Дело № 2-4122/2022
УИД 50RS0028-01-2022-002809-92
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 сентября 2022 года город Мытищи, Московская область
Мытищинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Литвиновой М.А.,
при секретаре Жмелькове Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4122/2022 по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
истец ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 856 165, 85 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 172, 37 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 15 191, 69 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт». Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. ФИО2 был установлен лимит в размере 750 000,00 руб. В соответствии с Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17 % годовых.
Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем обязан уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита процентов за пользование кредитом. Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ФИО2 составила 856 165,85 рублей (с учетом снижения штрафных санкций), из которых: 749 860,95 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 87 546,55 рублей - сумма плановых процентов; 18 758,35 рублей - пени.
ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания ответчиком согласия на Кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 899 314,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, однако, по наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ФИО2 не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.
При этом сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 542 172,37 рублей (с учетом снижения штрафных санкций), из которых: 500 322,30 рублей - кредит; 40 239,82 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 610,25 рублей - пени.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, установленных договорами, истец был вынужден обратиться в суд.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца, что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ и позволяет рассмотреть дело по существу в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении не предоставлено, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке заочного производства.
Исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт». Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №.
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. ФИО2 был установлен лимит в размере 750 000,00 руб. В подтверждение предоставления кредитной карты имеется расписка в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Тарифами по обслуживанию банковских карт», установлены проценты за пользование овердрафтом (кредитом), которые составляют 17 % годовых.
Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
ФИО2 в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем обязана была уплатить истцу сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита процентов за пользование кредитом. Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.
Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 024 990,97 руб., вместе с тем, ответчик в на основании ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ФИО2 составила 856 165,85 рублей (с учетом снижения штрафных санкций), из которых: 749 860,95 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 87 546,55 рублей - сумма плановых процентов; 18 758,35 рублей - пени.
ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования, и подписания ответчиком согласия на Кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ФИО2 денежные средства в сумме 899 314,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых (п.2 Индивидуальных условий), а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться 20 числа каждого календарного, размер первого платежа 19 959,33 руб., размер последнего платежа 20 372,71 руб. месяца (п.6 Индивидуальных условий).
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, однако, по наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ФИО2 не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.
При этом сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 542 172,37 рублей (с учетом снижения штрафных санкций), из которых: 500 322,30 рублей - кредит; 40 239,82 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 610,25 рублей - пени.
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ(Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).
Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспаривая сторонами.
С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ и уставом Банка ВТБ (ПАО).
В соответствии со ст. 810 и 811 ГК РФ банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в договоре.
При таких обстоятельствах истец в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов.
Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Разрешая требования истца о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.
Судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором. Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 856 156,85 руб., из которых: основной долг- 749 860, 95 руб., плановые проценты – 87 546, 55 руб., пени - 18 758, 35 руб.
Данный расчет, представленный истцом, учитывая предусмотренный ст. 12 ГПК РФ принцип состязательности, ответчиком не опровергнут, суд считает его арифметически верным, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Вместе с тем, применяя положения ст. 333 ГК РФ и снижая размер пени, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Рассматривая заявленные исковые требования о взыскании с ответчика пени в заявленном размере, суд считает ее размер явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, а поэтому находит неустойку чрезмерно завышенной, подлежащей снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, до 10 000 руб.
Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 172, 37 руб., из которых: кредит – 500 322, 30 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 40 239, 82 руб., 1 610, 25 руб. – пени, суд приходит к выводу об их удовлетворении в заявленном размере, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру пени, не имеется, в связи с тем, что указанная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательства, а также учитывая период просрочки исполнения обязательства по договору ответчиком.
Требование истца о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины., не противоречат положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, следовательно, исходя из требований ст. 101 ГПК РФ подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в размере 15 191,69 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате госпошлины № – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ВТБ (ПАО) (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 856 156,85 руб., из которых: основной долг- 749 860, 95 руб., плановые проценты – 87 546, 55 руб., пени - 18 758, 35 руб.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ВТБ (ПАО) (№) задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 542 172, 37 руб., из которых: кредит – 500 322, 30 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 40 239, 82 руб., 1 610, 25 руб. – пени.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ВТБ (ПАО) (№) расходы по оплате госпошлины в размере 15 191,69 руб.
Во взыскании пени в большем размере – отказать.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 07.10.2022
Судья М.А. Литвинова