РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-732/2022

УИД:38RS0009-01-2022-001088-63

г. Зима 20 октября 2022

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с неё задолженность по кредитному договору в размере 64574,61 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2137,24 руб.

В обоснование иска указано, что 03.10.2016 между <данные изъяты> и ответчиком был заключен кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 37952,93 руб. под 29,90 %/ 57,90% годовых сроком на 956 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. **.**.** <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 1193 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 1159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед банком составляет 64574,61 руб., из них просроченная ссуда- 37952,93 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 26621,68 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Образовавшуюся задолженность ответчик не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом. В ходатайстве от **.**.** ответчик ФИО1 просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В письменных возражениях на иск ФИО1 просила отказать в удовлетворении иска, применив к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 03.10.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб., со ставкой за проведение безналичных операций - 29,9% годовых, за проведение наличных операций - 57,9% годовых; договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок действия лимита кредитования - до востребования, срок возврата кредита - до востребования; схема погашения кредита - минимальный обязательный платеж; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа; состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями; размер минимального обязательного платежа установлен Тарифами; максимальный размер минимального обязательного платежа - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита; кредит предоставлен на потребительские цели (п.п. 1,2,4,6,11 кредитного договора).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик просит Банк произвести акцепт оферты в течение 30 дней путем открытия ТБС, номер ТБС - №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты <данные изъяты> (при наличии).

При подписании кредитного договора № ФИО1 была ознакомлена и согласна с Общими условиями, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 Индивидуальных условий).

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, предоставив заемщику кредит в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по счету № № за период с **.**.** по **.**.**.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению **.**.** просроченной задолженности по ссуде, которая по состоянию на **.**.** составила 1193 дней, а также к возникновению **.**.** просроченной задолженности по процентам, которая по состоянию на **.**.** составила 1159 дней.

По данным ПАО «Совкомбанк», ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на 04.08.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 64574,61 руб., из них просроченная ссуда 37952,93 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 26621,68 руб.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора от 03.10.2016 срок возврата кредита определен «до востребования».

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

14.08.2019 <данные изъяты> направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 03.10.2016 за период с **.**.** по **.**.** в размере 44025,34 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 760,38 руб. 21.08.2019 был вынесен судебный приказ №, который был отменен 15.03.2022.

Таким образом, обратившись с заявлением о выдаче судебного приказа, банк фактически досрочно востребовал всю сумму кредита в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, тем самым изменив срок исполнения кредитного договора № от 03.10.2016.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из пункта 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

**.**.** <данные изъяты> прекратил деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается сведениями ЕГРЮЛ.

Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Учитывая, что судебный приказ был отменен 15.03.2022, а с иском банк обратился в суд 15.08.2022, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, срок исковой давности по заявленным требованиям не был пропущен.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 2137,24 руб., согласно платежному поручению № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца

Руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <данные изъяты>) с ФИО1, **.**.** рождения, уроженки с. <адрес> (№), задолженность по кредитному договору № (№) от 03.10.2016 в размере 64574,61 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2137,24 руб., всего взыскать 66711,85 руб. (шестьдесят шесть тысяч семьсот одиннадцать руб. 85 коп.).

Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня его принятия направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия.

.

Судья О.В. Горбунова