Дело № 2-4106/2022 КОПИЯ
74RS0002-01-2022-002537-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 октября 2022 года г. Челябинск
Центральный районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Гречишниковой Е.В.,
при секретаре Ахметжановой А.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 декабря 2018 года в размере 1 956 074 руб. 85 коп., а также возмещении расходов по уплате госпошлины в размере 23 980 руб.;
обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «КИА/KIA OPTIMA», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.
В обоснование требований указано, что 27 декабря 2018 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 761 912 руб. 61 коп. под 16,2 % годовых на срок 60 месяцев. Данный договор является смешанным, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Кроме того, 25 января 2021 года Банком по заявлению заемщика была произведена реструктуризация задолженности по состоянию на 25 января 2021 года в размере 1 761 493 руб. 91 коп., процентная ставка по кредиту составила 14 % годовых. Исполнение обязательств обеспечено залогом приобретаемого автомобиля марки «КИА/KIA OPTIMA», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил на счет заемщика денежные средства в указанном размере, при этом ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не выполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.
Представитель истца АО Кредит Европа Банк (Россия)» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, доказательств уважительной причины не явки суду не представила. Извещение ответчика о времени и месте судебного заседания осуществлено с соблюдением правил главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, надлежаще и заблаговременно, с направлением почтового уведомления; неполучение ответчиком судебного извещения в отсутствие сведений и доказательств объективных причин к тому, не зависящих от воли адресата, по смыслу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, не препятствует признанию стороны извещенной о времени и месте слушания дела.
Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, извещался судом по последнему известному месту жительства, в связи с отсутствием сведений о месте жительства и регистрации ответчика на территории Челябинской области, и не возможностью установить место его жительства, в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ на основании определения суда в качестве представителя ответчика был назначен адвокат.
Представитель ответчика ФИО1 - адвокат по назначению суда Кириллова Д.А., действующая на основании ордера, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме.
В связи с этим, суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст. 307 Гражданского кодекса РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.
В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В судебном заседании установлено, что 27 декабря 2018 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №.
Сумма кредита указана в п. 1 Индивидуальных условий - 1761912 руб. 61 коп. Также согласно п. 2 Индивидуальных условий договор потребительского кредита заключается до полного исполнения клиентом обязательств. Срок полного возврата кредита составляет 84 месяца с даты выдачи кредита с учетом определения даты последнего платежа в Графике платежей, и в порядке, предусмотренном в п. 6 Индивидуальных условий.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, всего по кредитному договору заемщик должен был осуществить 84 платежа, размер и периодичность платежей установлены в Графике платежей. Процентная ставка по кредиту – 16,20 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
В соответствии с информационным блоком вышеуказанных индивидуальных условий полная стоимость предлагаемого заемщику кредита составляла 16,187 % годовых.
Целью использования заемщиком потребительского кредита указано безналичная оплата стоимости автомобиля марки «КИА/KIA OPTIMA», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1508500 руб. в FMT ООО «Серебряный Саквояж», а также оплата страховой премии по договору страхования посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 84269 руб. в АО «Альфастрахование», оплата услуг страхования от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 169143 руб. 61 коп. в ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф» (п. 11 договора).
Подписывая вышеуказанные Индивидуальные условия, заемщик принял на себя обязательство гасить задолженность по договору ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности. С данным графиком ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанном документе.
В Графике платежей заемщик указал, что согласен заключить договор и получить кредит на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 27 декабря 2018 года и настоящем Графике платежей. Получение на руки одного экземпляра Индивидуальных условий и Графика платежей ФИО1 подтвердил своей подписью.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика платы неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.
Таким образом, подписывая вышеуказанные Индивидуальные условия, График платежей заемщик принял предложение (оферту) Банка заключить с ним договор потребительского кредита на вышеуказанных условиях, тем самым между сторонами было достигнуто соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, заключен кредитный договор, которому присвоен номер №.
Оформление кредитного договора в данном случае предполагалось в форме обмена документов, что не противоречит перечисленным нормам. Между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ответчиком сложились обязательственные правоотношения, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом законом установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
Выпиской по счету заемщика подтверждается, что Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 1761912 руб. 61 коп.
Таким образом, АО «Кредит Европа Банк (Россия)» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО1
25 января 2021 года ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 27 декабря 2018 года. На основании заявления ответчика на реструктуризацию кредитного договора, между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам, составляющую на 25 января 2021 года – 1761493 руб. 91 коп., на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 14% годовых.
В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, ответчик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем из расчета, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № от 27 декабря 2018 года по состоянию на 24 февраля 2022 года составляет 1 956 074 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1563241 руб. 55 коп., задолженность по просроченным процентам - 214668 руб. 30 коп., проценты на просроченный основной долг - 9912 руб. 64 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг - 167664 руб. 93 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 587 руб. 43 коп.
