копия
Гр. дело №2-1141/2025
УИД № 24RS0049-01-2025-000909-42
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 декабря 2025 года г. Сосновоборск
Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Бушминой А.В.,
при секретаре Ошейко А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Почта-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО "Почта-Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 80 152,48 000 руб., также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб. В обоснование доводов иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиков соглашения о простой электронной подписи: "Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью". Условия кредитного договора изложены в: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях о предоставлении кредитов и тарифах по программе "Кредит наличными", которые, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 152,48 руб., из них: 71 257,89 руб. - задолженность по основному долгу, 7 837,41 руб. – задолженность по процентам, 33,97 руб. - задолженность по неустойкам, 723,21 руб. – задолженность по комиссиям.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражая против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения дела по известному суду адресу - адресу регистрации. В заявлении об отмене заочного решения указала на то, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности пропущен.
Таким образом, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В силу пункта 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта" клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Кредит предоставляется путем зачисления кредита на счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и следует из представленных материалов, что 09.11.2018 года между АО "Почта Банк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № по программе "Потребительский кредит", подписанной заемщиком простой электронной подписью в соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением.
Согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе " Потребительский кредит ") подписаны ответчиком ФИО1, заемщику открыт счет №. Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО "Почта Банк" и ФИО1 соблюдена.
Из индивидуальных условий следует, что кредитный лимит составил 273 389 рублей, в том числе: кредит 1 – 22 389 рублей, кредит 2 – 51 000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 09.11.2018. Срок действия договора - неопределенный; срок возврата кредита 1 – 102 000 платежных периода от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита 09.11.2023. Процентная ставка по договору составляет 23,90% годовых.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункт 6) ФИО1 обязалась производить погашение кредита ежемесячными платежами в количестве 60 в размере 2 110 рублей.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.
Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик дал согласие Банку на подключение услуги "Кредитное информирование", размер комиссии за оказание которой составляет 500 рублей (1-й период пропуска платежа), 2200 рублей (2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа).
Договор заключен в электронном виде, путем подписания Индивидуальных условий посредством аналога собственноручной подписи - простой электронной подписью с использованием сервиса Почта Банк Онлайн, что предусмотрено Общими условиями договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", соглашением о простой электронной подписи.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, полис-оферта добровольного страхования подписаны ответчиком, что свидетельствует о его осведомленности о полной стоимости кредита, порядке и сроках его возврата, штрафных санкциях, комиссиях.
Факт заключения договора в электронном виде подтверждается записями в журнале действий системы АО "Почта Банк", ответчиком не оспорен.
Факт получения ФИО1 денежных средств по договору потребительского кредита подтверждается выпиской по счету на имя ответчика, им также не оспорен.
Таким образом, судом установлено, что АО "Почта Банк" выполнены условия договора потребительского кредита в полном объеме.
Из материалов дела следует, что обязательства по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом.
Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 09.11.2018 года составляет 80 152,48 руб., из них: 71 257,89 руб. - задолженность по основному долгу, 7 837,41 руб. – задолженность по процентам, 33,97 руб. - задолженность по неустойкам, 723,21 руб. – задолженность по комиссиям.
Ответчиком расчет суммы задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.
Судебным приказом № мирового судьи судебного участка № в <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 81 205,30 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 318 руб.
Определением суда от 05.08.2022 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № в <адрес> края № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями должника ФИО1
Ответчик, отменив судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, на рассмотрение настоящего гражданского дела в суд не явилась, свое право, предусмотренное ст.56 ГПК РФ, не реализовала.
Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность перед Банком ответчиком не погашена.
Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Доказательств возврата долга ответчиком в суд не представлено.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что имело место ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, выразившееся в нарушении сроков оплаты кредита.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Оценивая доводы ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд находит его обоснованным по следующим основаниям.
В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из срока договора и графика платежей последний платеж по кредитному договору должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выставлен заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Траст» обратился АО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, однако обращение с настоящим иском имело место ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности пропущен по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что м не пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по платежам с августа 2022 по октябрь 2023.
С учетом пропуска срока исковой давности, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по платежам с августа 2022 по октябрь 2023 в сумме 48 504,67 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исковые требования АО «Почта банк» удовлетворены по требованию имущественного характера на сумму 48 504, 67 руб., в связи с чем, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма госпошлины в размере 4 000 руб., которая была уплачена истцом.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО "Почта Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> края, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №, ИНН №) в пользу АО "Почта Банк" (ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 09.08.2002, ИНН: <***>, КПП: 771801001) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 48 504,67 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000, 00 руб.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Сосновоборский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 30.12.2025 года.
Председательствующий: -подпись-
Копия верна.
Судья А.В. Бушмина