Решение по делу № 2-436/2023 от 16.05.2023 - о взыскании задолженности по Кредитному договору.

Дело №2-436/2023

УИД 74RS0013-01-2023-000441-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при помощнике судьи Бариновой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту ООО «СФО Титан», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 35,9% от общей суммы основного долга 76 295,56 рублей, в размере 27 398,48 рублей; 35,9% от общей суммы процентов 202 170,81 рублей, в размере 72 601,52 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200,00 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту НБ «ТРАСТ» (ПАО), Банк) и ФИО1 заключён Кредитный договор №, по условиям которого Заёмщику на цели личного потребления предоставлен кредит в размере 67 000,00 рублей, под 51,10% годовых, а Заёмщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях Кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (Заёмщик) обязано совершить в пользу другого лица (Кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а Кредитор имеет право требовать от Заёмщика исполнения его обязанности. Общество выполнило свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако Заёмщик в нарушение условий Договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом. Согласно условиям Кредитного договора, Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ПАО) и Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (далее по тексту ООО «АРС ФИНАНС», Общество) заключили Договор цессии №, по которому право требования по данному долгу в полном объёме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по Договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ № уступило право требования ООО «СФО Титан». На момент передачи прав требований задолженность ФИО1 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляла 278 466,37 рублей, которая ответчиком не погашена по настоящее время. ООО «СФО Титан» просит взыскать с ответчика ФИО1 только часть суммы задолженности должника в размере 100 000,00 рублей (л.д.8-9).

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.54), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.59), в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду просит дело рассмотреть в своё отсутствие, исковые требования не признаёт в полном объёме, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Титан» отказать в полном объёме (л.д.63).

Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области о принятии искового заявления к производству суда, возбуждении гражданского дела, подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечён НБ «ТРАСТ» (ПАО), ООО «АРС ФИНАНС» (л.д.1-2).

Представитель третьего лица НБ «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом (л.д.61-62), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Представитель третьего лица ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.55), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает, что исковые требования ООО «СФО Титан» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьями 809, 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заёмщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определённых договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (после переименования Банк «ТРАСТ» (ПАО)) с заявлением на получение кредита и просила предоставить ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 14 Заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 16 настоящего Заявления, а также на оплату платы за участие в Программы страхования жизни и здоровья заёмщиков кредитов в торговых точках «защита» или «защита» с дополнительным покрытием (страхование от потери работы), согласно Договору добровольного коллективного страхования заёмщиков Банка в рамках данных программ, заключённому со страховыми компаниями, указанными в п.п.14.9 или 14.11 настоящего Заявления (л.д.15-17).

Между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1, на основании данного Заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, был заключён Кредитный договор №.

В рамках Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 была выдана в пользование карта № с лимитом разрешённого овердрафта – 67 000,00 рублей и установлены проценты за пользование кредитом в размере 51,10% годовых, сроком действия карты - 36 месяцев.

Кроме этого, согласно заявлению на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выразила своё согласие присоединиться к Условиям предоставления и обслуживания международных расчётных банковских карт с лимитом разрешённого овердрафта (далее по тексту Условия предоставления и обслуживания расчётных), Тарифам по международной расчётной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с разрешённым овердрафтом, обязался их соблюдать (л.д.15-16).

В соответствии с п.2.1 Условий предоставления и обслуживания расчётных карт, Банк заключает с Клиентом Договор путём акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путём открытия Специального карточного счёта. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты, путём выпуска Карты. Банк делает оферту Клиенту о максимальной сумме Лимита разрешённого овердрафта, содержащейся в Заявлении, которую Банк готов предложить Клиенту. Датой заключения Договора, является дата Активации Карты Клиентом. Карта передаётся Клиенту не активированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче.

Согласно п.5.10 Условий предоставления и обслуживания расчётных карт, Клиент обязан погашать задолженность путём уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчётным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Платёжный период – период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчётного периода т заканчивающийся в дату окончания следующего расчётного периода. Если окончание расчётного периода приходится на нерабочий день, то дата сдвигается вперёд, на первый рабочий день. В течение платёжного периода Клиент обеспечивает поступление на Счёт суммы в размере не менее Минимальной суммы погашения.