Судом проверен расчет исковых требований, расчет математически верен, соответствует оговоренным условиям кредитования.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, либо свидетельствующих о погашении задолженности частично либо в полном объеме, суду не представлено.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что условия кредитного договора ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с него суммы задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Также в судебном заседании установлено, что Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 27 декабря 2018 года, заключенного между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1, на последнего была возложена обязанность заключить договор залога транспортного средства с Банком (пункты 9, 10).
Из представленных суду письменных доказательств следует, что приобретенный ФИО1 автомобиль марки «КИА/KIA OPTIMA», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, был передан банку в залог.
Согласно сведениям МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Челябинской области собственником спорного транспортного средства в настоящее время является ФИО2
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Пунктом 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.
В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям ст. 341 Гражданского кодекса РФ.
В силу подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», вступившего в силу с 01 июля 2014 года) залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что это имущество является предметом залога.
Данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество (п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» положения Гражданского кодекса РФ применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона.
Поскольку правоотношения, регулируемые подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после 01 июля 2014 года.
Учитывая, что спорные правоотношения возникли в связи с возмездным приобретением заложенного имущества на основании договора купли-продажи от 24 мая 2020 года, заключенного между ФИО1 и ФИО2, то в данном случае подлежат применению положения подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».
Согласно действующему после 01 июля 2014 года правовому регулированию, в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога, залог прекращается.
Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Для правильного разрешения настоящего спора, существенное значение имеет установление наличие либо отсутствие обстоятельств, свидетельствующих об осведомленности ФИО2 на момент приобретения спорного имущества о том, что оно является предметом залога.
В силу ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11 февраля 1993 года № 4462-1), учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 настоящих Основ.
В соответствии с п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате - Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества: регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества; наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); информация о залогодателе и залогодержателе.
Получить информацию о зарегистрированных в реестре уведомлениях можно в круглосуточном режиме на сайте Федеральной нотариальной палаты: открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу: www.reestr-zalogov.ru.
Таким образом, сведения, внесенные в реестр, находятся в открытом, бесплатном, круглосуточном доступе в сети Интернет, в силу чего потенциальный покупатель может беспрепятственно установить находится ли приобретаемый им автомобиль в залоге у кредитного учреждения, а также получить у нотариуса актуальную выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.
Таким образом, суд полагает, что АО «Кредит Европа Банк (Россия)» были предприняты необходимые меры по обеспечению сохранности заложенного имущества.
По мнению суда, об этом свидетельствует внесение в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты 28 декабря 2018 года записи за регистрационным № о том, что транспортное средство «КИА/KIA OPTIMA», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является залоговым имуществом, при этом указано, что залогодателем является ФИО1, а залогодержателем – АО «Кредит Европа Банк Россия».
Таким образом, АО «Кредит Европа Банк Россия» свои обязанности, предусмотренные законом, исполнило добросовестно, сведения о том, что спорный автомобиль «КИА/KIA OPTIMA», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является залоговым имуществом, внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ранее, чем была совершена сделка по отчуждению спорного залогового имущества ФИО1 - ФИО2
Суд полагает, что ФИО2 при заключении договора купли-продажи транспортного средства от 24 мая 2020 года должна была проявить должную осмотрительность при презюмировании ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий, и уточнить находится ли автомобиль в залоге в порядке, установленном действующим законодательством, что им сделано не было.
Тем самым, ФИО2, заключая договор купли-продажи автомобиля «КИА/KIA OPTIMA», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, действовала неосмотрительно, полагаясь на продавца ФИО1
При данных обстоятельствах суд не может признать, что ФИО2 является добросовестным приобретателем и в соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ данный залог мог быть прекращен.
Таким образом, залог не прекращен и на него возможно обратить взыскание для обеспечения удовлетворения настоящих требований АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены, то в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины: с ФИО1 за требования имущественного характера в размере 17980 руб. 37 коп., с ФИО2 за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1, ФИО2 Т, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 № в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от 27 декабря 2018 года по состоянию на 24 февраля 2022 года размере 1 956 074 руб. 85 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1563241 руб. 55 коп., задолженность по просроченным процентам - 214668 руб. 30 коп., проценты на просроченный основной долг - 9912 руб. 64 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг - 167664 руб. 93 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 587 руб. 43 коп., а также в счет возмещения расходов по уплате госпошлины в размере 17980 руб. 37 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «КИА/KIA OPTIMA», 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО2 №
Взыскать с ФИО2 № в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины в размере 6000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.
Председательствующий п/п Е.В. Гречишникова
Мотивированное решение суда составлено 10 октября 2022 года
Решение не вступило в законную силу.
Судья: Е.В. Гречишникова
Секретарь: А.Х. Ахметжанова
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела
2-4106/2022 74RS0002-01-2022-002537-37