проценты на просроченный долг, 172020,52 руб. - неустойка) и подлежит уплате путем перечисления денежных средств по реквизитам ООО «ТЭГОМА».

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ООО «ТЭГОМА» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением от 17.08.2022 в связи с поступившими возражениями ФИО1.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, он произведен за период с 12.07.2016 по 31.07.2021, задолженность составляет 182680,19 руб., из которых 76395,81 руб. - сумма основного долга, 106284,38 руб. - сумма процентов.

Обсуждая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу:

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", разъясняется, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательств путем внесения 60 ежемесячных платежей в размере 2614 руб. в соответствии с графиком, последний платеж устанавливается из расчета внесенных или частично досрочных платежей по графику.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 14.01.2022, что подтверждается почтовым конвертом, вынесенный судебный приказ от 24.01.2022 отменен 17.08.2022, таким образом, срок исковой давности по каждому просроченному платежу следует исчислять с учетом его приостановки с 14.01.2022 по 17.08.2022.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ст. 68 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Ответчиком ФИО1 признается обоснованность взыскания задолженности по основному долгу и процентам за период с 11.02.2019 по 10.08.2020, что согласуется со сроками исковой давности, поскольку исковое заявление направлено в Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка 25.11.2022.

Исходя из срока исковой давности, признания ответчиком исковых требований в части, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по основному долгу в размере 39 806, 16, 48 руб. исходя из следующего расчета:

сумма основного долга по платежу от 11.02.2019 согласно графика 1684,28 руб.;

сумма основного долга по платежу от 11.03.2019 согласно графика 1807,25 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.04.2019 согласно графика 1763,11 руб.;

сумма основного долга по платежу от 10.05.2019 согласно графика 1833,04 руб.;

сумма основного долга по платежу от 10.06.2019 согласно графика 1848,44 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.07.2019 согласно графика 1914,86 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.08.2019 согласно графика 1937,72 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.09.2019 согласно графика 1982,98 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.10.2019 согласно графика 2048,15 руб.;

сумма основного долга по платежу от 11.11.2019 согласно графика 2077,13 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.12.2019 согласно графика 2138,26 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.01.2020 согласно графика 2175,93 руб.;

сумма основного долга по платежу от 10.02.2020 согласно графика 2227,46 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.03.2020 согласно графика 2299,26 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.04.2020 согласно графика 2332,90 руб.;

сумма основного долга по платежу от 11.05.2020 согласно графика 2394,55 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.06.2020 согласно графика 2439,42 руб.;

сумма основного долга по платежу от 09.07.2020 согласно графика 2503,52 руб.;

сумма основного долга по платежу от 10.08.2020 согласно графика 2397,90 руб.

Сумма процентов за пользование кредитом составит 52758,03 руб. исходя аналогичного расчета согласно расчета задолженности, представленного истцом.

Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию долга по данному договору в целях перерыва течения срока исковой давности, не имеется.

Таким образом, с учетом вышеизложенного с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ТЭГОМА» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 09..09.2015 за период с 11.02.2019 по 31.07.2021 в общей сумме 92564,19 руб.

Кроме того, истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 27,5 % годовых, начиная с 01.08.2021 и по день фактической уплаты долга.

Обязательства ответчика, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям пункта 1 статьи 408, пункта 1 статьи 807, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, только после возврата им Банку всей суммы полученного кредита и причитающихся с него процентов и пеней.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Кроме того, согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного Банком с ответчиком данный договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита до момента фактического исполнения обязательств.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.101998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 16 данного постановления, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом на сумму основного долга по ставке 27,5 % годовых, начиная с 01.08.2021 по день фактического погашения основного долга.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены частично, то с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям в сумме 2976,93 руб., из расчета: (92564,19 руб. – 20 000 руб.) х 3% + 800 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Куйбышевским РОВД г.Новокузнецка) в пользу ООО «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92564 рубля 19 копеек (основной долг – 39806,16 руб., проценты – 52758,03 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2976 рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ТЭГОМА» проценты за пользование кредитом по ставке 27,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная, с 01.08.2021 и по день фактической уплаты долга.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.03.2023.

Председательствующий: Е.В. Саруева