УИД № 70RS0003-01-2025-008929-65

№ 2-4255/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шишкиной С.С.,

при секретаре Ветровой А.А.,

помощник судьи Матевосян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственность Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту – ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере задолженности по кредитному договору <***> от 23.11.2018 по состоянию на 12.09.2024 в размере 226 999,48 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 7810 рублей, издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 70,8 рублей, по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105,6 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

В обоснование заявленных требований указано, что 23.11.2018 АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор №2867276957 о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) – 94048,1 руб. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым, право требования по кредитному договору <***> от 23.11.2018 года было передано ООО ПКО «АФК» в размере задолженности 147913,66 рублей. На основании договора уступки прав в адрес должника направлены заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Задолженность перед ООО ПКО «АФК»" по кредитному договору <***> от 23.11.2018 существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Представитель истца ООО ПКО «АФК», ответчик ФИО1, третье лицо АО «ОТП Банк», будучи извещенными надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства не явились, своих представителей не направили. При подаче иска истец указал, что возражает против вынесения решения суда в порядке заочного производства при неявке ответчика в судебные заседания.

Суд на основании ст.ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что 23.11.2018 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №2867276957 по условиям которого сумма кредита или лимит кредитования составляет 101 200 рублей, срок действия кредитного договора: с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита: 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год, если банк не направил уведомление об окончании срока возврата кредита. Процентная ставка: ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 27,9% годовых, ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств): 39,9% годовых, льготная ставка по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на банковском счете в течение расчетного периода: 0% годовых при условии погашения поной задолженности на дату окончания прошедшего расчетного периода не позднее окончания льготного периода кредитования (п, 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита до момента окончания срока возврата кредита размер минимального платежа 5% (мин. 500 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж оплачивается ежемесячно в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита осуществляется погашение полной задолженности.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и / или уплате процентов (оплате минимального платежа) взимается неустойка в размере 20% годовых.

Договор потребительского кредита №2867276957 от 23.11.2018 подписан ответчиком лично, что им не оспаривалось.

Подписывая Индивидуальные условия, ответчик подтвердил, что ознакомлена и согласен с действующими правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», являющимися общими условиями кредитного договора (п. 14 Индивидуальных условий).

Факт предоставления АО "ОТП банк" лимита кредитования ФИО1 подтверждается выпиской по счету, стороной ответчика не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что АО "ОТП банк" акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

Ответчик, в свою очередь, предусмотренные договором обязательства по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, что привело к образованию задолженности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1 и 2).

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 386 ГК РФ должник имеет право на защиту от требований нового кредитора. Таким образом, нормы ГК РФ не содержат ограничений, из которых следовала бы невозможность уступки права требования по кредитному договору, в том числе не кредитной организации, а кредитный договор не предусматривает запрет банка на передачу прав по кредитному договору третьим лицам.

Из договора уступки прав (требований) № 19-06-03/44 от 04.07.2022 следует, что АО «ОТП Банк» (цедент) передает, а ООО ПКО «АФК» (цессионарий) принимает права (требования) к должникам Цедента, в том числе в отношении должника ФИО1 по кредитному №2867276957 от 23.11.2018.

Согласно приложению № 3 к договору уступки прав (требований) (акта приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требований) к ООО ПКО «АФК» перешло право требования по кредитному договору №2867276957 от 23.11.2018 в сумме 252590,78 рублей.

АО «ОТП Банк» заемщику ФИО1 по адресу, указанному в кредитном договоре, направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) по кредитному договору №2867276957 от 23.11.2018 в сумме 252590,78 рублей.

Как следует из представленного стороной истца расчета, задолженность составляет 226999,48 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 93826,94 рублей, задолженность по процентам – 53865,56 рублей, задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам – 221,16 руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 – 55846,31 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 составляют 23239,51 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по договору №2867276957 от 23.11.2018 соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату денежных средств по договору займа ответчиком не представлено.

Обращаясь с иском, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка: ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 27,9% годовых, ставка по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств): 39,9% годовых, льготная ставка по операциям оплаты товаров и услуг, отраженным на банковском счете в течение расчетного периода: 0% годовых при условии погашения поной задолженности на дату окончания прошедшего расчетного периода не позднее окончания льготного периода кредитования.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора по погашению долга требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование суммой займа и процентов за пользование чужими денежными средствами законны и подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчику подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №4682 от 25.09.2024 истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 7810 рублей.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска 226999,48 руб. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7810 руб.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7810 рублей.

Согласно абзацу 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Разрешая требования в части взыскания почтовых расходов, понесенных истцом на направление ответчику копии искового заявления, в размере 105, 60 рублей, суд исходит из того, что указанные почтовые расходы являлись для заявителя необходимыми в связи с предъявлением исковых требований, связаны с гражданским делом, подтверждены платежными документами, а потому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 105, 60 рублей.

Расходы истца в размере 70,8 рублей, связанные с направлением досудебной претензии (требования), возмещению ответчиком не подлежат, поскольку спор не предусматривает обязательного досудебного порядка, направление претензии является правом, а не обязанностью стороны.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (...) к ФИО1, ... года рождения, уроженцу ... (паспорт серии ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору <***> от 23.11.2018 по состоянию на 12.09.2024 в размере 226 999,48 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 93826,94 рублей, задолженность по процентам – 53865,56 рублей, задолженность по комиссиям и иным денежным обязательствам – 221,16 руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 – 55846,31 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 12.09.2024 составляют 23239,51 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основной задолженности в размере 93826,94 рублей, исходя из размера Ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 18.12.2025 и по дату исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 7 810 рублей, почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными документами ответчику ФИО1 в размере 105, 60 рублей,

В удовлетворении исковых требований Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании судебных расходов в части направления досудебной претензии (требования) в размере 70,8 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Томска.

Судья С.С. Шишкина

Мотивированный текст решения изготовлен 13.01.2026.

Судья С.С. Шишкина

Подлинный документ подшит в деле 2-4255/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска.

УИД 70RS0003-01-2025-008929-65