Дело № 2-389/2022

УИД: 58RS0012-01-2022-001026-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2022 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.В.,

при секретаре Мисулиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что 01.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 65 723,59 руб. под 16,4% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита /п.п.4.1 Условий кредитования/.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.12.2019, на 31.03.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 836 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.12.2019, на 31.03.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 836 дней. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 19 400,20 руб.

По состоянию на 31.03.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 108 380,47 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 56 804,74 руб.; просроченные проценты – 19 482,88 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 912,28 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 9 751,09 руб., неустойка на остаток основного долга – 9 429,48 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО2 умерла 20.11.2019. Нотариусом ФИО5 после смерти ФИО2 заведено наследственное дело .... Согласно представленной заемщиком анкеты (сведений), истец (банк) предполагает, что наследником является ФИО1.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 108 380,47 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 367,61 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве, содержащемся в иске, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представлены письменные возражения на исковое заявление, согласно которым исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ней о взыскании задолженности по кредитному договору не признает, поскольку о кредите ФИО2, ей ничего не было известно, так как умершая мама ничего ей не говорила, после смерти ФИО2 никаких документов о кредите ею не было найдено, претензий, уведомлений от банка она не получала. С доводами и требованиями, изложенными в указанном иске она не согласно, так как на момент смерти ее умершая ФИО2 не обладала никаким имуществом, наследства она не принимала, следовательно, не является наследницей (правопреемницей).

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 01.04.2019 ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 65 723 рубля 59 копеек на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций, на 36 месяцев под 16,4 % годовых.

01.04.2019да между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 65 723 рубля 59копеек, срок кредита – 36 месяцев, срок возврата кредита 01.04.2022, процентная ставка - 16,4 % годовых, (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течении 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых; размер минимального обязательного платежа – 2 389,89 руб. ФИО2 был выдан график платежей, подписанный со стороны заемщика.

Подписывая кредитный договор, ФИО2 подтвердила, что согласна со всеми условиями договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору ... от 01.04.2019 исполнил полностью, в связи, с чем у ФИО2 возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на нее.

Как усматривается из материалов дела, ФИО2 воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, обязательства по оплате ежемесячного платежа исполняла надлежащим образом, своевременно перечисляла банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов до 14.11.2019 года, впоследствии заемщиком график погашения задолженности по кредитному договору ... от 01.04.2019 был нарушен.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла 17.12.2019, на 31.03.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 836 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.12.2018, на 31.03.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 836 дней. В период пользования кредитом произведены выплаты в размере 19 400,20 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору ... от 01.04.2019 по состоянию на 31.03.2022 составляет 108 380,47 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 56 804,74 руб.; просроченные проценты – 19 482,88 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 912,28 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 9 751,09 руб., неустойка на остаток основного долга – 9 429,48 руб.

Судом установлено, что ФИО2 умерла 20.11.2019, что подтверждается копией свидетельства о смерти ... от 22.11.2019, выданного Территориальным отделом записи актов гражданского состояния г. Каменки и Каменского района Управления ЗАГС Пензенской области.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

После смерти ФИО2 нотариусом г. Каменки и Каменского района Пензенской области ФИО5 было заведено наследственное дело ....

Как усматривается из данного наследственного дела, оно было заведено на основании заявления дочери ФИО2 – ФИО1 (родственные отношения подтверждаются копией свидетельства о рождении), которая не получила свидетельства о праве на наследство по закону, после смерти ФИО2, умершей 20.11.2019.

С целью проверки юридически значимых обстоятельств, одним из которых является установление состава наследства, судом истребованы сведения о принадлежности наследодателю какого-либо имущества.

Из представленных по запросам суда сведений о составе имущества, принадлежащего ФИО2, следует, что какого-либо недвижимого имущества, транспортных средств за умершей не значится (сообщение УМВД России по Пензенской области от 21.04.2022; уведомление Управления Росреестра по Пензенской области от 28.04.2022 об отсутствии в ЕГРН сведений о правах ФИО2 на объекты недвижимости; сообщение ГБУ Пензенской области «Государственная кадастровая оценка» от 27.04.2022 № 1628).

Из представленной по запросу суда сведений Регионального Центра сопровождения операций розничного бизнеса г. Самары ПЦП «Операционный центр» ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО2, ..., установлены наличие счетов, действовавших в период на 20.11.2019: ..., на котором имеются денежные средства в размере 278,43 рублей; ..., на котором имеются денежные средства в размере 36,92; ..., на котором имеются денежные средства в размере 39,38 рублей, всего на счетах ФИО2, на период 20.11.2019 года имеется 355 рублей 18 копеек.

Доводы ответчика ФИО1 о непринятии наследства после смерти ФИО2, опровергаются имеющейся в материалах дела копией наследственного дела ... к имуществу умершей ФИО2, заведенного на основании заявления ее дочери - ответчика ФИО1

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).

Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, что также разъяснено в (п.7 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Учитывая, что смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательства по заключенному с ПАО «Совкомбанк» кредитному договору ... от 01.04.2019, а ее наследник ФИО1 приняла наследство умершей, следовательно, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества недостаточна для удовлетворения требований банка по обязательствам наследодателя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере принятого ей наследства после смерти ФИО2 в общей сумме 355 рублей 18 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения заявленных исковых требований на сумму 355 рублей 18 копеек, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от 01.04.2019 в размере 355 (трехсот пятидесяти пяти) рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2022 года.

Председательствующий: Н.В. Седова