70RS0003-01-2025-007602-69

2-3660/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шишкиной С.С.,

при секретаре Ветровой А.А.,

помощник судьи Матевосян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 20.08.2023 №... в размере 699498,76 руб., из которых: 617560,53 руб. – просроченный основной долг, 74467,54 руб. – просроченные проценты, 7470,69 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: Peugeot 308 категории В, VIN ..., 2012 года выпуска; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 38990 руб.; расходы за проведение оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 1000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 20.08.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №..., в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком 20.08.2023 был заключен договор залога транспортного средства. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик систематически не исполнял условия договора, в связи с чем у него образовалась спорная задолженность. 24.07.2025 банк направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако ответчик выставленную в заключительном счете сумму задолженности до настоящего времени не погасил, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Истец АО «ТБанк», будучи уведомленным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, уведомленный о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд в силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») главы 42 ГК РФ.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просил предоставить ему кредит.

Материалами дела подтверждено и сторонами не оспаривалось, что 20.08.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого выдана сумма кредита – 738900 руб., срок действия договора (срок возврата кредита) – 60 месяцев, процентная ставка – 23,4% годовых, ежемесячный регулярный платеж – 23900 руб., кроме последнего, размер которого указан в Графике, количество платежей определяется сроком возврате кредита (п.п. 1-2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее по тексту – УКБО) установлено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом являются совершение банком действий, в том числе для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет.

В п. 14 Индивидуальных условий определено, что, делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО.

Индивидуальными условиями также закреплено, что заемщик просит банк ежемесячно списывать регулярный платеж по Графику регулярных платежей. К настоящим Индивидуальным условиями применяется Тарифный план – ТПВ 4.20.

Оценив представленные доказательства применительно к положениям гражданского законодательства Российской Федерации о заключении договора, суд приходит к выводу, что форма договора была соблюдена, достигнуто соглашение по всем существенным условиям, между Банком и заемщиком был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор от 20.08.2023 №0166843676 на вышеуказанных условиях.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как указано в п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.п. 4.1-4.2.2 Общих условий кредитования определено, что банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором, а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок. Банк имеет право требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом. Вместе с тем ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, неоднократно нарушал условия заключенного между сторонами кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету № ..., в которой прослеживается движение денежных средств по счету заемщика.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика перед банком составляет 699498,76 руб., из которых: 617560,53 руб. – просроченный основной долг, 74467,54 руб. – просроченные проценты, 7470,69 руб. – пени на сумму не поступивших платежей.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, суд находит верным предложенный истцом расчет задолженности и считает возможным согласиться с ним. Контррасчет ответчиком суду не представлен.

В дальнейшем истец изменил свое юридическое наименование с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

24.07.2025 АО «ТБанк» направило в адрес ответчика заключительный счет, в котором проинформировал его о необходимости возвратить сумму задолженности, обрадовавшейся по состоянию на 24.07.2025 и подлежащий оплате в течение 30 дней с момента его отправки.

Однако до настоящего времени данное требование банка заемщиком не исполнено.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что условия кредитного договора по своевременному возврату кредита, оплате причитающихся процентов и комиссий в течение срока действия договора ответчиком нарушены, задолженность по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, до настоящего времени последним не возвращена. Доказательств обратного в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования в указанной части являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Исходя из правовой природы залога, как способа обеспечения обязательств, а также учитывая, что обращение взыскания на заложенное имущество и установление начальной продажной стоимости осуществляются вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (по смыслу ст. 348 ГК РФ), осуществляется только по требованию кредитора, и по решению суда, если соглашением сторон не предусмотрен внесудебный порядок (ст. 349 ГК РФ), правоотношения между банком и залогодателем, к которым применяется закон, регулирующий порядок обращения взыскания на предмет залога судом, возникают в момент разрешения судом такого спора.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

В пункте 10 Индивидуальных условий установлено, что при заключении кредитного договора за заемщиком закреплена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, указанного в заявлении-анкете, не обремененного правами третьих лиц, и соответствующего требованиям банка, размещенным на сайте tinkoff.ru.

В соответствии с представленным стороной истца заключением специалиста ООО «Норматив» № 356-03-21-11934 от 01.09.2025 рыночная стоимость автомобиля Peugeot 308 категории В, VIN ..., 2012 года выпуска, на дату оценки составляет 425000 руб.

Согласно ответу на запрос ГИБДД УМВД России по Томской области от 14.10.2025 транспортное средство Peugeot 308 категории В, VIN ..., 2012 года выпуска, принадлежит ФИО1 на основании договора купли-продажи от 20.08.2023.

Поскольку судом установлен на основании исследованных в судебном заседании доказательств факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ... от 20.08.2023, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство: Peugeot 308 категории В, VIN ..., 2012 года выпуска, подлежащими удовлетворению.

При этом в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту – Федеральный закон «Об исполнительном производстве») и разъяснениями, изложенными в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» настоящее решение об обращении взыскания на имущество должника является основанием для осуществления судебным приставом-исполнителем оценки имущества по правилам ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В связи с изложенным, при вынесении решения об обращении взыскания на имущество должника не подлежит установлению начальная продажная цена. Способ продажи такого имущества также не подлежит установлению, так как предусмотрен законом (ст. 87 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 38990 руб., что подтверждается платежным поручением от 15.09.2025 №15560.

Исходя из того, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 38990 руб.

При разрешении требования истца о взыскании с ответчика расходов за проведение оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 1000 рублей, суд исходит из положений абз. 9 ст. 94 ГПК РФ, согласно которым к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе другие признанные судом необходимыми расходы.

Несение истцом расходов на услуги по составлению заключения ООО «Норматив» №356-03-21-11934 от 01.09.2025 для определения рыночной стоимости автомобиля Peugeot 308 категории В, VIN ..., 2012 года выпуска, подтверждается платежным поручением от 12.09.2025 № 2102.

Принимая во внимание, что факт несения данных расходов подтвержден документально, суд полагает возможным признать расходы за проведение оценочной экспертизы заложенного имущества – автомобиля Peugeot 308 категории В, VIN ..., 2012 года выпуска, в размере 1000 рублей необходимыми и взыскать их с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ... (ИНН ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (...) задолженность по кредитному договору от 20.08.2023 ... в размере 699498,76 руб., из которых: 617560,53 руб. – просроченный основной долг, 74467,54 руб. – просроченные проценты, 7470,69 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 38990 руб.; расходы за проведение оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 1000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: Peugeot 308 категории В, VIN ..., 2012 года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья С.С. Шишкина

Мотивированный текст решения изготовлен 11.11.2025.

Судья С.С. Шишкина

Подлинный документ подшит в деле 2-3660/2025 в Октябрьском районном суде г. Томска.

70RS0003-01-2024-010779-28