РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Громова С.В.,

при секретаре Алексеевой Н.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-367/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у ООО КБ «Агоросоюз» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ООО КБ «Агросоюз» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Между ООО КБ «Агросоюз» (Банк/Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит, а Заемщик обязался возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно разделу «В» договора плата за пользование кредитом устанавливается в размере 18% годовых, при нарушении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами и внесению иных платежей Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет не надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 733339,15 руб., из которой: сумма основного долга 35536,38 руб., проценты за пользование кредитом 24731,13 руб., пени 673071,64 руб. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Агросоюз» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 733339,15 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 14167,57 руб.; неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.

Представитель истца ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила отказать в удовлетворении исковых требований. В заявлении указала, что последний платеж ею был осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ года, последующих платежей по кредитному договору не было. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. В случае удовлетворения исковых требований просила применить ст. 333 ГК РФ. Представила копии платежных документов.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.

Исследовав доказательства по делу, материалы архивного гражданского дела № 2-1220/2022 по заявлению о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ следует, что когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что ООО КБ «Агросоюз» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) путем подписания Заемщиком Заявления о присоединении № № от ДД.ММ.ГГГГ заключили Договор о предоставлении потребительского кредита (Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Кредитор предоставил Заемщику кредит без обеспечения в размере 250000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой в размере 18% годовых.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в сроки и размере, указанных в Разделе «Е»: График платежей по договору о предоставлении потребительского кредита, а в случае нарушения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и внесения иных платежей, предусмотренных Договором,– уплатить неустойку в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Как следует из Графика платежей по договору о предоставлении потребительского кредита, сумма ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов за пользование кредитом и частичное погашение основного долга. Последний платеж должен был быть произведен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о присоединении, Договор о предоставлении потребительского кредита и Тарифы Банка в совокупности представляют собой заключенный Кредитный договор. Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении Кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, содержит всю необходимую информацию, которая должна быть предоставлена Заемщику, экземпляр договора получен ответчиком на руки, Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, о чем имеется его подпись в Заявлении.

Денежные средства Заемщику были предоставлены в безналичной форме путем зачисления кредита на открытый у Кредитора банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленными доказательствами подтверждается, что Заемщик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, Конкурсный управляющий ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 претензию, в которой указал на наличие задолженности и потребовал полностью исполнить обязательства по Кредитному договору.

Однако требования Банка Заемщиком не были исполнены, и задолженность Заемщиком не погашена.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 733339,15 руб., из которой: сумма основного долга 35536,38 руб., проценты за пользование кредитом 24731,13 руб., пени (неустойка) 673071,64 руб.

Истцом в обоснование заявленного требования представлен расчет задолженности, который был проверен судом. Представленный расчет, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора.

Кредитный договор между сторонами не расторгнут.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено судом, исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору осуществлялось путем внесения ежемесячных платежей в указанную в Графике дату. Согласно представленным платежным документам и выписке по счету, очередной ежемесячный платеж Заемщиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ с нарушением срока уплаты, который графиком был определен ДД.ММ.ГГГГ. Последующие ежемесячные платежи Заемщик не производил.

Таким образом, о нарушении права кредитору стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Пунктом 3 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным требованиям.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 3 постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления).

То есть, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности, который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом уступка права требования не влечет за собой течения срока исковой давности заново.

Суд принимает во внимание, что поскольку нарушение обязательств по Кредитному договору ответчик фактически впервые допустил ДД.ММ.ГГГГ то со следующего дня Банк вправе был потребовать досрочного погашения задолженности, и срок исковой давности следует исчислять по ежемесячным платежам с ДД.ММ.ГГГГ. Срок полного исполнения обязательства Кредитным договором был определен ДД.ММ.ГГГГ, поэтому срок исковой давности по последнему ежемесячному платежу истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам архивного гражданского дела № 2-1220/2022, Конкурсным управляющим ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка № 67 Пролетарского судебного района г. Тулы направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 413514,41 руб.

Вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № 2-1220/2022, был отменен определением мирового судьи судебного участка № 67 Пролетарского судебного района г. Тулы от 24.06.2022 по возражениям должника.

Исковое заявление представителем ООО КБ «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подано посредством размещения на портале суда ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, истец имеет право требовать задолженность по ежемесячным платежам в пределах трехгодичного срока, предшествующего обращению за судебной защитой.

С учетом положений п. 2 ст. 200 ГК РФ и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, стороной в споре заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, в свою очередь, истец является юридическим лицом и пропущенный срок исковой давности восстановлению не подлежит (ст. ст. 23, 205 ГК РФ), то при установленных обстоятельствах исковые требования ООО КБ «Агросоюз» подлежат частичному удовлетворению.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с обстоятельствами, установленными по делу, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся по платежам в период с ДД.ММ.ГГГГ – один платеж согласно Графику в размере 6349,92 руб., из которых: основной долг 6263,40 руб. и проценты за пользование кредитом 86,52 руб.

Кроме того, согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Однако, право суда уменьшить неустойку закреплено ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 24.01.2006 № 9-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» судам также разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Исходя из условий кредитного договора, размер неустойки по состоянию на дату вынесения судом решения составит 85533,42 руб. (6349,92 руб. х 1% х 1347 дн.).

Суд находит неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и принимает во внимание период, прошедший с момента нарушения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и до обращения Кредитора за судебной защитой нарушенного права. Поскольку ответчиком заявлено об уменьшении неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку до 5000 руб.

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично и взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору в размере 11349,92 руб., из которых: основной долг 6263,40 руб., проценты за пользование кредитом 86,52 руб., неустойка 5000 руб.

Суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 неустойки по ставке 1% за каждый день просрочки на сумму задолженности в размере 6349,92 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении в суд с иском в соответствии с п. 1 ст. 333.19 НК РФ оплачена государственная пошлина в общем размере 14167,57 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ и разъяснений, данных в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины составит 2956,50 руб. ((91883,34 руб. – 20000 руб.) х 3% + 800 руб.).

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № в размере 11349 рублей 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2956 рублей 50 копеек, а всего 14306 (четырнадцать тысяч триста шесть) рублей 42 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» неустойку в размере 1% за каждый день на сумму основного долга 6263 (шесть тысяч двести шестьдесят три) рубля 40 копеек и сумму просроченных процентов 86 (восемьдесят шесть) рублей 52 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ года по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении заявленных требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Громов