Дело № 2-813/2025
УИД: 42RS0009-01-2024-009710-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Курилова М.К.
при секретаре Кононец Э.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово
11 марта 2025 года
гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ООО «Строймонтажкомплект» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ООО «Строймонтажкомлпект» о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора ### от **.**.**** выдало кредит в сумме 2 500 000 руб. на срок 36 месяцев под 19,5% годовых.
Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: ### от **.**.**** с ФИО1
Согласно п. 3.1 вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашения кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 031 974, 57 руб., из которой: 1 876 169, 62 руб. – ссудная задолженность, 132 286, 20 руб. – проценты, 15 960, 26 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 7 558, 49 руб. – неустойка на просроченные проценты.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ООО «Строймонтажкомплект» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 2 031 974, 57 руб., из которой: 1 876 169, 62 руб. – ссудная задолженность, 132 286, 20 руб. – проценты, 15 960, 26 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 7 558, 49 руб. – неустойка на просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35 319, 75 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1, представитель ответчика ООО «Строймонтажкомплект» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, путем направления судебных извещений по адресу регистрации и по юридическому адресу. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда без фактического вручения адресатам.
В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В данном случае, судебные извещения были направлены ФИО1 по адресу его регистрации, ООО «Строймонтажкомплект» по юридическому адресу, однако не получены ответчиками и возвращены в суд по истечении срока хранения.
Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебные извещения следует считать доставленными адресатам ООО «Строймонтажкомплект», ФИО1
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.
Суд, изучив письменные материалы дела в отсутствии сторон, приходит к следующим выводам.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что **.**.**** ООО «Строймонтажкомплект» (Заемщик), от имени которого на основании Устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1 обратилось в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ###, в котором просило банк выдать кредит на условиях указанных в Заявлении и в соответствии со статьей 428 ГК РФ, заявило о присоединении к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Кредитором Сделкой кредитования.
В заявлении ООО «Строймонтажкомплект» подтвердило, что просит и готово получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет ###, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита - 2 500 000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования расчетов заемщика, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) на ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 % годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых.
Пунктом 4 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования предусмотрены следующие платы и комиссии:
Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе Заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе Заемщика взимается Кредитором и уплачивается Заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору об изменении условий Договора. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Договора, при проведении реструктуризации по Договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Договора.
Согласно п. 6 Заявления, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.
В п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования указан тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. Также в данном пункте указан порядок оплаты начисленных процентов Заемщиком.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования).
Согласно платежному поручению ### от **.**.**** ООО «Строймонтажкомплект» выдан кредит по договору ### на сумму 2 500 000 руб.
Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Строймонтажкомплект» заключен кредитный договор ### в офертно-акцептном порядке, путем присоединения к общим условиям кредитования.
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Согласно заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает поручительство ФИО1 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ###
В силу положений ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии с ч.1, 2 ст. 363 ГПК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 направлено предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ###
Согласно предложения (оферте) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями ### ПАО «Сбербанк», с учетом заключения сделки кредитования с ООО «Строймонтажкомплект» предложило заключить Договор поручительства на условиях, указанных в договоре поручительства, а ФИО1, именуемый в дальнейшем Поручитель, подписывает (акцептует) с использованием простой электронной подписи Предложение (оферту) на заключение договора Поручительства с индивидуальными условиями, с учетом присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Поручителю и имеющих обязательную для Поручителя силу по обеспечению всех обязательств Должника в рамках договора ### который заключен или будет заключен в электронном виде.
Согласно п. 2. Договор поручительства обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита – 2 500 000 руб.; срок полного погашения задолженности по Основному договору: по истечении 36 месяцев с даты акцепта (заключения) Банком Основного договора, согласно условиям Основного договора; порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора; процентная ставка за пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения Должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 17,5% годовых до 19,5% годов; комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора; покрытие всех издержек, которые понесет Банк в связи с исполнением Основного договора и договора; целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса Заемщика.
Подписанное (акцептованное) поручителем Предложение (оферта) сформированное в виде электронного документа, и подписанное с использованием простой электронной подписи в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» в соответствии с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте банка в сети Интернет, в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Должником за исполнение обязательств по Основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 Заявления или Предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих обязательств по Основному договору.
В свою очередь, как следует из выписки по счету заемщика условия договора, в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняются.
Пунктом 6.6 Общих условий кредитования и п. 4.2 Общих условий договора поручительства, установлено, что банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущества, в случаях указанных в п.6.6.1. - **.**.****. Общих условий кредитования.
Истец направил ответчикам требование от **.**.**** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Однако, в добровольном порядке, требования банка ответчиками в полном объеме не исполнены, доказательства обратного суду не представлены.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга.
Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 2 031 974, 57 руб., из которой: 1 876 169, 62 руб. – ссудная задолженность, 132 286, 20 руб. – проценты, 15 960, 26 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность; 7 558, 49 руб. – неустойка на просроченные проценты.
Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.
В данном случае со стороны ответчиков не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований.
При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** подлежат удовлетворению в полном объеме. Основания для снижения размера неустойки судом не установлены.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, по требованиям имущественного характера в размере 35 319,75 руб., факт несения которой подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ООО «Строймонтажкомплект» – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН ###), ООО «Строймонтажкомплект» (ИНН ###) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 2 031 974, 57 руб., из которой:
- 1 876 169, 62 руб. – просроченный основной долг,
- 132 286, 20 руб. – просроченные проценты,
- 15 960, 26 руб. – неустойка на просроченную ссудную задолженность,
- 7 558, 49 руб. – неустойка на просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины – 35 319, 75 руб., а всего 2 067 294,32 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.
Судья: М.К. Курилов
В мотивированной форме решение изготовлено 21.03.2025 года.