Дело № 2-392/2025 ***
УИД 33RS0005-01-2024-000079-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 февраля 2025 года г. Александров
Александровский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Сатышевой Е.В.,
при секретаре Астафьевой А.О.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от дата № за период с дата по дата включительно в сумме *** коп., из которых основной долг – *** коп., проценты на просроченный основной долг – *** коп., комиссии – *** руб. 00 коп., штрафы – *** руб. 00 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме *** 19 коп.
В обосновании заявленных требований указано, что дата между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования *** руб., а ответчик приняла на себя обязательства в установленные договором сроки возвратить заемные денежные средства с уплатой процентов за пользование ими. Вместе с тем, условия по возврату долга со стороны ответчика надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. дата между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования № №, в соответствии с которым банк передал истцу право требования задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору.
В судебное заседание истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 заявленные исковые требования признали частично, указали на пропуск ООО «Феникс» срока исковой давности по части заявленных требований.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку полномочного представителя в суд не обеспечило.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, дата между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен договор №, являющийся смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Указанный договор заключен в соответствии с Тарифами и Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Общие условия), лимит кредитования установлен в размере 65100 руб. (л.д. 8).
При заключении договора ответчик приняла на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором.
Согласно тарифному плану «ТП 77», согласованному сторонами, процентная ставка за пользование кредитом составила 42% годовых (л.д. 16).
Пунктами 1.2.2.4-1.2.2.6 Общих условий установлено, что кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета/счета по карте в безакцептном порядке (л.д. 17-24).
Согласно п. дата.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее – «граница минимального платежа»), установленного Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.
Положениями Общих условий установлено, что платежный период – это период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается тарифами по картам, при этом если последний день платежного периода попадает на нерабочий день, последним днем платежного периода считается следующий за ним рабочий день. Расчетный день – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте. Расчетный период – период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца.
В соответствии с п. дата Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставило ответчику заемные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-15).
Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность (л.д. 10-11).
Согласно представленному расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от дата № за период с дата по дата составляет *** коп., из которых основной долг - ***., проценты на просроченный основной долг - *** коп., комиссии - *** руб., штрафы - *** руб. (л.д. 5, 10-11).
дата КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) (цессии) № № передало право требования задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору ООО «Феникс» (л.д. 31-33, 34-36).
ООО «Феникс» в адрес ответчика направлены уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору от дата №, а также требование о необходимости полного погашения задолженности по договору (л.д. 27, 28).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от дата по делу № с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору от дата № в сумме *** коп., который определением от дата отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 102, 103).
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (пункт 18).
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).
В пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как следует из выписки по счету ФИО1, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком дата, судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО «Феникс» вынесен мировым судьей дата.
С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд дата, то есть по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа, при этом срок судебной защиты составил 3 года 17 дней (с дата по дата).
Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за трехлетний период, предшествовавший обращению в суд с настоящим иском, и период судебной защиты (с дата по дата), то есть с дата.
Обращаясь с исковым заявлением в суд, ООО «Феникс» просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от дата № за период с дата по дата включительно в сумме *** коп.
Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и подтверждается судебным приказом от дата по делу №, заявленная ко взысканию задолженность образовалась в период с дата по дата.
Согласно тарифному плану «ТП 77» минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, составляет 3% от кредита, помимо минимальной части кредита в минимальный платеж входит ряд других платежей, предусмотренных Общими условиями (пункт VI тарифного плана) (л.д. 16).
Разделом VI Общих условий установлено, что минимальный платеж – это минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: а) установленную Тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; б) проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период; г) стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается на расчетный день.
Оценивая условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что сторонами был согласован возврат денежных средств повременными платежами, в состав которых входит как задолженность по основному долгу в размере 3% от кредита, так начисленные проценты и комиссии.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что начисление процентов и комиссий после дата ответчиком не осуществлялось, расчет задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности и с учетом внесенным ответчиком в спорный период платежей по кредитному договору надлежит производить следующим образом:
Период
Количество дней
Основной долг
Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж (3% от кредита)
Проценты (42% годовых)
Комиссии
Размер
минимального
платежа
дата-26.12.2017
14
14640,6
439,21
235,7
50,0
724,91
дата-26.01.2018
31
14640,6
439,21
521,2
50,0
1010,41
дата-26.02.2018
31
14640,6
439,21
521,2
50,0
1010,41
дата-26.03.2018
28
14640,6
439,21
471,42
50,0
960,63
дата-26.04.2018
31
14640,6
439,21
521,2
50,0
1010,41
дата-26.05.2018
30
13640,6
409,22
470,6
50,0
929,82
дата-26.06.2018
31
11640,6
349,22
414,4
50,0
813,62
дата-26.07.2018
30
10640,6
319,22
367,1
50,0
736,32
дата-26.08.2018
31
10640,6
319,22
378,8
50,0
748,02
дата-26.09.2018
31
10640,6
319,22
378,8
50,0
748,02
дата-26.10.2018
30
10640,6
319,22
367,1
50,0
736,32
дата-26.11.2018
31
10640,6
319,22
378,8
50,0
748,02
дата-26.12.2018
30
10640,6
319,22
367,1
0
686,32
Итого:
4869,81
5393,42
600
Таким образом, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору от дата № за период с дата по дата составляет *** коп., в том числе основной долг – *** коп., проценты – *** коп., комиссии – *** руб.
Ответчик ФИО1 заявленные исковые требования в указанной части признала, представив суду соответствующее заявление.
Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск в части.
Последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, а именно то, что в случае признания иска суд удовлетворяет заявленные исковые требования, ответчику разъяснены и понятны.
Поскольку признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, признание иска в части принято судом.
В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.
Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В случае признания ответчиком иска и принятия его судом в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом (ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ).
Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается собранными по делу доказательствами, с учетом установленных по делу обстоятельств, заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, в сумме *** коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме *** коп. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от дата года № № в сумме *** копейки.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий (подпись) Сатышева Е.В.
***
***
***