УИД 0
2-950/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 марта 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Бессоновой М.В.,
при секретаре Матевосян А.В.,
рассмотрев в отрытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 11.11.2013 по 27.01.2014 включительно, в размере 81832,27 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2654,97 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» 11.02.2013 заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности в размере 72 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, предоставив кредитные денежные средства, однако ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, образовалась задолженность за период с 11.11.2013 по 27.01.2014. Банк направил 27.01.2014 ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребованной сумме задолженности по договору. 29.05.2015 Банк уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 81832,27 рублей.
Представитель истца ООО «Феникс», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, при подаче иска представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии с подп. 1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 04.02.2013 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) с заявлением (офертой) согласно которому, ФИО1 просила «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении – Анкете и Условиях КБО. Акцептом является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. ФИО1 указала, что уведомлена о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного период в течении двух лет 1,4% годовых, при погашении кредита в течении 2 лет - 31,1% годовых, при полном использовании лимита задолженности более 21 000 рублей полная стоимость кредита уменьшается. В своем заявлении ФИО1 указала, что понимает и согласна, что настоящее заявление – анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора, что она с ними ознакомлена.
Кроме того, ФИО1 в анкете дала свое согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и быть застрахованным лицом, а также поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.
Согласно условиям тарифного плана по кредитным картам ТКС (Тарифный план) ТП 7.1 RUR беспроцентный период составляет до 55 дней (п.1); за рамками беспроцентного периода по операциям покупок 24,9 %; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9 % годовых (п. 2); годовая плата за обслуживание основной и дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей (п. 3), комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % + 290 рублей (п. 7); минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум - 600 рублей (п. 10); штраф за неуплату минимального платежа: первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей (п. 11); неустойка при неоплате минимального платежа 0,20 % в день (п. 12), плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности (п. 13).
В силу п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
В соответствии с п.п. 3.10 Общих условий, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
Указанное заявление (оферта) акцептировано банком, в связи с чем на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта, которую последняя получила и активировала 17.02.2013 согласно выписке по счету <***> за период с 04.02.2013 по 29.05.2015, что ею не оспорено.
Таким образом, анализируя всю совокупность представленных в материалы дела доказательств, суд находит факт получения ответчиком кредитной карты, ее активации и использования установленным.
Как следует из выписки по номеру договора <***> за период с 04.02.2013 по 29.05.2015 ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по кредитному договору.
Разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что держатель должен совершать операции в пределах лимита; клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета; клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (п.п.п.п.п. 5.2, 5.5, 5.6, 5.11, 5.12).
Из материалов дела усматривается, что заключительный счет был сформирован и направлен ответчику по состоянию на 27.01.2014 сумма задолженности на указанный период составила 85476,55 рублей.
Как следует из генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительных соглашений № А от 01.07.2015, № Б от 31.12.2015, №В от 01.09.2016, №Г от 01.07.2017, акта приема – передачи прав требований от 29.05.2015 от АО «Тинькофф Банк» в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору <***> с заемщика ФИО1 к ООО «Феникс». Общая сумма уступаемых прав – 85476,55 рублей.
Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено ООО «Феникс» должнику ФИО1 простым письмом по адресу, указанному ею в заявлении - анкете. Неполучение данного уведомления должником не влечет недействительность договора уступки прав (требований).
Поскольку указанная задолженность добровольно оплачена не была, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании ФИО1 задолженности.
Определением от 31.01.2020 судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1
Согласно выписке по номеру договора <***> за период с 04.02.2013 по 29.05.2015, задолженность по кредитному договору составляет в общем размере 85476,55 рублей, из которых: 69 921 рублей – кредитная задолженность, 11520,78 рублей – проценты, 4034,77 рублей – штрафы.
Таким образом, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита, оплате причитающихся процентов и комиссий в течение срока действия договора были ответчиком нарушены, доказательств обратному, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
В результате чего задолженность ответчика перед банком за период с 11.11.2013 по 27.01.2014 составляет в общем размере 85476,55 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, приведенным в расширенной выписке по счету.
Поскольку доказательств обратного в материалы дела стороной ответчика не представлено, суд считает наличие задолженности и нарушение обязательств по кредитной карте установленным.
Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании неустойки законным и обоснованным.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016).
Согласно расчету задолженности размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составил 4 034,77 рублей.
Исходя из размера установленного п. 11 тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану ТП 7.1 RUR, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную за первый раз составляет 590 рублей, за второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, за третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей.
Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, суд оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, не находит, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 4 034,77 рублей являются законными и обоснованными.
Исходя из изложенного, а также, руководствуясь ст. 196 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 11.02.2013 за период с 11.11.2013 по 27.01.2014 включительно в заявленном истцом размере 81832,27 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Принимая во внимание изложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2654,97 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ... г.р. (паспорт ...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11.02.2013 за период с 11.11.2013 по 27.01.2014 включительно в размере 81832,27 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2654,97 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения изготовлен 21.03.2023.
Председательствующий судья: М.В. Бессонова
Подлинный документ подшит в деле 2-950/2023 в Октябрьском районном суде г. Томска.