В силу Международной расчётной банковской карты с лимитом разрешённого овердрафта (№ срок действия карты – 3 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новой срок действия. Размер кредитного лимита от 5 000,00 рублей до 150 000,00 рублей (включительно); процентная ставка в льготный период кредитования 0% годовых, при невыполнении условий льготного кредитования - 51,1% годовых, минимальный платеж 5% от кредитного лимита (но не более суммы задолженности по кредиту на конец расчетного периода (при её наличии), штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа в первый раз 390,00 рублей, во второй раз подряд 590,00 рублей, в третий раз подряд 890,00 рублей.

На основании п.5.13 Условий предоставления и обслуживания расчётных карт, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Банк выполнил своё обязательства по предоставлению кредита. Заёмщик ФИО1 в нарушение условий заключенного Договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки надлежащим образом не исполняла.

Из содержания Расчёта задолженности по Кредитной карте (банкротство), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 нарушены условия Договора в части уплаты ежемесячного обязательного минимального платежа и уплаты процентов, комиссий, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи не производились.

Указанные обстоятельства ответчиком ФИО1 не опровергнуты, в ходе рассмотрения дела иного не установлено и в материалах дела не содержится.

Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств отсутствия задолженности либо подтверждающих иную сумму задолженности, исходя из представленного Банком расчёта, суд приходит к выводу о том, что задолженность ФИО1 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 278 466,37 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 76 295,56 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 202 170,81 рублей (л.д.10).

Данный расчёт проверен судом и признан правильным, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности ответчиком ФИО1, не представлено.

Расчёт процентов произведён Банком в соответствии с Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО), по Тарифному плану №

В силу положений ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, при этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст.388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ПАО), с одной стороны, и ООО «АРС ФИНАНС», с другой стороны, заключён Договор уступки прав требований № (л.д.20-21), в соответствии с которым и на основании Реестра заёмщиков (л.д.22-23), ООО «АРС ФИНАНС» уступлено право требования с ФИО1 задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 278 466,37 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АРС ФИНАНС», с одной стороны, и ООО «СФО Титан», с другой стороны, заключён Договор уступки прав требований № (л.д.27), в соответствии с которым и на основании Реестра заёмщиков (л.д.25-26), ООО «СФО Титан» уступлено право требования с ФИО1 задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 278 466,37 рублей.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 в нарушение условий Договора не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что у ООО «СФО Титан» возникло право требования 35,9% имеющейся у ФИО1 задолженности, а всего в сумме 100 000,00 рублей.

В то же время, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д.63).

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).

Если после оставления иска без рассмотрения не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п.18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по Кредитному договору следует установить трёхлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.ст.196, 200-204 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО Титан» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Верхнеуральского муниципального района Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 100 000,00 рублей, заключённому между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 (л.д.46, 47).

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ вынесен и отменён ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48, 51).

С настоящим исковым заявлением ООО «СФО Титан» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.35), то есть в пределах не истёкшего шестимесячного срока после отмены судебного приказа, в связи с чем Банк вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по Договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения к мировому судье, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания расчётных карт, ответчик ФИО1 при активации карты приняла на себя обязательство ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с представленным ООО «СФО Титан» расчёту, задолженность по основному долгу по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 76 295,56 рублей образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, именно с ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу является просроченной.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Банк узнал о предполагаемом нарушении своего права не позднее, чем с ДД.ММ.ГГГГ, а согласно условиям Договора предусмотрена обязанность Заёмщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере 5% от задолженности, но не менее 500,00 рублей, то ООО «СФО Титан» обратилось в суд о взыскании задолженности по основному долгу за пределами срока исковой давности.

Согласно разъяснениям абз.2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, в соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе ООО «СФО Титан» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом отказано ООО «СФО Титан» во взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН № к ФИО1 (паспорт серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 35,9% от общей суммы основного долга 76 295 (семьдесят шесть тысяч двести девяносто пять) рублей 56 копеек, в размере 27 398 (двадцать семь тысяч триста девяносто восемь) рублей 48 копеек; 35,9% от общей суммы процентов 202 170 (двести две тысячи сто семьдесят) рублей 81 копейки, в размере 72 601 (семьдесят две тысячи шестьсот один) рубль 52 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200 (три тысячи двести) рублей 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 23.05.2023.

Судья попись О.В. Артемьева