Решение по делу № 2-1434/2023 от 25.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2023 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Безденежного Д.В.

при секретаре судебного заседания Дзанаевой З.В.

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1434/2023 по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ставропольский районный суд Самарской области с указанным иском, просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО2 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО);

- взыскать со ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 562 715,34 руб., в том числе: 376 540,65 руб. - основной дог, 561 804,38 руб. - проценты за пользование кредитом, 624 370,31 руб. - неустойка;

- взыскать со ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом размере 27,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда законную силу;

- взыскать со ФИО2 пользу акционерного АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 014 рублей.

Требования мотивированы тем, что «26» апреля 2016 года между АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком ФИО2 был заключен Кредитный договор №. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: - Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); - «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 500 000 рублей на 36 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 1 562 715,34 рублей, в том числе: 376 540,65 рублей - основной долг, 561 804,38 рублей - проценты за пользование кредитом, 624 370,31 рублей – неустойка.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, по основаниям изложенным в письменном возражении, а также просила применить срок исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч.3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, т.е. одним из оснований расторжения договора является существенное нарушение его условий одной из сторон.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2. ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что «26» апреля 2016 года между АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком ФИО2 был заключен Кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 27,9 % годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий говора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по оплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 3.3.10 общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по дату фактического погашения (включительно).

Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п.6.1.1-6.3 Общих условий).

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в связи с чем образовалась задолженность.

16.05.2022 г. Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 01.09.2022 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 1 562 715,34 рублей, в том числе: 376 540,65 рублей - основной долг, 561 804,38 рублей - проценты за пользование кредитом, 624 370,31 рублей – неустойка.

Доводы истца о неверном расчете задолженности, при внесении ответчиком платежей, судом отвергаются, поскольку из представленной по делу выписки по счету, прямо явствует о внесении платежей, квитанции по которым были представлены в материалы дела ответчиком ФИО12 а именно21100 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 20700 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 20700 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 20 6000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 21000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 20400 рублей 27.09.20176 года, 20700 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 20760 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 65500 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 42500 рублей ДД.ММ.ГГГГ, при этом внесенные денежные средства были обоснованно распределены банком в счет погашения ссудной задолженности, просроченных процентов, пени, с учетом условий договора, и положений ст.319 ГК РФ.

Также отклоняются судом доводы ответчика о не соблюдении досудебного порядке расторжения договора, поскольку как следует из материалов дела требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора было направлено истцом в адрес ответчика (<адрес>) что подтверждается списком почтовой корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый № (л.д.24-26).

Вместе с тем, при рассмотрении спора по существу представителем ответчика ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. (п.1 ст. 207 ГК РФ).

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Часть. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как установлено в судебном заседании, из выписки по счету, условиям договора, и графику платежей, дата последнего платежа включая сумму основного долга, процентов по договору в общем размере 20 832,53 рубля, установлен - ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности с учетом даты последнего платежа, необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ +3 года=ДД.ММ.ГГГГ).

Как установлено в судебном заседании, банк с заявлением о взыскании задолженности в порядке приказного судопроизводства в суд не обращался.

С настоящим исковым заявлением, с учетом того, что сумма взыскиваемых денежных средств превышает 500000 рублей, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на почтовом конверте, то есть уже с пропуском срока исковой давности, что подтверждается представленными материалами дела.

Учитывая изложенное, принимая во внимание ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, т.к. истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Пропуск срока для обращения в суд является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 199, 233-235, 244 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) кСтарчковой Еленой Владимировны (паспорт гражданина РФ №) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года и взыскании задолженности –оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ставропольский районный суд Самарской области.

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2023 г.

Судья подпись Д.В. Безденежный

Копия верна:

Судья

УИД: 63RS0031-01-2022-006860-65