УИД: 28RS0009-01-2023-000476-31
Дело № 2-331/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 июля 2023 года с. Ивановка
Ивановский районный суд Амурской области, в составе:
председательствующего судьи Ступниковой Н.С.,
при секретаре Чибатуриной И.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Ивановка гражданское дело № 2-331/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности №С/ФЦ от 30.08.2022, обратилась в Ивановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что 18.08.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 65366,11 рублей под 47.00%/47.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.01.2019, на 02.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1582 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.11.2014, на 02.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3087 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 3300 рублей. По состоянию на 02.05.2023 общая задолженность составила 319213,68 рублей, из них остаток основного долга 8,48 рублей, просроченные проценты 49767,84 рублей, просроченная ссудная задолженность 65349,15 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 145191,50 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14451,79 рублей, неустойка на просроченную ссуду 7064,77 рублей, неустойка на просроченные проценты 5380,15 рублей, штраф за просроченный платеж 32000 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 319213,68 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6392,14 рублей.
В письменных возражениях на иск (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) ответчик ФИО1, не отрицая заключение 18.08.2014 кредитного договора с ОАО КБ «Восточный» на сумму 65366,11 рублей, указала о пропуске банком срока давности для взыскания просроченной задолженности. Из письменных возражений ответчика следует, что с момента внесения последнего платежа по кредиту 17.09.2014 года, каких-либо заявлений или обращений о необходимости погасить имеющуюся задолженность со стороны Банка ей не поступало. С исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» она не согласна, поскольку считает, что истец злоупотребляет своим правом взыскивая данную задолженность, поскольку на момент подачи искового заявления срок исковой давности по взысканию задолженности истек, так исковое заявление поступило в суд 24.05.2023 года. Указывает, что срок уплаты последнего платежа наступил 08.08.2017 года. Учитывая, что о нарушении своего права Банк узнал на следующий день, то есть 09.08.2017 года, то соответственно с данной даты начинает течь трехгодичный срок исковой давности по последнему платежу. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истек 09.08.2020 года. Учитывая, что срок исковой давности Банком пропущен по последнему платежу, то соответственно, срок исковой давности пропущен и по предыдущим платежам, а также по взысканию процентов, пени и штрафов. Таким образом, ежемесячные платежи, предъявляемые ПАО «Совкомбанк» к взысканию, находятся за сроком исковой давности и взысканию в соответствии с действующим законодательством не подлежат.
Истец и его представитель, будучи извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не присутствовали, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца ФИО2 о рассмотрении дела без её участия в судебном заседании.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, поступило ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.
При таких обстоятельствах исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Исследовав материалы данного гражданского дела, и материалы гражданского дела № 2П-2258/2022, доводы искового заявления, приняв во внимание письменные возражения ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абз.1 п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии с положениями параграфа 1 главы 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Из материалов дела следует, что 18.08.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №.
Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.
Вместе с тем, заемщик в нарушение условий кредитного договора обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
ПАО КБ «Восточный» с 14.02.2022 прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Согласно выписке по счету ФИО1 по кредитному договору №, задолженность по кредиту образовалась 20.10.2014.
Общими условиями кредитования оговорены порядок выдачи кредита, порядок его погашения, права и обязанности сторон, ответственность за не погашение суммы кредита в срок и иные условия.
Банк обязательства по договору выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены на счет заемщика, что не отрицалось ответчиком.
Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору перед истцом отсутствует, в материалах дела не имеется, сторонами таких доказательств в дело также не представлено.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 02.05.2023 составляет 319213,68 рублей, из них остаток основного долга 8,48 рублей, просроченные проценты 49767,84 рублей, просроченная ссудная задолженность 65349,15 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 145191,50 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 14451,79 рублей, неустойка на просроченную ссуду 7064,77 рублей, неустойка на просроченные проценты 5380,15 рублей, штраф за просроченный платеж 32000 рублей.
Проверив расчет истца относительно основной суммы долга, и процентов суд находит его верным.
Разрешая ходатайство ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогично в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования № от 18.08.2014, стороны установили, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого платежа, заемщик производит 18 числа каждого текущего календарного месяца. Количество и периодичность платежей предоставлены в графике гашения кредита.
Поскольку в данном случае погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, то течение срока исковой давности начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 13 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В п. 18 названного постановления разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов гражданского дела № 2П-2258/2022 следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа ПАО «Совкомбанк», как правопреемник ОАО «Восточный» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в мировой суд 23.09.2022, что следует из почтового конверта, отправленного 23.09.2022 из Почтового отделения г. Саратова. В мировой суд данное заявление поступило 26.10.2022 (вх. №) и 29.10.2022 мировым судьей Амурской области по Ивановскому окружному судебному участку № 1 был вынесен судебный приказ № 2П-2258/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.09.2022 в сумме 319213,68 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3196,07 рублей.
Определением мирового судьи Амурской области по Ивановскому окружному судебному участку № 1 от 13.01.2023 судебный приказ № 2П-2258/2022 отменен в связи с возражениями, поступившими от должника ФИО1
Учитывая, что датой возврата задолженности по кредиту является 18.08.2017, с учетом общего срока исковой давности, предъявить требования к должнику Банк мог до 18.08.2020 года. Однако, как отмечалось выше, с заявлением о вынесении судебного приказа Банк обратился только 23.09.2022, т.е. с нарушением установленного законом срока.
Таким образом, на момент предъявления иска срок исковой давности истцом пропущен, ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено и доказательств уважительности причины пропуска срока не представлено, кроме того, суд учитывает, что истец является не физическим, а юридическим лицом, в связи с чем истцу следует отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство, комиссии.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С учетом установленного обстоятельства пропуска истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
Поскольку требования истца оставлены без удовлетворения, требования о взыскании государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, так же не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) к ФИО1 (ИНН: <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 18.08.2014 в размере 319213 рублей 68 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6392 рубля 14 копеек, – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда (675000, <...>) через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Вступившее в законную силу судебное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.
Судья: Н.С.Ступникова
Мотивированное решение в окончательной форме
изготовлено в течение пяти рабочих дней – ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: Ступникова Н.С.