Производство № 2-1317/2022

Дело УИД: 42RS0018-01-2022-000397-07

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 31 октября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.

при секретаре Акпыжаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. ....... заключило с ФИО1 договор №..., в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в сумме 99990 руб. на срок по .. .. ....г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых. Ответчик ознакомился с условиями кредитования, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, .. .. ....г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с уставом ОАО «Лето Банк» реорганизовано в ....... .. .. ....г. .......» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному между ....... и ФИО1, перешло от ....... к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования составила 120122,96 руб., из них: 85794,46 руб. – задолженность по основному долгу, 28768,50 руб. – задолженность по процентам, 5560 руб. – задолженность по иным платежам, включающая комиссию за пропуск платежей и задолженность по страховке.

.. .. ....г. мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г........ вынесен судебный приказ №... о взыскании задолженности по вышеуказанному договору. В связи с поступившими возражениями от ответчика судебный приказ .. .. ....г. был отменен. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 120122,96 руб., в том числе: 85794,46 руб. – основной долг, 28768,50 руб. – проценты, 5560 руб. – иные платежи, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3602,46 руб.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4,119).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, представил заявление, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 100,118).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В силу п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено и как следует из материалов дела, .. .. ....г. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, декларации ответственности заемщика между ФИО1 и ....... в офертно-акцептной форме был заключен договор №... о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными», по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере ....... рублей на срок ....... месяцев по ставке ....... % годовых (л.д. 6-9).

В соответствии с п. 6 заявления ФИО1, подписав заявление, подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п.1.8 Условий предоставления кредита, п. 2.4 заявления о предоставлении кредита ответчик принял на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов и иных платежей посредством совершения ежемесячных платежей в размере 5600 рублей (л.д. 9,10-13).

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, следовательно, обязательства подлежат исполнению сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Получение и использование заемных денежных средств, в том числе совершение операций по погашению задолженности, ответчиком не оспорено. Таким образом, истец исполнил свои договорные обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-20).

Согласно п. 6.3 Условий предоставления кредитов, за пропуск каждого платежа Клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам.

В соответствии с Тарифами (л.д. 53) комиссия за пропуск платежа составляет: 100,00 руб. за первый пропуск, 300,00 руб. - за второй пропуск подряд, 600,00 руб. за третий пропуск подряд, 1600,00 руб. - за четвертый пропуск подряд.

Согласно п. 8 заявления ответчик выразил согласие на участие в Программе страховой защиты. В соответствии с Тарифами ежемесячная комиссия за участие в программе составляет ....... % от суммы кредитного лимита (ежемесячно) (л.д. 53).

Согласно представленному Уставу АО «Почта Банк» .. .. ....г. наименование банка ....... изменено на ....... (л.д.32-34).

Из материалов дела следует, что .. .. ....г. между ....... и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) №..., по условиям которого ООО «Филберт» перешло, в том числе, и право требования задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному с ФИО1 (л.д.21-29).

Пунктом 7 заявления о предоставлении потребительского кредита, подтверждено согласие ответчика на уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору и всем последующим кредитам в банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке прав денежного требования (л.д.30,31).

При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами не требует наличие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Уступка (передача) Банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу Банка или правопреемника.

Таким образом, ООО «Филберт» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по кредитному договору №... от .. .. ....г..

Ответчик ФИО1, воспользовавшись предоставленными ему денежными средствами, и прияв на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов согласно графику платежей (л.д. 9), подписав декларацию ответственности, не осуществлял ежемесячные платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего у него образовалась задолженность.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 75). .. .. ....г. мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ....... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который .. .. ....г. определением мирового судьи был отменен (л.д. 5).

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил.

Материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов, ФИО1 прекратил осуществлять платежи в счет погашения задолженности с ....... года.

Задолженность ответчика по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. составляет 120122,96 руб., в том числе: 85794,46 руб. – задолженность по основному долгу, 28768,50 руб. – задолженность по процентам, 5560 руб. – задолженность по иным платежам (комиссия за пропуск платежа и выдачу наличных, а также комиссия за участие в программе коллективного страхования за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.), что подтверждается представленным расчетом, письменными пояснениями к расчету, выпиской по счету (л.д. 16-17,18-20, 52).

Суд, проверив представленный истцом расчет, признает его арифметически верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, условиями договора и Тарифами, ответчиком его достоверность не опровергнута, не представлено доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, а также внесения денежных средств в счет погашения задолженности в полном объеме.

Поскольку судом установлен факт нарушения ФИО1 условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, истец, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке.

При разрешении заявленных исковых требований банка, суд учитывает заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении Каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 Постановления № 43 от 29.09.2015 года разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов), а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 ГК РФ).

Поскольку по условиям договора ответчик был обязан ежемесячно вносить обязательные ежемесячные платежи, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому обязательному платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

Последний платеж по кредиту ответчиком был произведен .. .. ....г., что усматривается из расчета и выписки по счету, а согласно графику платежей и условий договора последний платеж по кредиту должен был быть внесен .. .. ....г. (л.д.9,16, 19 об.).

Поскольку ответчик после совершенного им последнего платежа по основному долгу и по процентам перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности, истец узнал о нарушении своего права.

Кроме того, как следует из материалов дела заемщик .. .. ....г. был уведомлен о состоявшейся уступке права требования по спорному кредитному договору (л.д.30-31). При этом .. .. ....г. в адрес ФИО1 банком было направлено Заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., а с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Филберт» обратилось .. .. ....г. (л.д.16,75-78).

Таким образом, уже на дату обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа в ....... году, ООО «Филберт» был пропущен срок исковой давности. С настоящим исковым заявлением ООО «Филберт» обратилось в суд .. .. ....г. (л.д.48).

Истец не просил восстановить пропущенный срок исковой давности, не указал обстоятельства, свидетельствующих об уважительной причине пропуска срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа, применения срока исковой давности к каждому периодическому платежу в совокупности со сроком договора и датой внесения ответчиком последнего платежа, на момент обращения с настоящим иском в суд истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов и иных платежей).

Таким образом, суд отказывает ООО «Филберт» в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 3602,46 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд ....... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Фомина

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г..

Судья Е.А. Фомина