Дело № 2-45/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2023 года г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ерулаевой Р.Ф.

при секретаре Гайсиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ... – задолженности по процентам по просроченному основному долгу, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение по адресу: <адрес>, состоящее из трех жилых комнат, общей площадью – 98,6 кв.м, из них жилой площадью 57,0 кв.м, инв.№, лит.А,А1, кадастровый №, земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 1272 кв.м с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – строительство индивидуального жилого дома, принадлежащего на праве собственности ФИО1, определив способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере ...., из которой жилой дом – ...., земельный участок – ....; взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме ....

В обоснование иска указано, что ранее Банк обращался в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по указанному кредитному договору. Решением Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ответчиков взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... и госпошлина ..., обращено взыскание на заложенное имущество. ДД.ММ.ГГГГ ответчики произвели добровольное погашение задолженности в размере, определенном решением суда: ... - основной долг, госпошлина -..., ... –пени, пени по просроченному долгу -..., ... –плановые проценты, ... – проценты по просроченному долгу. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк произвел начисление процентов по просроченному основному долгу по кредитному договору в ... ( ДД.ММ.ГГГГ погашено ... – проценты по просроченному долгу). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет ....- задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, на исковых требованиях настаивала.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены. Их представитель ФИО7, действующая на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, иск не признала, указав, что истец злоупотребляет правом, обращаясь с указанными исковыми требованиями, так как он не был лишен возможности заявить о них ранее. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ко всему, требование истца об обращении взыскания на заложенное имуществе не законно, поскольку размер первоначальной стоимости недвижимого имущества .... занижен. По заключению судебной оценочной экспертизы объекты недвижимости оценены в размере .... без учета реконструкции, и в ... – с учетом реконструкции жилого дома. Размер задолженности ответчиков составляет менее 5% стоимости заложенного имущества, что является также основанием для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.311 ГК РФ, кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО), ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д.18-22), в соответствии с которым последним был предоставлен кредит в сумме ... с условием уплаты 12,85 % годовых за пользование кредитом сроком на 240 месяцев.

Пунктом 1.3 Кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения отдельно стоящего жилого дома по адресу: <адрес>, жилой площадью 57,0 кв.м. и функционально обеспечивающего указанное жилое помещение земельного участка площадью 1 272 кв.м. по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона жилого помещения и земельного участка.

На основании п.3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток ссудной задолженности ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления денежных средств, по день фактического возврата кредита включительно.

В силу п. 5.2 Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности.

В соответствии с п.1.8 Кредитного договора заемщик заявляет и заверяет, что ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита.

Решением Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, постановлено: исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком ВТБ (ПАО), ФИО1 и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Обратить взыскание на объект недвижимости: жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1 272 кв.м. с кадастровым номером №, категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - строительство индивидуального жилого дома, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере ..., начальную продажную стоимость земельного участка в размере ....

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ООО «Трастовая компания» расходы по оплате услуг эксперта в размере .... (л.д.109-113).

Определением Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ в указанное решение внесено исправление, по тексту решения дата «ДД.ММ.ГГГГ» заменена на «ДД.ММ.ГГГГ» (л.д.151).

Из пояснений представителя истца, содержания искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчики произвели добровольное погашение задолженности в размере, определенном указанным решением 2 ... – основной долг, ... – госпошлина, ... – пени, ... – пени по просроченному долгу, ... – плановые проценты, ... – проценты по просроченному долгу. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк произвел начисление процентов по просроченному основному долгу по указанному кредитному договору в размере ..., из которых ДД.ММ.ГГГГ погашено ... – проценты по просроченному долгу. Представитель истца пояснил, что в решении Зеленодольского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ имелась описка в периоде задолженности, указан период с ДД.ММ.ГГГГ, которая исправлена определением Зеленодольского городского суда РТ ДД.ММ.ГГГГ на дату «ДД.ММ.ГГГГ», период задолженности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а не с ДД.ММ.ГГГГ как указано в иске ( табличном расчете). Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по процентам по основному долгу ответчиков составляет ....

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 15, 18, 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Судом установлено, что истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по процентам по просроченному основному долгу, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере ... (л.д. 14).

Однако определением Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ в указанное решение внесено исправление, по тексту решения дата «ДД.ММ.ГГГГ» заменена на «ДД.ММ.ГГГГ». Следовательно, расчет задолженности следует производить по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и составит ... из расчета ... /365 дн х 12,85% х 572 дн.

Настоящий иск подан в суд путем направления по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77).

Подача настоящего искового заявления ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по процентам по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере ...., имели место за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по процентам по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ )в размере ... не подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что со стороны ответчиков имеет место ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в части погашения процентов по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность будет составлять ... (из расчета ...- ... – ...)

При таких обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом пропуска исковой давности ) в размере ....

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Суд вправе отказать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе при крайней незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства и при явном несоответствии вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного жилого дома или квартиры.

При разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 N 243-О-О, от 24.06.2008 N 331-О-О).

Определением Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу назначалась судебная оценочная экспертиза в ООО «Центр экспертизы недвижимости «Столица» (л.д.153).

Во исполнение определения суда представлено заключение эксперта (л.д.171-220), в соответствии с которым рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью 98,6 кв.м (согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ) по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, составляет ...., в том числе жилого дома ...., земельного участка ....; рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью 170,8 кв.м (согласно данным Технического паспорта на жилой дом, составленный Зеленодольским подразделением ОКД РГКП БТИ МСА и ЖКХ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым номером 16:20:080105:92 по адресу: <адрес>, составляет ...., в том числе жилого дома ...., земельного участка .... (л.д.198 оборот – 199).

Указанное заключение отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, не противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств, не опровергнуто ответной стороной, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, данных о том, что эксперт является заинтересованным лицом, судом не установлено.

Суд принимает заключение ООО «Центр экспертизы недвижимости «Столица» во внимание, как допустимое доказательство.

Судом установлено, что задолженность ответчиков по процентам по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ...., что составляет менее чем пять процентов (... (...) от размера стоимости заложенного имущества ... (...)

Суд приходит к выводу о том, что не имеется оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. В указанной части исковые требования подлежат отклонению.

Доводы представителя ответчиков о необходимости отказать в иске на том основании, что истец злоупотребляет правом, поскольку мог предъявить требования в более ранние сроки, не могут служить основанием для отказа в иске полностью.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Суд не усматривает в действиях Банка злоупотребления правом, поскольку период взыскания задолженности незначительный, фиксированный ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

По смыслу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере ...., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.8).

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично, то с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., исходя из размера удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.55-57, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) (ОРГН №) удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (паспорт ...) в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (задолженность по процентам по просроченному долгу) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере ..., судебные расходы по оплате госпошлины в размере ....

В удовлетворении остальной части иска отказать.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде Республики Татарстан с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в течение месяца.

Судья

Решение27.01.2023